到底什麼時候適合開始理財呢?
要等到存到一些存款?等到市場氛圍適合投資?還是要賺到一桶金?
關於什麼時候要開始理財,這個問題我覺得只有唯一解。
任何時候問我這個問題,答案都一樣,就是「現在」。
理財這件事,依照你目前的狀況,都可以有相對應得執行方法,我覺得大致可以分成三個階段。
人生的理財三階段:
1. 求生存階段
2. 打造自己的財務安全感
3. 嘗試投資、持續精進
第一階段:求生存階段
狀態:必要支出>收入50% 或 儲蓄率<收入50%
非常多人都卡在這個階段,支出比例過高導致能夠運用的錢太少。
這個階段的理財重點,是開源和節流,並且建立正確的理財觀念,在將儲蓄率提高到 50% 之前,先不要急著投資。
第一,當財務狀況還不夠穩定,投資並不是一個好的選擇,很容易因為財務壓力而做錯決定。
第二,當你沒有累積足夠的本金,投資效率其實是很低的,高報酬率也沒辦法真的帶來很高的獲利,反而只會帶來過高的風險。
推薦的理財方法:投資自己增加收入、記帳了解支出並節流、利用免費資源學習、閱讀財商書籍
(歡迎加入人生投資加速器社團,會在社團中分享各種學習資源)
第二階段:打造自己的財務安全感
狀態:儲蓄率>收入50%
改善了第一階段儲蓄率的問題後,進入比較穩定的財務狀態,開始可以存到錢,接著就是要如何規劃這些存下來的錢。
這個階段的目標,是要先存到 6 個月以上的生活費,也就是常看到的緊急預備金,同時也投資自己學習理財知識,慢慢提升理財的成效。
這個時候開始有一些餘裕和閒錢,除了存錢準備緊急預備金之外,也可以利用一些付費的資源來學習,可以加快整體的學習效率。
推薦的理財方法:持續開源節流、有紀律的存下預備金、利用付費資源提升理財成效
第三階段:嘗試投資、持續精進
狀態:已經存到6 個月以上的緊急預備金,有餘裕可以做其他規劃
基本上,大半的理財都會落在這個階段,因為理財這件事會跟著你一輩子。
這個階段的目標,就是開始要嘗試投資,並且找到適合自己的理財策略。
關於投資這件事,有兩種很常出現的狀況,一個是還在求生存階段就急著要投資,另一個就一直有財務不安全感而不停的存錢,其實只要存下 6 個月以上的緊急預備金,就可以開始嘗試一些比存錢更有效的方法。
不論是單純穩健投資對抗通膨,或是開始練習用投資去創造一些被動收入,都是很好的方法,沒有什麼是絕對好的投資方式,每個人都必須要花點時間找到適合自己的方法。
推薦的理財方法:維持或優化之前的理財習慣、學習投資和嘗試接觸市場、建立適合的理財策略
理財最難的是「開始」
看完了理財的三個階段,是不是發現理財任何時候都可以開始。
還有什麼不能開始「理財」的理由嗎?我覺得真的沒有,只要根據你目前的階段選對方法,不論你在哪個階段,都一定有可以執行的事情!
免費下載 :只要簡單 4 個步驟,幫助你釐清想法,到設定合適的目標,打造適合自己的理財策略!立刻下載「 理財目標設定練習檔」
▶ 你也可以在這些地方找到我
人生投資旅誌 - 網站 | FB | IG我是 Misa
✧ 個人理財教練/諮詢
✧ 幫助你找到方向,設定屬於自己的理財目標
我想幫助你用適合的理財方法,打造更輕盈自由的生活!