新手理財一定要做的 3 件事

米莎 Misa
人生投資旅誌
Published in
Mar 18, 2022

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我們都知道理財很重要,也知道理財要儘早開始。

但很多人都不知道該從哪開始,看了書、查了資料、可能也花錢去上了課,卻還是停在原地。

我也曾經是個什麼都不懂的理財小白,一開始搞不清楚該怎麼理財,觀望了好久才懵懵懂懂踏出第一步,一路嘗試和學習到現在。

這篇會提到我覺得對理財新手來說,最重要的 3 件事,理財入門先把這 3 件事情做好,可以打好理財的基礎,確保之後能夠更加順利。

理財入門最重要的 3 件事:
1. 存錢和緊急預備金
2. 了解自己的財務狀況
3. 持續學習和調整

存錢和緊急預備金

存錢是理財的基本,很重要卻常常被遺忘。

1. 存到緊急預備金

建議要存到 3 至 6 個月支出的緊急預備金,以備任何的突發狀況發生。

如果是收入比較不穩定,也可以把金額提高一些,才不會常常要擔心錢的問題。

很多人會急著要開始投資獲利,把手上的大部分資金投入市場中。

如果沒有足夠準備金,你很容易會感到沒有安全感,會非常擔心賺錢賠錢的情況,在這樣的狀況下,會影響你的投資理財判斷,做下不是那麼好的決定。

2. 提高儲蓄率

儲蓄率就是每個月的收入中,可以存下錢的比例,攸關我們可以存下多少錢,也是影響累積財富速度的重要因素。

舉例來說,如果月收入 3 萬,儲蓄率 30 %就是可以存 9 千元,50 % 就是可以存 1 萬 5。

因為理財的前提就是要有足夠的錢,當可以管理的資金太少的時候,理財和投資的效率相對來說就比較不好。

一樣都是報酬率 5 %,做類似的投資,本金 1 萬跟 100 萬獲利金額就大不相同,所以存錢一定是理財最優先的事情。

了解自己的財務狀況

正所謂知己知彼,百戰百勝。如果搞不清楚自己的財務狀況,要怎麼選擇適合自己的理財方法?

分析自己的支出

很多人在認真要開始理財的時候,才發現很難存到錢,也不知道錢到底都花到哪裡去了,這就是不夠了解自己的收入支出。

通常沒有刻意去思考的話,花錢都是沒什麼感覺的,只有錢快用光了才會反應過來。

了解自己收支的方法,最簡單也最傳統的就是記帳,將自己的每天的花費都記錄下來,可以清楚地看出錢都花到哪裡去了,知道了現況,才能夠去找出問題,進一步的做改善和分配。

知道自己的淨資產

所謂的淨資產,就是資產扣掉負債,也就是真正擁有的財產。

了解自己有多少資產和負債,才會知道有多少資源可以去規劃,特別是有負債的情況,一定也要把負債給考慮進去,不能單方面的想著要用資產去賺錢,而沒有做好還款計畫,這是非常危險的。

持續學習和調整

不論是理財小白,還是已經開始理財的人,都應該要持續的學習和累積相關知識,學習永遠不會嫌多的。

雖然不用一直關注最新的資訊,但偶爾看一下現在的市場環境和狀況,對自己的理財策略做一些調整是必要的。

因為這個市場是不斷地在變動的。

現在的理財方法,以後有可能會變的不那麼合適,未來也有可能出現更好的理財工具,能夠提升我們投資理財的效率。

持續的學習理財知識,累積自己的理財能力,逐步的優化自己的理財方法,可以讓你理財越來越輕鬆不費力。

這 3 件事情你有開始執行了嗎?如果沒有的話,記得要列入待辦清單中,一定可以對你的理財規劃有所幫助!

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