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《讓可愛的錢自動滾進來》這本書主打是「為年輕人和理財新手」寫的書，書中主要分為五個部分，分別是儲蓄、債務、投資、稅務保險、策略，內容淺顯易懂，算是滿適合理財新手的入門書。
讀了一半以上，我才知道為比較少人推薦這本書，因為裡面提到了美國特有的教育儲蓄帳戶、退休金帳戶等，這些在台灣難以執行的理財策略。
但也不代表這些章節就沒有用處，稍微調整之後，還是可以作為理財策略之一，這部分我之後再來補充台灣適用的方法。
今天先來講「四個儲蓄桶」的概念。
剛開始接觸投資理財，通常會學到「六罐子理財法」這個概念，它是將收入依照功能，分配到六個理財帳戶的理論。
有別於六罐子理財法，四個儲蓄桶則是依照時間來做分配。
依照使用類別的六罐子理財法
出自《有錢人想的跟你不一樣》這本經典書籍，同時有事先規劃預算和控管實際支出的概念。將收入直接劃分為六種用途，優先順序如下：
- 財務自由帳戶（10%）
- 教育帳戶（10%）
- 必要性支出（55%）
- 支出用長期儲蓄帳戶（10%）
- 休閒帳戶（10%）
- 捐贈帳戶（5%）
比例可以視情況做調整，如果收入不足以支應 6 個項目，會以前面的項目為優先，重點在「投資自己」 要優先於支付給別人，因為投資自己，在未來有機會產生比較大的效益。
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依照時間分類的四個儲蓄桶
在分類之前，要先算出作者所說的「黃金數字」，也就是「月收入 減掉 月支出」。
而黃金數字的目標，就是「增加收入」 和 「減少支出」，節流總是會有極限存在，開源的空間會是比較大的，但兩者還是需要併行，才會有最好的效果喔！
你也可以試著腦力激盪一下，有哪些方法可以可以達成，書中也舉了非常多例子給讀者參考。
4 個儲蓄桶
下一步就是要利用這個黃金數字，填滿四個儲蓄桶。
① 急用桶
作者提到至少應該放 1,000 美元，我個人建議大概台幣 15,000 至 30,000 元，都是可以接受的範圍，可以視自己存錢的狀況來做調整，但不論如何，一定要優先把急用桶存滿。
這筆錢必須要隨時可以動用，不用去考慮利息或報酬等問題，要以能夠應付任何的突發狀況為主，作者的友善提醒：「你想買的酷東西並不屬於急用。」
② 中期儲蓄桶
二號桶的概念是次要的急用桶，用來支應一年內的花費，比較接近備用金的概念，一般來說，都會建議至少要存 3 到 6 個月的生活所需，就算突然沒有薪水，也能夠過活的水平。
若一年內會有比較大筆的開銷，像是買車、度假、買婚戒等等，也可以利用這個二號桶來儲蓄，可以用這筆花費的金額，跟 3 到 6 個月的生活所需比較，選擇比較高的金額，來作為二號桶的目標即可。
這筆錢因為不會馬上動用到，所以可以做一些比較短期的投資，高利率的儲蓄帳戶會是比較好的選擇。
大家可能會想到定存，但在台灣的話，我會比較推薦數位銀行的高利率活存，限制比定存少，利率也不見得比較差。
③ 長期儲蓄桶
超過一年但早於退休前的花費，像是買房、結婚、而女的教育基金等，就會歸類在這個長期儲蓄桶。
這個儲蓄桶就適合拿去做投資，可以投入像指數型基金這種，報酬相對穩健，但是需要長時間，才能發揮複利效果的標的。
④ 退休金桶
這個儲蓄桶的目的，就是為了退休後使用，原則上不會動用這筆錢。
退休感覺離你我都很遙遠，可能不是那麼容易決定該存多少錢，這個可以再來慢慢規劃，但當一二三號桶都存滿的時候，就要開始將剩下的錢存到退休金桶裡面。
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你目前存到第幾桶了呢？要加快儲蓄速度別無他法，不論是開源還是節流，目標就是要提升黃金數字，利用 「先存錢再花錢」 的策略，也可以幫助我們有效率的儲蓄喔！
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