讓我們回顧一下拉里的故事:
拉里使用『提撥基金』的方式,訂定目標:在30歲前,必須要「提撥」每個月至少1/3的薪水當作學習基金,投資自己的腦袋,且在進行知識的學習時,必須先訂定學習成果的期待及考慮到效益(產生的好處要多過投入的努力或金錢)。
會計思維小學堂:找出那些不必要的花費,將金錢提撥至目標基金,基金可以包含:學習、儲蓄、投資、娛樂等。
成功基金怎麼提撥?
提撥成功基金是非常重要的,其概念具有分散風險以及資產配置的特性,接下來拉里會示範如何提撥,並期望各位讀者可以創造自己的成功基金。
基金一:日常支出基金 →金額越低越好。
僅作為供應日常開支使用,並且一定要檢視日常生活中是不是有『不必要』的花費,這個基金需提撥的額度越低,表示其他基金的額度可以提高,能進行學習、理財或娛樂的基金就越高。
自我檢視的標準:沒有花這筆錢不會影響生活,就果斷的不消費吧。
例如:不該喝的手搖飲料、買太多的無用可愛文具、衝動消費。
基金二:儲蓄基金 →剛好就好。
須有足夠的隨時可動用資金,以應付隨時的急難或是無法預期的花費。建議預留3~6個月的日常支出花費,金額可以依照個人實際狀況設定,但金額剛好就好,不需預留太多。
例如:手機突然壞掉,需要新買一台。
基金三:學習基金 →越多越好。
首先,必須先擬定學習計畫,並且擬定如何學習及花費的成本。接下來就是將薪資扣除基金一及基金二的金額,優先分配一定比例給學習基金設定的金額。
例如:考美國會計師需要花費10萬元,則只要薪水下來扣除前兩個基金,全部分配給學習基金,直到達成基金額度,若付款有時間性,可排程分配。
基金四:理財基金 →越多越好。
越早開始進行投資行為,累積的投資知識可以讓讀者們在年紀漸長的過程中,少走錯的路、少賠錢。因此如果滿足了前三個基金,則剩餘的可以撥入此基金,儘早累積投資的本錢。可同時搭配學習基金來學習投資理財,加以操作實戰。
例如:預計進行台幣20萬的美股投資,此時需要優先利用學習基金購買投資理財的書籍五本,再逐步累積20萬的投資資本,搭配學習實戰操作累積財富。
基金五:特殊目的基金 →依目標設定。
此一基金,需視各位讀者的需求而定。
例如:預期每二年要出國旅遊一次,總預算為六萬,則每個月需要提撥2,500到特殊目的基金,以供兩年後的旅遊計畫。
透過這五大基金的提撥,有許多優點:
- 基金一:控制日常開支,避免不必要的花費擠壓必要需求。
- 基金二:消除臨時用錢而擔心的煩腦。
- 基金三:利用學習,拓展自己的能力,進而增加薪資。
- 基金四:利用投資,配置資產提前達到財富自由。
- 基金五:適度地滿足個人的慾望,犒賞自己的努力。
而拉里認為這五大基金是最低配置,當規劃的更細膩時,可以進一步的規劃及管理,若各位讀者有其他的基金想法歡迎與拉里進行交流,互相學習。