小資族必備12款理財APP,親測好用!

小賈
小賈
Jan 16 · 13 min read

我身邊牛人們的「富人思維」這篇文章,總結了「為什麼起點差不多的人,後來的發展會相差甚遠 ?」這個問題的答案,主要原因為:對錢不具行動力、將錢當成目的而非手段。

有讀者私訊我說,心底想學理財,但密密麻麻的文章與觀念總是讓他昏昏欲睡,有沒有速成的妙招?

其實是有的!在這個時代裡,手機裡已經有許多好用的理財類APP,裡面的功能都隱含了「延遲滿足感」、「複利」、「基本面研究」這些在投資中十分重要的觀念,可以幫助我們一步步的實現目標。

依照功能不同,我將這些APP分成了:投資類存錢類、記帳類和資訊類, 幫助我們完成不同階段的理財目標。



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【投資類APP】eToro、第一證券

eToro:介面超友善,新手0秒上手,暢買美港股、全世界ETF!

eToro是一間以色列金融新創公司,平台上提供美港歐股、ETF、外匯、貴金屬等多樣的投資產品,手續費極低,適合想定投的投資者使用,還能免費複製投資人的交易策略!目前已經得到日本SBI group、中民金融等多間創投的投資,在全世界有1000多萬的客戶。

延伸閱讀:

第一證券:老牌美股券商,可買美股、ETF、期權

第一證券是美國的網路券商,平台上提供美股以及ETF、期權的交易,特色的買賣交易0傭金,不過平台設計的比較不直觀。

我的建議是:沒有投資經驗,想要定投可以使用eToro、投資經驗豐富,知道自己要買什麼的投資人可以使用第一證券。

延伸閱讀:

ETF買下全世界:最豐富的ETF、美股投資討論社團

【存錢類APP】52 Weeks、存款規劃、中央銀行、MOZE

52 Weeks:52周存錢大挑戰!

52 Weeks是一款存錢的APP,存錢方式有兩種:

  • 定期定額
  • 每次遞增

我推薦使用定期定額,可以養成儲蓄習慣,更能將提醒日設在發薪日當天;金額設為薪水的20~40%,一領到薪水就把錢轉存進自己的戶頭,相當於強迫自己儲蓄。而使用每次遞增,到後期其實會給自己不少的壓力。

看著52周的進度條慢慢填滿,目標也逐漸完成,心情真是美滋滋!

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存款規劃(Deposit Plan):計算你離財務自由還有多遠

存款規劃APP是一款幫你計算財富自由的工具,只要輸入:

  • 目前資產
  • 退休後每月想提領金額

他就能算出退休前,每個月你該存多少金額才能享有財富自由!

第一次使用時,結果讓我蠻驚訝的,原本我以為要工作到死才能財務自由,後來發現只要在工作十幾年,就可以退休了...這讓我反思,我們是不是花了太多時間在賺錢,卻從來沒有思考過自己需要多少錢呢?

這個APP我大概半年會打開一次,將目前資產依照實際狀況更改,看著退休時間越來越短,心裡也越來越踏實。

下載地址:

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這個APP沒有android版本,但我之前有介紹過一個網站,也能算出財務自由的時間:

中央銀行:利率查詢很重要

中央銀行:作為唯一上榜的公家機關出品APP,大家請先給他一個鼓勵。中央銀行推出的APP有一個很好用的功能:各家銀行利率查詢。

  • 從活期存款、定期存款、信用卡最低利率、房貸利率都能按最高最低來做排列。

有時想存一筆錢,或是想刷信用卡清空購物車,在網上找各家銀行的利率總是比較到崩潰,就算有文章整理,也可能已經過時。這時候中央銀行APP的功能就派上用場啦!

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【記帳類APP】記帳城市、CWMoney 理財筆記、aifian、MOZE、MoneyBook

記帳城市:用每筆收支,建造你的城市

這是一款遊戲化記帳的APP

  • 每記一筆帳你的城市就會生成一棟房子,同樣的房子可以改建成更高級的建築物,帶給城市更多的收入。
  • 邀請朋友加入你的城市,當你的「打工仔」。
  • 記帳完後自動生成成圓餅圖,可以檢視自己的開支。

為了讓城市持續發展下去,每天睡前我都會打開這個APP記帳。簡單說,這是個會讓人想要記帳而記帳的APP...

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CWMoney 理財筆記:發票記帳、自動生成每月開支圖表,老司機的作品總不會讓人失望

CWMoney理財筆記有三大功能,可以分為發票記帳、自動生成收支表、以及理財資訊。

  • 發票記帳:和aifian不同的是,在CWMoney理財筆記掃描發票後,得到的是點數而不是回饋金,點數可以拿去商城換取禮物,可以換到茶葉蛋、奶茶、VIP會員 (在線觀看雜誌、生成年收支報表等等)、實體雜誌等等。
  • 自動生成收支表:掃完發票後,APP會自動辨認消費的行業列表,生成一張月收支圓餅圖,也可以自己手動新增。透過圓餅圖,可以發現自己每個月在哪個行業別花上最多錢,搞清楚自己的"錢"去了哪裡,結果可能會讓你嚇到!
  • 理財資訊:上面也有少部分理財文章可以觀看,但內容不多。要看的話直接上的網站看比較快~

另外,也可以直接連接悠遊卡,一卡通,方便即時記帳。也能夠設定提醒,例如信用卡的還款期。

iOS下載地址android下載地址CMoney是台灣財經網站的老大哥,上面有許多投資達人的專欄,例如艾蜜莉、權證小哥、林恩如等等。小賈最近也很榮幸在上面受邀開設了專欄,專門分享理財投資的實用資訊。

aifian:拿發票來投資,年化收益還有8%?

圖片來源

aifian有三大功能:發票換錢、投資以及預借薪資三大功能。創立目的是希望人工智慧可以給每一個人使用,改善每一個人的生活。

  • 發票換錢、投資:上傳發票一張可以抵一元,存入資金則是最少3000元起跳。稍微看了一下,存入aifian的資金一年的年化收益是6~8%,於是轉入3000元小試身手,目前收到了第一次分紅。

需要注意的是,aifian的官網有一條風險提示:人工智慧生成資產,損失超過 2% 自動停機,有效控制風險。

也就是說,將來這筆資金也可能是"負的"。另外,對於aifian是如何運用我們轉進去的資金進行投資,官網上能找到的資訊也不太多。

  • 預借薪資:綁定薪轉帳戶後每周領薪,但因為我還沒測試,所以暫不介紹。

對於投資者來說,我們熱於擁抱帶來改變的Fintech科技,但也必須建立在充足的資訊以及官方監管之下,希望aifian能在官網放上更多這方面的資訊。目前有消息說APP正在製作中,很期待你們能為台灣金融業投下震撼彈阿!

目前還沒有APP,附上
aifian 官網
aifian FB

MOZE:號稱最美的記帳程式

MOZE是一款稍微複雜的APP,適合對理財有基本概念,懂得多帳戶管理的朋友使用。除了基本的記帳功能外,還加入了建立不同帳戶、專案、預算等三項功能。

  • 建立不同帳戶:如現今帳戶、悠遊卡帳戶等,可以獨立設定繳費日、起始日等。
  • 建立專案:如基金投資專案、旅行專案,記錄每筆專案的花費,還能更改幣別 (有投資ETF、國外股市的朋友非常推薦!)
  • 建立預算:對食、衣、住、行設定上限,並即時掌控剩餘金額。

MoneyBook:或許是目前最方便的記帳軟體

MoneyBook最大亮點在於可以綁定銀行帳戶與悠遊卡,並自動匯入交易明細,生成圖表。

以下內容摘自官網:
目前支援的銀行有:中信、台新、玉山、花旗、國泰、郵局、富邦、永豐、元大、華南、臺銀、王道、聯邦、兆豐、渣打、一銀、合庫、土銀、匯豐信用卡、遠東、樂天信用卡、上海商銀、新光。
自動匯入悠遊卡、一卡通、iCash刷卡消費,通勤族可以輕鬆掌握每個月搭乘捷運、公車、台鐵的消費。

試著綁了一張悠遊卡,3分鐘內就讀到了近半年的交易資料,包含:金額、交易地點、日期等,幾乎匹敵支付寶帳單的詳細程度 (支付寶還能讀到買的商品),對於想記帳,又懶了一筆筆輸入的朋友非常適合。

但是,這麼方便的服務,背後有沒有代價呢?我們來看看官網對於資訊安全的說明:

Moneybook只下載您在網路銀行的交易資料,不提供任何轉帳、提款或是繳費服務,並且,任何人無法僅透過網路銀行帳號密碼轉帳給惡意的第三人,以及查詢完整信用卡號碼,所以使用Moneybook的服務不會有金錢上的損失。

跟網路銀行採用同等級的TWCA 256技術,在資料保存上是相對安全的,但換個角度想,我們的交易資料會被掌握,那麼MoneyBook往後是否會利用這些資料呢?

如將使用者的交易資料作分析,賣給投資公司,讓他們依此推薦消費者適合的理財商品,這時身我使用者的我們,有拒絕的權利嗎?(我會聯絡他們,取得回應在告訴大家!)


【資訊類】金十數據、華爾街見聞、艾蜜莉定存股、Trading View

金十數據:財經快訊24小時不打烊

這是一款經濟數據推播APP,24小時都會更新全球市場的最新訊息。

  • 包含美國非農數據、歐洲央行利率會議、澳洲CPI指數...等等。
  • 重大事件發生的3分鐘內就會收到推播,讓你和世界同步。
  • 有投資專題的分析文章,但和華爾街見聞相比,金十數據較著重於數據提供。

上個月人在上海拜訪財經媒體,順道參加了他們的活動,活動邀請到了紐商所的交易員Gatsby,是機構的左側交易員,原來機構避險的角度和散戶差那麼多。(古人說對韭當割,不是沒有道理的)

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華爾街見聞:滿滿專題分析文,深入了解財經大事

和金十數據類似,但在內容上的分類較廣:

  • 涵蓋:股市、債市、商品、外匯、公司、數據,也有比較豐富的專題文章。
  • 比起金十數據,在內容上我更喜歡使用華爾街見聞來看。

另外,有個朋友剛好在裡面工作,所以問了一下~他們的編輯分布於紐約、北京、上海,幾乎24小時都有編輯在生產內容。

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艾蜜莉定存股:免費股票健診器

理財作者小資女艾蜜莉團隊製作的APP,主要有股票健診和股價紅綠燈兩個好用的功能:

  • 股票健診:依照股票的營運狀況、公開資料等列舉了十項股票的診斷項目,就像是一間公司的健診報告一樣。
  • 股價紅綠燈:依照燈號,判定股價是否到達合理的價位。

Trading View:任何你想的到的商品數據都在這

一站式的投資商品查詢網站,在上面可以找到「幾乎所有」的商品資訊,包括:中國A股、國債、美國股票、ETF、原油、黃金等等,可惜的是沒有台灣股票的資訊。

  • PREMIUM會員:我個人還有購買他們的 PREMIUM會員,開通後可以看到市場深度,對下單和判定支撐、阻力位有蠻大幫助的!下面是我用他們網頁版網站做出的"2018年美國、歐洲、亞洲、中國股票市場比較"
  • 個人覺得網頁板比APP好用,操作流暢,看數據也不像手機那麼吃力。

之前和他們的社群經理Mark聊天,聽他說investing.com的數據源也是用他們的~

網頁版網址

理財,不一定要博覽群書才能做到,對於現代忙碌的你我來說,藉由這十大理財APP,我們可以數據化存款目標、離清自己的現金流向、更能掌握世界的財經脈動,在存錢、記帳、資訊吸收上三大方面都能有所建樹。

祝大家都能實現自己的財務目標!



延伸閱讀

  1. 小賈比較了市面上20+的券商,挑選出手續費最優惠的美股ETF、台股、港股投資帳戶,具體可以參考:

2.小賈的財務自由推薦書單:

3.歡迎加入ETF買下全世界臉書社團,這裡有豐富的美股、台股、港股和ETF的精華整理與以及讀者專屬開戶優惠。


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