真的賈不了:5種投資之外,增加被動收入的加班車 feat. LnB信用市集、aifian、陽光伏特家

小賈
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May 25, 2019 · 7 min read
https://earning.tw/


國泰智能平台實測後,我在後台收到了許多讀者的建議,大部分都希望我去評測其他券商的投資平台。其中有一位讀者的建議比較特別,就是本次文章的主題:被動收入特快車。

那位讀者說:目前經濟情況不穩定,投資金融市場的風險也逐漸增加,但又想持有能產生穩定現金流的資產,小賈你有沒有什麼建議?

這位讀者說的蠻有道理,因此在本篇文章中,我挑選了5個在金融市場外;能創造被動性收入的產品。

並依照投資中最重要的三個因素:收益率、風險、流動性+商業模式來做評測。


LnB信用市集:如果有100%本金保護機制就好了

台灣P2P的平台之一,什麼是P2P呢?簡單說就是有借貸與放款意願的投資人將自己的需求放在網路上,由平台來做媒合。

這樣的模式簡單粗暴,我們主要重點關注兩個方面:

  1. 平台營利模式
    平台靠什麼賺錢,會大大影響到他在借貸&放款人之間的立場。以LnB市集來說,靠的是收取借貸人付出的手續費,所以借貸人借得越多他們越賺錢。
  2. 風險控管機制
    首先什麼樣的人會上P2P平台借錢?為什麼不和銀行借低息貸款?如果因為借款人有信用問題,那麼收取那麼高額的借貸利息會不會更危險呢?平台雖有提供風險保護機制(目前有保護機制的產品全數售完,平台上產品的違約率約2%)和分散投資機制,但我覺得成效有限。
    這就好像:

分散投資高收益債,也不會改變高收益債高風險的事實阿

看來投資人還算精明,把有保護的物件都買走了XDD

收益率:8~19%

流動性:低(每月收取借款人的還款)

風險:高

LnB信用市集官網:https://pse.is/EKFH4

aifian:人工智慧算力,年化收益還有8%?

圖片來源

aifian在被動收入上主要依靠購買AIFI,存入aifian的資金一年的年化收益是6~8%。

我對此模式的疑問是:

  1. 官網上的對營利模式說明不明確
  2. 在主流數位貨幣交易所都沒看到AIFI,因此我判定他們的系統是中心化的,如果有大戶突然賣出佔市場比30%的AIFI,AIFI的價值會怎麼樣呢?

官網的FAQ也能看到他們對AIFI的流動性並不保證

收益率:6~8%

流動性:高(每月領取利息,本金可隨時取出)

風險:高

aifian官網:https://pse.is/F3U7A

陽光伏特家:政府保證收購年限&價格

陽光伏特家是一間作太陽能電廠,透過電廠的募資專案讓民眾投資,因為政府法規的支持,對再生能源有20年的保障收購年限與價格。

來源:經濟部能源局 再生能源電能躉購費率及其計算公式

我推測他們的運營模式是這樣的:

  1. 買賣太陽能面板的價差
  2. 每年收許太陽能電廠的運維費用

我特別去註冊了會員,把會員條例趴個乾淨,有以下幾個重點:

  1. 收貨後7天內可無條件退貨
  2. 風險:太陽能板效率衰減(他們有把這項因素放在財務報表裡)

回本期限在10年左右,屬於長期投資

收益率:6–7%

流動性:低 (每兩月一次電費)

風險:中

陽光伏特家官網:https://pse.is/H5SGC

債券類ETF

雖然ETF屬於金融市場的產品,但是債券類ETF幾乎不受到市場波動的影響。

舉例來說,如BND(投入美國債券市場的ETF),既使2008年金融海嘯股市崩盤(黑色圈圈處),BND下跌的幅度也很低,價格從2007年至今穩定在73~85美元左右,算是非常穩定的債券ETF。

BND每年管理費0.03%,類似的標的還有:BNDW(投入全球債券市場的ETF)

收益率:2–4%

流動性:中(隨時可贖回)

風險:低

延伸閱讀: ETF基金是什麼?10年獲利126%!


定期存款

之前在小資族必備12款理財APP這篇文章有提過中央銀行的APP,上面有最新的定存利率。

各銀行定存利率 來源

收益率:1–1.3%

流動性:低

風險:低


先關注風險,在考慮收益

以上,就是本期評測結果,對於LnB信用市集與Aifian這兩個產品我的態度比較保守。畢竟,這樣甜美的回報率對應的風險披露應該更多。如有關於LnB與Aifian更詳細的資訊、或是其他被動收入的管道,歡迎在留言處補充。

另外,太陽能面板我覺得是不錯的生意,官網做的風險披露也夠,不過還要弄清楚:
1.哪個縣市日照比最高

2.太陽能面板功率&衰退問題

3.天災對收益率影響

這些比較細的問題,如果有研究結果的話再出一篇文跟大家分享~



延伸閱讀

  1. 小賈比較了市面上20+的券商,挑選出手續費最優惠的美股ETF、台股、港股投資帳戶,具體可以參考:

2.小賈的財務自由推薦書單:

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