按揭貸款

後生仔要買樓第一樣要識的係按揭貸款。一般人買樓的時候都需要申請按揭貸款。而香港現行有四類的按揭計劃,分別係

1. Prime最優惠利率浮息計劃

2. Hibor 銀行同業拆息浮息計劃

3. 按揭掛鉤高息存款

4. 定息計劃

Prime最優惠利率浮息計劃

Prime按揭貸款有分大P 同細P,佢地係唔同的rate。通常大P係5.25%,而細P係5%。匯豐同中銀都係行細P,永亨花旗就行大P。換句話說,匯豐中銀這些大銀行一般能夠提供的貸款利率比細銀行更低,因為這些大銀行有大量存款,可以以更低息的貸款借比你做按揭。由於市場競爭激烈,銀行通常會以最優惠利率減去一個常數(P — X)去吸引客戶。這個Net Rate(P — X) 才是你真正的按揭利率。

同樣因為市場競爭激烈,金管局唔想銀行割喉競爭,規定左一個最低的按揭利率,就算點低都好,唔可以低過2.15呢個rate。

Hibor銀行同業拆息浮息計劃

Hibor係同業拆息,依家係0.25%。同P 唔同,Hibor係加一個常數(H+X)。現時市場上最優惠的係做到H+1.6 即 1.85%。 H係一個加數,為避免H升到一個點連業主負擔唔到,佢有一個Cap 封頂的利率,當 H + X 大過 P — Y的時候,就會以P — Y來計息。

Mortgage Link按揭掛鉤高息存款

首次置業的年青人好少會㨂呢個Plan, 因為呢個Plan係包一個銀行戶口,呢個銀行戶口會以你的按揭利率去計返息比你的。岩岩上車的人,有的錢都已經交左首期或者裝修買傢私,手頭已經好緊,所以唔會有咁多存款。反而呢個計劃幾受上車兩三年岩岩過左罰息期的人歡迎,因為有好多優惠同埋會有筆彈性取用的錢係戶口。

定息計劃

呢類計劃頭幾年係不受加減息影響,鎖定一個利率,但一過定息期,利率會浮息計算,以這個浮息會比純P和純H為貴一點。

最後,因為香港係奉行聯系匯率,同美元掛勾。美國即將會再加息,香港都會受影響,相應會加息。加息會增加利息支出,從而增加供樓的負擔就是這個原因。


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最後我們希望以我們市場領導地位及加上新法規,可以將吸血中介趕盡殺絕,建立健康的按揭市場。

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