重新定義財務自由
成長於台東小農家庭，經濟條件不算優渥，蕾咪自小便有基礎理財觀念。20 歲以前的她非常認真實行「三信封理財法」和「六罐子理財法」，將每月的個人儲蓄、投資和生活費嚴格控管且仔細分配，盡力做到開源節流。直到閱讀《有錢人想的和你不一樣》、《一週工作4小時，晉身新富族》兩本書之後，才讓她重新理解了何謂「財務自由」，啟發她全新的理財思維，進而調整作法。
一是「賺更多錢不等於『財務自由』，『財務自由』意味著錢能夠帶來情緒價值。」許多人因為想要多存一些錢而對自己苛刻，當下滿足了生存價值，卻沒了生活品質，最後失去賺錢的動力。然而，當賺到的錢能夠提供情緒價值，讓人真實感受到快樂，購買非必需品的時候不會有罪惡感或壓力，才能持續產生賺錢的動力。就像努力工作後需要適時調劑，達成平衡，蕾咪於是將玩樂支出納入理財項目，她說：「乍看是名詞和數字的不同，實作時卻是整個理財觀念的差異。」
其次是定期復盤微調。人們總以為自己很自律，但往往無法避免人性的散漫和怠惰，寫下如同戒律一般的理財計畫，結果是三分鐘熱度，仍舊陷入沒錢或被迫賺錢的焦躁和困窘。
蕾咪笑說自己生性慵懶閑適，理財態度大多是順勢而為，有時候也難免惰性的考驗，因此必須有意識的復盤，每半年到一年檢視自己的所作所為能否導向未來想要的人生，一旦發現偏離軌道便儘速調整。
「讓自律成為自然，讓理財成為生活自然累積的過程。」
財務規劃從面對現實開始
自蕾咪開設投資理財頻道及創立個人理財顧問服務以來，不時都有人請教如何賺錢致富？如何開啟個人的財務規劃？如何開始第一份被動收入？
蕾咪指出，個人的財務規劃必須先思考如何結合人生目標，再往下安排執行細節，「多數人的盲點都在於過度專注找尋所謂正確的理財工具，但目標卻不夠具體明確，以至於浪費了不必要的時間。」
她在新書中便以企業常用的財務三大報表為基礎，設計出個人客製化的版本檢視財務狀況和資產，在正式進行財務規劃之前必須先對自己誠實，做完一系列的靈魂拷問之後，針對清債、買房、旅遊等不同的人生目標再分配及補足資源，找到一生受用的財務槓桿，她目前擁有的11種被動收入便是因此而來。
最適投資標的就在生活周遭
部分新手害怕進入投資市場是擔心資訊不對等，認為只有高知識份子或特定領域背景的行內人才能入場。
但蕾咪認為：「每個人都可以從自己的日常生活和產業專長中得到情報，找到最適合自己的投資標的」，「該買台股還是美股？因人而異。」例如家庭主婦常逛超市，可以列出熟悉的居家品牌清單，從中入手；從事保全和物業管理可以觀察配貨物流商、網購商家，看出較有發展性的股票；而國外生技業務或許不甚了解國內產業，卻知道哪家新產品有世界級專利、哪家在研發疫苗，投資美股可能比台股合適。
再問到是否曾經誤判投資標的、投資報酬率不如預期的情況？投資者該如何設立停損點呢？蕾咪認為投資者應先清楚為什麼要選擇該標的，明確了解該標的屬於高風險或低風險、預計賺多少，「在進場前設定好心理定錨並規劃風險管理策略，『大賺小賠』而非追求穩賺不賠；想好停利點而非只有停損點，才能賺錢出場。」
針對新手投資容易患得患失的情況，蕾咪延伸補充了「慈善捐贈」的投資心態 —
把投資視為慈善捐贈，當作做善事、累積福報、促成好事發生，便不會汲汲營營求取回報，也能捨去一味逐利的想法，避免自己被得失心追著跑。
在投資市場中，有算計廝殺，有錙銖必較，但她同時相信「做善事的人往往投資運會比較好」。
加密貨幣及NFT背後的價值
近五年，加密貨幣興起，今年尤其因 NFT 擴大應用和強大的社群賦能而引起市場熱議。蕾咪也於今年2月發行「貓爾族」NFT，希望強化傳產與元宇宙世界的虛實整合，拓展傳統店家的服務到 web3.0。
相較於投資加密貨幣是因為認同背後的關鍵技術，蕾咪則將NFT視為跨界連結的敲門磚，投身參與其中的大多是對特定理念有共同信仰和認同的群體，期待凝聚更多跨領域的專業者，概念如同虛擬世界的獅子會，本質並未改變，但接觸的面向更廣博，她認為投入前應審慎思考在其中想獲得的價值為何，才能善用連帶的社群資源和人脈連結。
而小資族若要投資虛擬貨幣，蕾咪有兩點建議：一是不要超過個人總投資金額的10%，小量投入做實驗，幫助自己理解新領域，熟悉後再加大資金；二是對不同風險程度的貨幣做好資產佈局。
*註：ESBI 四階段為：員工（Employee）、自雇者（Self-employed）、企業家（Business Owner）和投資者（Investor）四個階段。
★ 原文刊載於合庫季刊，2022年秋季，理財特輯。
相關書籍：《有錢人想的和你不一樣》《一週工作4小時，晉身新富族》
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