富爸爸，有錢有理：掌握現金流象限，才能通往財富自由 Memo
Rich Dad’s Cashflow Quadrant: Guide to Financial Freedom
前言.你的人生目標是什麼？
-道路本身即是目的 The path is the goal ：在生活中找到前進的道路，就等於找到了人生目標。
-尋找生活道路，不是下一個專業能力
-其實大家都知道自己生活中缺乏了什麼（生理，心智，情感，精神），只是多數人被不喜歡的工作困住了，也缺乏對其他象限的認知而停留或尋找新專業能力而已
-這種痛苦，讓我得以發憤去尋找自己的生活道路
E（上班族）l B（企業老闆）
S（自顧者）l I（投資者）
序言.你位於哪個象限？
-長大後，你想要運水還是造水？
-重點是你想“成為誰”
第一部.定位你在金錢遊戲中的角色
第一章.找一份工作的意義
-對一個需要工作的人解釋，可以不用上班是一件很困難的事
-你的收入來自哪個象限?
¶取決於你的基本價值觀，優勢，劣勢，性格，興趣所在
¶讓錢和別人為你工作，這樣你才能自由的去做其他更重要的事情
第二章.不同象限，不同的人
-想改變所處的象限，得先改變自己的內心
-當賠錢和失敗的恐懼，使內心痛苦時，ES會尋找安全，而我選擇自由
-傾聽一個人說話，會體會他的靈魂與價值觀
-學會做語言的主人 （風險對於IE的差別）
-核心差異
¶E: 尋找某種程度確定平息恐懼（經濟不確定性）-> 保障，福利
¶S: 通過控制局勢和親自解決問題消除恐懼，沒有人比我做的更好，強調自己的獨立性不委派工作（告訴他們想要得到什麼結果，事情就留給他們自己做不要干預）
¶B: 如果你能僱用別人為你做事，並且他們能做得比你更好，為什麼要自己來呢？ （身邊圍繞ESBI的精英）
¶¶領導與商業技能是必備也是可以學習的
¶¶石頭湯 Stone Soup
-再成功的S型企業都得工作一輩子
¶S擁有是一份工作，且得親自操作這系統；B擁有的是一個系統，僱用有能力人去操作
¶B: 對系統的所有權與控制權+領導他人能力
-你能做出比麥當勞更好的漢堡嗎？Yes
¶那你能建立比麥當勞更好的企業系統嗎？
¶¶觀察一下整個畫面：運送漢堡，卡車，牧場主，電視廣告，人員，裝潢，投資麥當勞的經理人有誰…
¶I: 是有錢人的遊戲場，錢賺錢，他們不用工作，錢在為他們工作。
¶¶做的少賺的多但大多數人不當投資者?風險
-獲得財富的秘訣
¶OPT (other people’s time) 別人的時間
¶OPM (other people’s money) 別人的金錢
¶富人 70%收入來在 I 象限
¶想要有錢，學會如何冒險，成為一名投資者
-財富的定義在於你能不工作多久
¶問題不在你賺了多少錢，而是你賺錢的方式
-不成為投資者的投資
¶許多尋求安全保障的ES卻想移向I，而I的特點不在安全性在於風險特徵
¶多樣化戰略，績優股，共同基金：不是賺錢策略而是保守策略
-學習成為投資者
¶風險不是要躲，而是去管理 （高回報低風險
第三章人們為什麼選擇安全，而不選擇自由
-很多人都想擁有鐵飯碗般的工作，但他們只是在聽從學校和家長的教導罷了
-ES出發點是安全，BI是財務自由
-你停不下來，因為你得為安全買單（帳單
-你賺越多，支出也越多（稅金+債務利息）
-改變象限不是換工作 （E循環🐕追自己尾巴
-做自己的事情：E變S
¶S是最困難，最努力，失敗率也最高的象限，典型大廚師兼洗碗工，且長期無休息
¶E唯一可鑽的稅金漏洞就是購買大屋，並增加負債（給我一美元，我還你50美分）
-稅收本來就是不公平的
-多數人在意收入而非資產
¶職業保障模式ES
¶財務安全模式：兩條腿左邊右邊各一（ex:EI)
¶財務自由模式BI
-老闆無法使你富有，致富是自己他事
¶富人窮人差別，在他們閒暇時間裡所做的事
-我的建議是，去I象限
¶如果有足夠的錢和很多自由時間，請直接去I象限； 反之盡力把自己從ES變成B再到I (且盡可能提升自己 經驗與教育+現金流能力）
第四章.商業系統的三種類型
-進入B象限，你的目標是要擁有一套系統，然後找人來帶你運作這套系統
-三種常見企業系統 (最困難的部分：系統和人
¶傳統C型企業：自己發展起來的系統
¶特許經營權：購買現存系統
->是為了那些不想知道或不知道如何創建自己系統的人準備
¶直銷：購進並成為現存系統的一部分
-成功是最差勁的教師
-成為B的三條路徑
¶找一位導師
->不要找建議者S, 小心接受別人的建議，先搞清楚這條建議是來在哪個象限的人
->經理通常把下屬看成是不如他們的人；領導者必須指揮那些更聰明的人
->需要付出大量的勞動與嘗試和失敗
¶特許經營權
->已經先排除開創企業艱苦的階段與系統的不確定性，但容易讓自己變成E，需嚴格按照別人告訴你的方式做
->銀行不會把錢借給沒有系統的人，即使他有好的產品或計畫
¶參與直銷（多層次直銷或傳銷）
->拋開成見，以一個合理的入場價買一個系統
->先關注他的系統再看產品
->關注系統能教育你什麼並幫助你成功（轉換象限，不在於你做什麼，而在你必須成為怎樣的人）
->->克服被拒絕的恐懼並且不考慮他人對你的評價
->->學會領導別人，與不同的人相處，激勵他人的能力，發展自己的員工為你做事
-系統是通往自由的橋樑
第五章.投資者的五個等級
-投資是獲得財務自由的關鍵
-第0級:一無所有的投資人
¶花掉賺來的每一分錢或更多
-第1級:借錢者
¶透過借錢解決財務問題(像是信用卡)
-第2級:儲蓄者
¶將錢放在銀行為了能未來消費 (不安全感支配他們的生活)
¶<->我們應該都要成為銀行家才對(借錢給別人)
-第3級:”聰明的”投資者
— 3A:不被打擾組純粹交給別人
¶太忙，太麻煩，太多事情要瞭解沒空
— 3B:憤世忌淑組 (自大且無知過於謹慎)
¶他們裝成智者(實際上卻在比手畫腳)並用他們內心恐懼散播影響身邊的人
¶很少稱讚金融成功，挑毛病很容易用來掩蓋他們無知
— 3C:投機組
¶一切全靠運氣，要馬輸要馬贏
-第4級:長期投資者 (清楚投資的必要性與自己積極參與決策)
¶我計畫在多少歲時停止工作?每個月需要多少錢?
¶時刻監督自己的行為，不需要頻繁改變花樣或弄得很複雜
¶無形且無價的時間資產別浪費了(複利效應)
-第五級:老練的投資者
¶雄厚的財務基礎與投資基礎，控制個人債務收入支出，始終保持開放頭腦
¶20%用投機性學習，失敗是成功的一部分
¶資產管理，稅收逃避
-第6級:資本家 (優秀的B與I)
¶透過別人的錢，智慧與時間和諧地組織再一起為自己和他人賺更多的錢
¶創造投資，他人則購買這些投資 (讓別人富裕與創造工作機會)
¶因為他們知道錢僅是人們腦中被創造出來的一種概念
¶儘管他們也有恐懼但會轉化為新知識和財富，喜歡錢賺錢的遊戲勝過一切
¶且他們十分慷慨對於家人朋友社會教育
-從上面反思自己處在哪個等級與有什麼自己的”性格缺陷”阻止你前進
-生命中最大的快樂之一就是你對你的現狀滿意那就夠了
第六章.你不能光用眼睛看錢 (用腦)
-你每個月打算賠多少錢?
¶採取行動是大多數人做不到，改正錯誤智慧才會產生
-你不能這樣做:多數情況是他們不能或不想
-財商不是你能賺多少錢，而是你能保有多少錢，錢為你工作的程度，以及這筆錢能維持多少代
-訓練你大腦認識錢:學會金融學瞭解那些語言與數字再說什麼
-知道真正的風險
-壞建議是有風險的(如家庭傳下來的財務建議)
-你的顧問只能和你一樣聰明(如果你不聰明，他們就不能告訴你太多)
-你的銀行家在對你說謊嗎? (沒說謊只是沒告訴你事實)
¶你的房子價值不被當作資產，因為他不能帶來現金流
-繳清抵押貸款房子就是你的了嗎?
¶錯你還需要繳財產稅(不然就會變成政府的了或其他人的幫你繳納稅金)
-儲蓄是資產嗎？->你的資產銀行的負債
-遊戲的奧秒：誰欠誰的債？
¶你欠越多人的債你就越窮
-貨幣是負債
¶只是基於債務信心的工具，如果信心消失，就會瓦解
-如果你承擔了債務和風險，那麼你應該得到支付 （一開始就確信你能為此得到支付）
¶你的利潤是在你購買時，而不是賣出時產生
-區別事實與建議的重要性
¶黃金是資產嗎？唯一最後讓他變成資產或負債是你自己
¶很多人生活是由他人的建議而不是事實決定
Ex: 找一份好工作別再變；人類永遠不會飛…
¶如果你會讀財務報表，你將能看到事實該怎麼做，而不是聽取別人意見
¶這些建議是來在ES還是BI, 想想你聽到的
¶如果你在玩捉人遊戲，但20分鐘後你還不知道替罪羔羊是誰的話，那你就是替罪羔羊了
¶如果你想玩遊戲，年輕人，你必須學會正確的玩法 （成為Be-去做Do-真正擁有Have）
第七章.成為你自己
-關鍵不在於無家可歸，而是你內心所經歷的變化和你究竟想成為誰
-錢是毒品
¶與你現在賺錢方式脫離，打破一種為錢工作的沉溺
-各種方式
¶當人需要錢時，E會自動地找尋工作；S會獨自做些事情；B會創辦或購買一個產生錢的系統；I找機會投資於一項能產生錢的資產
¶象限轉變，就像溺水的人要努力呼吸到空氣，“你不在是那個人和尋找安全性的狀態”vs“你將成為那個人和內心想獲得自由的部分”，只有你能最後決定哪一邊會贏
-發現你的熱情
¶對於生存的擔憂勝過你的夢想，恐懼就會開始吞食你的靈魂
¶Take your passion and make it happen
-縮小規模正在來臨
¶為越來越少的錢，且帶來的保障越來越小
-誰付錢去冒險?
¶左側花錢去冒險，右側為賺錢去冒險
¶左側認為每件事都有風險，尋找職業與保險保障來迴避風險是最危險的事
第八章.我如何致富
-大富翁: 四個綠房子，一個紅酒店
-思考與致富 <Think and Grow Rich>
¶富人最大資產是他們思考方式與別人不同
¶左側到右側我必須做什麼? 關鍵不是你必須做什麼，而是你”思考”做什麼以實現你希望改變的 (為了去”做”需要被做的事，你首先需要”成為”誰)
-成為Be-去做Do-擁有Have (目標=自由=金錢=人際=健康…)
¶重點再成為怎樣的人而不是做什麼事 (大多數人: 去做-擁有)
->想成為職業投資者的”心態”而不是去做只買股票或基金的動作
->人際關係中，很多人試圖改變世界或別人卻一無所獲，因為不想改變自己
->試圖只”做”或”擁有”富人的東西如買房子車子只會導致更努力”做”工作”擁有”更多債務，精疲力盡，卻沒有富人的信念和思想
-現金流象限是關於成為…而不是做…
¶思考是BI與ES的根本差別，本質上就是”那種人”
¶改變你的核心觀念或財經思想(成為)+採去行動(去做)+實現財務自由(擁有)
¶相同情感(恐懼愛恨失望歡樂)，不同思想，不同類型，不同做法，不同結果
¶”聰明地做事，學會駕馭風險” VS “安全的做事別冒風險”
-安全感是”E”關心的事
-完美主義是”S”關心的事
¶親力親為，自己做，控制依竊，悔恨犯錯，完美(優點也是缺點)
-情商更重要
¶<情商Emotional Intelligence> 情感大腦24倍強大>理性大腦1
¶股市也一樣沒有邏輯可言，只有貪婪和恐懼兩種情感
¶決定我們做什麼的是我們每個人對這些情感的反應方式 (情感價值觀)
-內心的對白
¶時刻警惕你沉默的思想和內心的對話，哪些思想是基於情感哪些是基於理智的過程，無論別人在外面對你說什麼，讓理智戰勝情感八
-受情感擾動的婚姻或情侶
¶不同象限，不同核心價值觀，如果不知道對方是出自哪個象限，雙方交流會變得很困難
-有錢人BI與有學問的人ES之間的衝突
¶我有名牌大學學位與工作你有什麼? 錢和自由的時間
-不只思想上的改變
¶語言是人類最有影響力的工具，一個人所說的和所想的終將變為現實
->禁言(不備情感驅動思想) ex 我做不到，太貴了，我付不起，別賠錢
¶內心的旅途:任何時候都能停止，那為什麼要現在停下來呢?
-勝利者除去他們的失敗機會並保留勝利機會
¶發現一個勝利機會會盡可能地利用
第九章.當銀行，而不是銀行家
-財富轉移 ES2BI (1986稅改法案取消稅收減免>不動產價格下跌)
-這是最好的時期…這是最壞的時期 (端看人們賦予所發生何種意義)
-歷史重演
-捉拿巫師
¶社會發生災難或瘟疫，開始怪罪誰讓他們收入變少，卻不知道缺乏金錢知識
¶英雄與惡棍經常是同一個
-要當銀行…而不是銀行家
¶理解這金錢遊戲，去做你想做的，並和對此有興趣的所有人分享我的知識
¶世故的哲學家 <The Worldly Philosophers>
¶當你借大額債務，要確保別人能替你支付 (把風險”規避”給另一個買者)，這就是金融世界的遊戲
¶創造資產，對此收取利息
-如何操作銀行
¶價格 (稅改後不動產價格變低)
¶融資 (相對股票，不動產可獲得90%)
¶稅收 (股票要付30%，不動產可以移轉到下一筆不動產交易)
¶現金流 (不動產價下降但租金沒降，讓你有時間等待不動產價格恢復)
¶成為銀行的機會 (IPO ICO 也是同樣道理)
-簡單且容易
¶當無數人對你說”你不能那樣做” ->克服那種思維限定並回答他們”是的，我知道怎樣做這件事，並且很高興教你”，那你的生活將變得很容易
-法律: 永遠不要相信自認為知道是每條法律的人
-歷史是一位嚮導
¶人類的貪婪與恐懼，經濟蕭條
¶工業時代的思想束縛:找份安全穩定的工作，不要擔心未來
-巨大的變化和機會
¶這不是一個公平的國家但是一個自由的國家
¶電子虛擬空間，不受法律約束或一個法律更有利於富人的國家中運作
-兩種選擇
¶安全選擇:過量稅收和逞罰性的利息支付高價
¶自由選擇:學會整個遊戲並參與且選擇你要待在哪個象限
¶建立企業和購買不動產
第十章.採用初級步驟
-千里之行，始於初步 (不要總想一口氣跨出偉大的一步，羅馬不是一天造成的)
-如何吃下一頭大象
¶你能跑之必須學會走路，善待自己別被你所必須學習的呀的透不過氣
->有長遠夢想，但設定一個不太成功的目標(EX一小時只做20分鐘)然後迫使自己堅持他
-行動勝於不行動
¶恐懼與自我還疑是使他們困在象限的主因，打開你最初的一步通往BI
¶窮變富:長期的展望計畫+相信延遲回報+有利於自己方式運用複利力量(知識和經驗的累積都將複利計息)
¶富變窮:目光短淺(想迅速致富)+及時回報(喜歡短期答案和別人告訴他們應該做什麼)+濫用複利力量(年輕時及時行樂)
->而不是傾聽”為了獲取財富，為了去做，他們應該成為誰”
-工業時代的財務報表
¶人們不必為考慮明天，規則:”努力工作，你的雇主或政府將在未來照顧你”
-你還有明天嗎?
¶沒有資產，現金流出的人沒有明天。不能控制自己現金流的人通常沒有財務未來。
¶別沾染尋找高薪的習慣，形成只考慮到資產和資本利得，股息，租金，企業收入，專利的財務思維方式
-是現金流，而不是貨幣消除焦慮
第十一章.第1步:考慮你自己的事業的時候到了
-你的財務報表:知道你現在在什麼地方以及想去哪
-設定財務目標
¶未來12個月:減少多少債務+增加多少資產現金或被動收入多少美元$/月
¶未來五年目標是:資產現金流到多少$/月+資產有哪些組合(EX股票，不動產，放貸)
第十二章.第2步:控制你的現金流
-好債務與壞債務
¶銀行給你貸款，但你的房客會替你償還
第十三章.第3步: 了解風險和有風險之間的區別
¶無知才有風險&穩定安全的工作是最大的風險
¶財務知識:現金流的方向就是一切
第十四章.第4步:決定你想成為哪種類型的投資者 (找到你的快車道)
-A型:尋找問題的投資者
-B型:問答案的投資者
-C型:我什麼都不懂的投資者
¶並選擇同時做三種類型的投資者 (例如當B的專家)
¶改變自己比改變政治系統更為容易
¶每個”問題”中都存在著”機會”
第十五章.第5步:尋找導師
-導師告訴我們什麼是重要的
¶不要量入為出，要集中精力擴張你的財力&被動收入建立資產
¶提醒你小心每天你所接觸的人，有意識地尋找與你前進方向相同並在你前面的人
-尋找一位成功人士
¶職業運動員有教練，業餘愛好者沒有教練
¶你與之交往最近的6個人就是你的未來 (他們每個人是在哪個象限呢?)
-分類後一些人生氣了
¶改變自己而不是強加於別人要他們改變
第十六章.第6步:將失望轉化成力量
¶當人們懦弱的時，他們喜歡責備
¶準備好失望，把失敗轉化成資產，而不是負債
-期待失望:使你能面對意外做準備，保持好平靜，你就能好好思考
-有導師幫忙
¶不同意見不同收穫
¶很多人要等到所有燈都變綠才會開車前進因此哪也去不了
-善待你自己
¶如果你總為你個人的失望逞罰自己或責備別人，那就很難學到新東西
-講述事實
¶失敗中逃跑很容易¶但成功的大小是用渴望的強烈程度，夢想大小以及處理失望的方式來衡量的
¶未來是屬於那些能隨時代改變而變並用個人失望作為磚石修築未來的人們
第十七章.第7步:信心的力量
¶沒有一個缺點會在長期中起作用，所謂缺點只是在你認為他們起作用的時候才發生作用
¶相信自己已擁有了現在去實現財務成功所需的每一件東西了。
-思想是一種反射，錢不會和不信任自己的人待在一起
¶人在情緒高漲時說出自己的真心話，對自己的看法
¶象限轉移，你必須了解由你的情感所產生的思想和話語，發自內心你的肺腑和靈魂的話語!
-個人的真心話也是個人的謊話 (象限轉移永遠不會完成)
¶”我累了，不想學新東西”是真話也或許是謊話。進一步挖掘內心深處真話”如果我願意學新東西，世界將為我打開”
-我們的路程
¶最終目標不光是變得富裕，而是學會更加信任自己&錢，信任自己將帶給你自由
第十八章.總結
-你的工作是使你變富有，看到你是誰，你利益是多少，你最後想成為誰
-停止運水並開始建立現金流管道，一旦你開始了，會越來越容易的
“Man is born free; and everywhere he is in chains. One thinks himself the master of others, and still remains a greater slave than they”
“人，生來本是自由;但卻無處不被奴役著，而至於那些認為自己有權利奴役別人的人，他們的奴隸反而比別人更強”-盧梭
