加密貨幣投資入門|加密貨幣被動收入有哪些?

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加密貨幣被動收入有哪些?

投資加密貨幣並不是只能交易賺價差,也有本金放著領取被動收益的路線。

幣圈投資新手入門系列第三篇,把回答過太多次身邊朋友的問題寫成文章。

這篇主題是 #被動收入

有些股票會發股利,有些幣也有類似幣利的東西。

簡介幾種加密貨幣被動收入類型

先定義被動收入:被動指的是不需要額外的努力,這筆收入必須跟你的努力沒有直接關係,用錢賺錢,用幣賺幣才算是被動收入。

所以例如什麼搬磚、領各種空投、參與 IEO … 都比較算是主動而非被動。

挖礦就是一種被動收入

投資礦機然後耗電挖礦,有點像是買房收租、投資夾娃娃機,屬於硬資產的投資收益,目前最常見的就是挖比特幣。

以太幣在轉型成 POS 機制後已經不能挖礦了,只能質押。

以下列幾種不是硬資產,常見也很好上手的加密幣被動收入類型:

#借貸

把幣借給別人然後收利息。

幣圈沒有銀行,傳統世界裡人們需要錢的時候可以跟銀行借、跟身邊的人借。但幣圈沒有銀行,就只能跟別人借。

目前主要是透過 DeFi (去中心化金融) 協議來做借貸媒合,用智能合約來做借貸。目前大多是超額抵押貸款,無抵押借貸 (信貸) 在這圈子還很少見,所以風險反而不是借方不還款,而是智能合約有漏洞導致協議被盜甚至跑路。

借貸的利率可以到很高,從幾% 到幾十% 都有看幣種看協議看市場狀況。不過這需要一些去中心化的操作基礎 (例如錢包操作),要懂一點 DeFi,對新人來說門檻比較高。

也有其他中心化交易所例如 Bitfinex 有提供借貸的服務,如果覺得使用錢包太難,也可以考慮交易所的借貸。

#活存 #定存

有些交易所有資金需求,會提供活存或定存的服務來吸引用戶提供資金。

操作上非常簡單,就是把幣存進去領利息,跟銀行的活存定存一樣簡單,風險是交易所跑路。

這種的利率不會太高,通常都是幾% (不太會超過 10%),比方說活存 2–5 %、定存 6–10 %,跟台幣存款利率比還是非常高。

以最簡單最無腦的操作來說,去目前加密市場龍頭「幣安交易所 (這是推薦註冊連結,使用這個連結註冊享有永久 20% 手續費回饋!使用推薦註冊連結才有優惠) 開戶然後找到理財賺幣功能就是了,或是台灣的 Maicoin 的收滿益也是類似商品,台灣交易所提供的理財額度通常比較低,很容易額滿搶不到。

#質押

質押這部分會牽涉到區塊鏈的運作原理,但操作上還是很簡單。

區塊鏈的運作需要產生共識,而產生共識的方式有好幾種,其中一種是 POS (權益證明),要運作 POS 就需要質押。另外也還有一些跟共識無關的質押操作,偏向於投票權 or 收益分配權等等。在區塊鏈的運作中,質押是一個很基本很常見的機制。

講起來複雜,實際操作起來很簡單,可以把它視為規則比較多的定存。

有時候會有前置鎖定期,例如鎖定的前一周不計息;有些會有解鎖期,例如解除質押後要等一個月才會把幣退回;或是中間解除質押會損失收益等等,以及可能會有一點點設定質押的手續費。或有些是質押起始門檻比較高,至少要有多少幣才能參與質押。

儘管規則很多,但操作上一樣是把幣質押進去,然後領取質押收益,跟定存領利息差不多。

質押收益的報酬率就看幣種,從 2–3% 到 20–30% 都有,偶爾甚至會有近百趴的報酬率出現,過高的報酬率持續不了太久,慢慢利率都會降到比較正常的水準。風險大概是項目方跑路、智能合約漏洞、或是交易所跑路 (如果是透過交易所質押)。

操作上如果是透過交易所質押那很簡單,跟定存幾乎一樣;如果是放在自己錢包做質押會難一點點,要做一點設定還有要選擇權益池等等。但如果你都會自己開錢包了,這點小事應該是難不倒你。

** 重要提醒 **

任何投資方式都有風險,假設是放交易所,交易所有被盜或挪用客戶資產的可能;假設是放 DeFi 協議,有合約漏洞被攻擊的可能,就算只是放在自己錢包,也有自己私鑰外流,或是點到詐騙釣魚網站被騙取合約授權的可能。
所以風險一定是最重要的一件事情,幣圈並沒有存款保險,不要投入自己賠不起的錢,不要把所有資產都放在同一個地方,盡量分散。

#流動性挖礦

很炫的名詞,不過概念並不難,就是把幣借給去中心化交易所 (簡稱 Dex) 提供流動性,然後 Dex 回饋交易手續費給你,針對某些流動池還會提供額外的流動性獎勵,算是 DeFi 中的一種常見操作。

應該算是 Dex 特有的一種產品。

風險一樣是交易所跑路或智能合約漏洞,或是所謂的無常損失。不過無常損失屬於跟價格波動相關的損失,不是會失去幣的損失,在評估被動收入的時候我覺得這風險可以忽略。

流動性挖礦的報酬率也是看幣看流動池看交易所,區間非常大,從幾% 到幾百% 都有,算是水有點深的一種操作,對新手而言要花一點時間摸索。

但總之極高的報酬率 (例如幾百趴) 都不會持久,時間拉長就會慢慢降下來。

就算不會用錢包,不會用 DEX,現在也有些中心化交易所會提供流動性挖礦的服務。

上述四種某種程度上都很像把幣存進去領利息,只是風險不一樣、報酬率高低不一樣。

給的收益基本上都是幣,所謂的收益率大多是用幣本位去計算出來的,而幣本身的價格波動就是另外一回事。

所以例如質押一百個 DOT 幣,每年質押報酬率是 14%,那就是一年可以拿到十四個 DOT 幣的質押收益,而這十四個 DOT 幣可以換到多少台幣就看當時市價。

如果目標是被動收入,我覺得重心就不放在追求最高報酬率,而是盡量降低會失去幣的風險、以及操作上盡量簡單。

在盡可能安全又輕鬆的前提下

獲得還能接受的報酬率

除了上述四種,也還有其他種得到被動收益的方法,例如 #期現套利 #網格交易,但這篇先不寫那麼多,主要就介紹這四種對新手來說應該都不難上手也不難理解的。

以現階段來說,我覺得質押是最理想的一種作法,因為質押在概念上就是在持幣守幣。幣圈的發展還處在很早期的階段,在這個十年大多頭的趨勢中 (搞不好不只十年):

「盡早累積手上的部位然後不要失去」

是我認為最核心的參與策略。

而質押可以在領取被動收益的同時做到這件事,操作上又非常簡單。

質押 (stake)

把幣質押就是在為區塊鏈做出貢獻

同時持幣守幣

同時有被動收入

是我覺得非常理想的一種加密貨幣長期投資方式

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東東 (吳東軒)
一個 NF2 罕病患者的斜槓人生

業務出身的行銷人,確診 1/40000 機率的 NF2 罕見疾病後,從此踏上不同的人生道路。喜歡思考、喜歡書寫、喜歡自由,也是一個加密貨幣愛好者,期待區塊鏈與加密貨幣普及到日常生活的那一天。著有《人生很難,就想活成喜歡的樣子》一書,個人臉書:https://www.facebook.com/neohexwu