國泰世華KOKO數位銀行：提供給科技的Early Adapter良好的數位體驗

上週三(11/04)本社邀請到國泰世華金控數位數據暨發展中心的副理 林政澤先生 來到台大進行「數位金融發展與轉型改革 — KOKO數位銀行的經營策略」之主題講座。近年來，台灣的各家銀行接連推出「網路銀行」，以數位的方式讓消費者可以用一個APP就完成查詢帳戶餘額、轉帳等服務，相較於過去必須到實體分行才能進行這些業務而言方便許多。而各銀行也不僅僅只侷限於傳統的金融方式，更推出了許多創新的服務。如國泰世華金控推出了副品牌「KOKO數位銀行」，不僅目標客群明確，更在APP中設計了許多新穎的服務，請看以下的介紹。

數據 — 國泰的核心

對於自己的數據生態圈，國泰世華非常有信心。利用己身的集團資源網絡，國泰設計了許多創新的金融服務。首先，國泰盾有著反洗錢、詐騙及資恐的作用；再來，國泰人壽可依智慧型穿戴裝置獲取客戶的每日步數與心律，以此做為參考來制定保費定價，不僅能更了解客戶的健康狀況，更可讓客戶享有保費的折讓，達到雙贏的局面；此外，透過與蝦皮合作「蝦米貸」，國泰可透過分析消費者的買賣資料，讓信用小白也可以快速申貸。

在這些金融創新中，國泰購過網路銀行設計出的服務則是「彈力貸」：登入國泰的網路銀行APP後，部分用戶可立即看到自己的專屬額度與利率，不綁約且隨借隨還，有動用的金額才會計算利息；在貸款期限內，每月只需繳利息，本金隨時可歸還，且還完額度立即回復。

數位金融策略 — 網路銀行是國泰數位發展的護城河

隨著越來越多新產品與服務方式出，客戶因為科技的進步一直在改變對於服務的期待。從網銀APP開始發展到加入人臉辨識，國泰認為「網路銀行」是國泰數位發展的護城河，它不僅是連結客戶體驗的前緣，且每30秒就多一位新網銀APP的客戶，而每月線上轉帳的金額更高達線下的20倍！然而，國泰並不認為數位金融發展會對傳統銀行造成大衝擊，原因是他們認為線上不一定會侵蝕線下的業務，甚至會擴大原本的客群。

KOKO數位銀行 — 與年輕客群的溝通橋樑

KOKO數位銀行是國泰金控的副品牌，以25歲以下的年輕人為目標客群，旨在打造與年輕客戶的溝通橋樑。KOKO想透過創立子品牌的方式，營造不同調性，嘗試以非原本國泰大樹形象的模式去與客戶溝通。在KOKO的網路銀行APP中，不難看到他們的目標客群 — 一群高度數位化的Early Adapter，對於新型態服務容易接受的人們，對於人臉辨識使用、手機提款比率相對其他網銀用戶高上許多。

在講座中，有一個提問吸引了大家的注意：「請問KOKO實際獲利的目標？」對於這個問題，林政澤副理回答：「如果單純談獲利，跟KOKO原本的服務方向是違背的。KOKO產品與服務的範疇不會無限擴大，會專心在數位化體驗及年輕客群上。」他接著補充，目前KOKO不會推出自己的行動支付，主要是跟不同金融場景的夥伴去合作。

結論

網路銀行不僅是現今的趨勢，也是各家銀行大顯身手的地方。為了讓消費者享有更方便、快速的金融服務，銀行們不斷地進行創新，希望設計出更好的網路銀行吸引客戶，也是一個激發創意及進步的好助力。對於今天的社課分享，或對於網路銀行有什麼想法，都歡迎私訊粉專，期待能與你/妳有更進一步的交流！