AMEX 美國運通 Chase 大通銀行 Citi 花旗 全球餐廳吃飯19%回饋
網路很多人在講美卡,為什麼我要辦美國版的信用卡?以美國運通為例
答案:高額的回饋,而且是超級高額。我剛接觸到美國版的信用卡一開始我覺得麻煩,而且台灣的哩程卡回饋也很好啊,後來我認真理解才認識到他的威力,下列內容我會用“美卡”來簡稱美國發行的信用卡,也希望這篇文章能夠幫助到想要踏入美卡的朋友們。
開頭一定要先讓大家知道吸引力,再來解說如何辦理。下圖是美國版美國運通簽帳白金卡的活動。
本次簽帳白金卡活動解說
- 六個月內消費滿6,000美金,可以獲得150,000點的美國運通(簡稱:AMEX)點數(全文:Membership Rewads,簡稱:MR)。
- 同時可以獲得六個月內10X的全球餐廳回饋,最高可以消費25,000美金。
- 此活動只到2022/6/8。
2022/7/3撰文後記
- 最新活動剩下用推薦link有機會獲取150,000點。
- 白金卡推薦連結https://americanexpress.com/en-us/referral/JANTICxqhx?XL=MIMCP,可以使用瀏覽器的無痕模式開啟,盡量用美國的IP,目前我測試都還可以開啟15萬點的推薦申請。
上述連結失敗的話可以用金卡的,https://americanexpress.com/en-us/referral/JANTICDMS0?XL=MIMCP,使用瀏覽器的無痕模式,打開這個連結可以申請金卡可以得到90,000點的開卡禮,可以點選 Personal Cards就可以在找到白金卡的150,000點推薦申請。 - 沒有了六個月內的10X全球餐廳回饋。
150,000點的MR,等於臺幣85,680元
首先我們需要知道150,000點的MR等於什麼?我通常會使用ANA點數來定價,在點數的世界裡定價非常重要,如果沒有一個價格基準,我們衡量的標準就會不一致,在AMEX MR可以一點轉換成ANA航空點數的一點,因此我會用它來定價。我在定價時,大原則為可以官方網站可以購買的到為基準,網友交易的價格為輔助,畢竟跟網友購買任何的點數都是有被詐騙的風險。
ANA航空點數,無法在官方網站上買到,但是可以透過萬豪點數轉入ANA取得,而萬豪官方點數會常常做活動促銷,因此就可以得到萬豪點數的定價,然後定義ANA點數的價值,也就等同於AMEX MR的價值,雖然有一點繞遠路,這樣就是一個合理等價。
萬豪點數特賣時大約等於NT$ 0.238,我在這篇有計算(萬豪酒店系統的點數價值),萬豪最新55%加程特價為0.8064美分、NT$0.2386(2022/7/15前)
萬豪點數轉入ANA航空點數的最佳比例是 60,000萬豪點數,轉入航空公司為20,000哩,額外增送5,000哩,合計為25,000哩。
所以我們可以透過簡單的計算公式得到,ANA一哩為NT$0.5712,AMEX MR也等於NT$0.5712
60000*0.238/(20000+5000)=0.5712 台幣
150,000*0.5712=85,680 台幣60000*0.008064516129/(20000+5000)=0.01935483871 美金
150,000*0.01935483871=2,903.23 美金
透過公式計算,這樣可以知道 150,000點的MR就等於臺幣85,680元 或是 美金2,903.23元,年費USD695+消費USD6000,拿回USD 2900元價值的點數,你說香不香呢?
當然MR可以做很多事情,其中就是換機票,以後我會再寫更多文章,講解MR的好處,至於機票可以先閱讀下列文章。我自己的首要兌換目標就是ANA的哩程計畫了。
六個月內10X的全球餐廳回饋,吃飯19%回饋
10X是什麼意思呢?在美國的信用卡都會用幾X來表示,意思是一美元的消費可以換取一點,這樣就是1X,那麼10X的意思就是一美元的消費可以換取10點,在上個段落我們定義了AMEX MR一點等於0.01935美金或是NT0.5712,我們來算一下這樣10X等於什麼?
0.01935*10倍/1美元消費=19.35%
用台灣信用卡的語言來表示就是吃飯19%回饋,這樣是不是屌打很多3%的台灣信用卡呢?
台灣很多百貨公司的餐廳,連同Uber Eats都適用喔。不要跟我說你疫情年代用不到喔。然後沒有國際交易手續費,剩下匯率差,匯差通常在0.x%左右,19% vs 0.x%你已經可以忘記匯差了。
不過這好康是有上限的,你最多吃飯USD25,000元,你要在2022/6/8前申請,核卡後可以用六個月。
活動只到2022/6/8,限時是殘酷的
AMEX很會做活動,這一波算是近年來的高點,如果有條件,有能力,有資格的朋友,我很推薦辦下來,如果短期資格條件不合的朋友,我也建議可以將資格準備起來,AMEX這個活動不會這樣就不辦了,你等個幾季它一定會重出江湖的,關鍵是你有沒有準備好了沒。
USD695的年費
這張卡片的高額年費,可能會讓人望之卻步,來列一下他有哪些跟錢有關可以扣抵的福利。
- USD 200的Hotels 抵扣額
在台灣也是可以用掉,注意需要再AMEX FHR網站上使用預付房價 - USD 240的數位娛樂抵扣額
可以預訂Audible、Disney+、ESPN+、Hulu、Peacock、SiriusXM、The New York Times,我是拿來訂了Disney+ - USD 200的Uber現金(美國限定)
這要在美國本土才能用,每月有15元,12月有35元,如果你都不會到美國,那就真的用不掉 - USD 200的航空抵扣額
這可以拿來在美國搭飛機時抵用國內線行李費用,如果你的機票都有含或是用不掉可以選擇聯合航空。存入UA Travel Bank,那就可以直接拿來買聯合航空的機票。 - USD 300的健身房抵扣額(美國限定)
Equinox健身房,每個月有25元的抵扣額。 - USD 100的Saks購物金
每半年有50元的額度,可以在Saks消費掉,台灣的朋友可以透過轉運運送回來。 - USD 189的CLEAR抵扣金(美國限定)
這要美國的身份才有辦法用,沒有美國合法身份的就無法使用了 - 每四年一次的Global Entry or TSA PreCheck ,USD 100抵扣額
這是美國的快速通關,我就有申請Global Entry,我到美國就只要按指紋就可以入境了,不用經過人工的移民關。
結算在台灣的朋友可以用掉的金額為首年USD840元,每年為USD740元,如果下列消費,就是你平常會用掉的,你就適合長期持有;如果用不掉,你只能用個幾項,那你就適合持有第一年,第二年後降階到綠卡,等待升級禮
USD 200的Hotels 抵扣額USD 240的數位娛樂抵扣額USD 200的航空抵扣額USD 100的Saks購物金每四年一次的Global Entry or TSA PreCheck,USD100 抵扣額
如果身在北美都用掉的話,可是首年USD 1,529元,每年USD 1,429元
福利類
- 名冊內的航空公司官網、或是American Express Travel訂機票5X,等於9.675%回饋,大部分的航空公司都在名冊內。
- 透過AmexTravel.com訂住宿5X,等於9.675%回饋
- 可以進入美國運通自己經營的機場貴賓室,可攜伴兩人;以及提供Priority Pass Select可使用Priority Pass 旗下貴賓室,可攜伴兩人;如果搭乘達美的航班則額外可以使用Delta Sky Club;漢莎航空不限制搭乘艙等,可以使用商務艙貴賓室
- 飯店會籍提供:萬豪金卡、希爾頓金卡
- 租車福利:Avis、Hertz、National Emerald Club、National Emerald Club
- Cruise Privileges Program
- Concierge
- 沒有國際交易手續費
福利真的太多了,詳細請看官方網站American Express Platinum Card
注意事項
- 美國運通的開卡禮(Welcome Offer),一生一次,你領用過就沒有了,除非他給你額外條款。
- 如果要降階,那張卡片你最好也領過開卡禮,不然你就浪費了一生一次的開卡禮
- 你可以持有多張同等級的簽帳卡。
簡單小結論:
- 回饋太好了尤其首年的開卡禮
- 沒有國際交易手續費
- 如果各類的福利都能用掉,它也是一張可以長期持有的卡片
申請美國信用卡的資格
申請資格一向是最麻煩的,有下列四個條件,美國的電話號碼、美國的住家地址、地址驗證、信用紀錄。
- 美國的電話號碼
強烈建議使用實體電話號碼,避免使用VoIP號碼(避免一些簡碼操作有問題,VoIP號碼銀行是可以驗證出來的,對於信用是沒有幫助的),你可以使用 Ultra Mobile PayGo 的每月三元方案,或是Google Fi的每月20元方案,這樣你就可以在台灣接聽美國的電話號碼。
如何避免漫遊費用,關鍵技巧就是VoWifi,這樣你在台灣接聽就沒有漫遊的費用了。
我的Google Fi推薦link : https://g.co/fi/r/1EMD0J
我自己主要是使用Google Fi,我會到處旅遊Google Fi對我來說很方便。
我的家人是T-Mobile的3元方案,也就是Ultra Mobile PayGo的前身。 - 美國的住家地址
這點非常重要,不可以是郵箱,也不可以是公司地址,也不能是轉運商的地址,僅能住家。
一定要找熟識的親友,你一定要對人家好一點,因為如果你沒有取消掉廣告信件,當你申卡成功後,一定會收到很多廣告信,如果你在美國沒有朋友,那就無法了,也千萬不要冒險使用商業地址,也不要使用任何代辦,如果共用的地址人數過多,你想想銀行不稽核你才怪。不要偷雞不著蝕把米。
***網路上有範例,請客戶把地址設定為台灣,當你Billing and Home Address設定為台灣時,你就沒有地址的信用紀錄了,你就與第二張卡片絕緣了。
***千萬不要把個資交給其他人,你打電話進去客服時,就需要核對的就是申請時的資料,你想想這裡面的重要性 - 地址驗證
通常驗證的材料可以是美國的銀行對帳單、公用事業的帳單、電信公司的帳單、ITIN,如果有美國的銀行帳單是最理想的,有到美國時建議還是準備一個銀行帳號,畢竟繳款也是可以用上的,我在實際的申請過程中,有的朋友有遇上地址驗證,有的沒有遇上,似乎蠻吃人品的,假設真的沒有美國的銀行帳單,你申請時又遇上了,你可以放棄當次的申請,可以等三個月後,沒有紀錄了,再申請一次。 - 認可的信用紀錄
美國有三大信用局,他們會記載這你在美國的信用紀錄,各家銀行都是透過SSN 或是ITIN來取得你的信用資料,像我這種一輩子在台灣渡過大半輩子的,而且沒有打算搬去美國的,就剩下唯二的兩條路線。
A. 轉卡(Moving Abroad — Global Card Transfer)
B. 附卡(Additional Cards)
其實即將要去美國的朋友也適用,因為這你就可以提早用有美國的信用紀錄不用從頭開始。
如果你的野心不只是要申請美國運通,而是其他銀行的美卡,你就需要ITIN了,這個我後續再寫文章上來補齊。
轉卡 (Moving Abroad — Global Card Transfer)
這個概念就是美國運通提供要移入美國生活的會員服務,當然要轉入其他國家也是可以,如果你在台灣持有了美國運通,你持卡的隔年,就有足夠的信用紀錄,這樣美國的美國運通就可以來抓取在台灣的信用紀錄,通常指的信用紀錄良好就是,你要有三個月以上的繳款紀錄、沒有欠款。
大部分的朋友都是透過這個路線,但是這個路線最大的缺點就是不能使用朋友的推薦連結,雖然有部分案例有成功,但是我通常建議走轉卡路線的就是直接用網頁完成申請的步驟,步驟可以參考我同學的文章。
附卡(Additional Cards)
顧名思義,就是你要找到一個已經在使用美卡的朋友,讓他申請附卡給你,這樣你在美國就可以透過他的信用紀錄,開始起跑,就不是從零開始。當你持有滿附卡滿一年後,你就可以透過推薦連結申請正卡信用卡。
如果你是朋友幫忙你的,你一定要用人家的推薦連結。
英語能力
在首次申請沒有信用紀錄的狀態下,基本上都需要打電話進去核對基本資料,無論是轉卡或是使用附卡申請,基本的對談是需要的,如果你真的應付不來,你可以請美國運通幫你找中文翻譯,當然你可以自己來是最快的,不然你會等很久,萬一電話斷了,你更麻煩。
美卡繳費
申請了就有繳費的問題,可以參考下列我寫的文章,這個方法可以繳AMEX、Chase我實測都是可以的。
推薦連結
以上文章如果有推坑到你,歡迎你使用我的推薦link,然後你就可以拿到150,000的AMEX MR申請路徑,我可以獲得20,000點,請務必使用美國IP,目前刷得出150,000的AMEX MR,大多數是美國IP。
http://refer.amex.us/CHIALHzbcO?XLINK=MYCP
如果你真的還有問題不懂,需要幫助你,可以找這方面的專家“華特的信用卡客服中心”,他在這個領域非常熟悉,他可以透過Chat幫助你,但是開卡的時候務必使用華特的推薦連結。
心得
終於在端午節時,完成了我想很久,要寫出來的內容,也趕在美國運通簽帳白金卡要截止申辦前完成,希望能幫助到需要的朋友,我本來以為我可以寫很快的,沒有想到,整理資料,然後把想要寫的寫完,也要耗時四小時,出乎意料。
上述內容如果有問題,你可以在下方留言位置,留言我看到我會盡量回覆。如果我有寫錯的,也歡迎指正。