La mejor compañía de seguros de coche no tiene porqué ser la más cara

Antes de empezar a juzgar cuál es la mejor compañía de seguros de coche deberías tener en cuenta varias cosas como:

• establecer tus prioridades
• comprobación de reputación
• clasificación financiera
• comparación de cotizaciones

Piensa que contratar la mejor compañía de seguros de coche para tus necesidades puede parecer desalentador si no se aborda el proceso paso a paso.

¿Sabes lo que quieres?

Es esencial, primero de todo, entender qué coberturas y servicios buscas en una compañía de seguros de coche.

• ¿Únicamente buscas seguro de coche barato?
• ¿Cómo afecta tu cobertura real elegir la opción más económica?
• ¿Qué pasa con el servicio al cliente, que es importante también?

Conocer tus prioridades antes de empezar te ayudará a centrarte a diferenciar cuál es la mejor compañía de seguros de coche para ti. Idealmente, querrás una empresa que ofrezca gran cobertura a un precio asequible, con una atención al viaje buena, con opiniones positivas y la atención de los agentes orientados al servicio al cliente correcta, como mínimo. Al menos eso es lo que considero una compañía de seguros, si no la mejor, competente.

Comprueba la reputación y la capacidad financiera de la compañía de seguros de coche que te guste

Una vez que has encontrado unos coches aparentemente compatibles seguros empresas, hacer algún trabajo de investigación y ver reputación y solvencia financiera de las empresas.

En realidad no es fácil encontrar un ránking sobre la solvencia de las compañías, pero hay recursos en internet para hacerse una idea de cómo responderá una compañía de seguros de coche.

Me gusta especialmente, por toda la información que tiene, la web del Grupo Aseguranza. Además de toda la información de las diferentes secciones y su foro, en la sección “Estudios y Rankings de seguros” tienes todo lo que necesitas para hacerte una idea de cual es la mejor compañía de seguros de coche.

También puedes echar un vistazo en búsquedas de la quejas. Media hora con Google te dará una visión general de los puntos débiles más comunes de la mayor parte de las compañías, teniendo más herramientas para decidir a tu favor.

A continuación te dejamos un extracto de un artículo muy bueno sobre los mejores seguros, del 9 de mayo de 2015, en la web de la revista de economía Expansión:

Seguro a terceros básico

• Compañías que han bajado su precio: en marzo sólo cinco compañías (todas ellas del ramo tradicional) han experimentado una reducción del importe de sus seguros de coche. Destaca Reale, con una disminución del 4,93%, hasta los 419 euros. Este mes, la compañía con la póliza de automóvil más atractiva fue Direct Seguros, con un precio de 290 euros.
• Compañías que han subido su precio: las subidas fueron más frecuentes en este tipo de seguro. Entre las de venta directa, por ejemplo, destaca Fénix, cuyo producto se encareció un 22%, hasta los 369 euros. Entre las tradicionales también se produjeron fuertes incrementos: el precio de FiatC subió un 12%, hasta los 423 euros.

Seguro a terceros ampliado

• Compañías que han bajado su precio: seis aseguradoras han registrado una disminución en sus precios. Next lidera el ranking, con una bajada del 17% en su póliza, hasta los 253 euros, seguida de Direct Seguros. En el último mes, la oferta más atractiva fue la de Nuez, con un precio de 232 euros.
• Compañías que han subido su precio: También en esta categoría, Fénix es la aseguradora que más aumentó el precio de su seguro (un 21%, hasta los 383 euros). El seguro de Mussap fue el que más se encareció: un 15%, hasta los 679 euros, posicionándose como la oferta menos interesante del mes.

Seguro a todo riesgo

• Compañías que han bajado su precio: Sólo dos compañías experimentaron una bajada en sus primas. Next, de entre las que operan a través del teléfono e Internet, lo hizo un 8,3% (hasta los 522 euros) y Reale, de entre las tradicionales, un 3,6% (hasta los 1.307 euros). En marzo, la compañía con el seguro a todo riesgo más atractivo fue Next, con un precio de 522 euros.
• Compañías que han subido su precio: salvo las dos aseguradoras mencionadas anteriormente, todas las demás registraron un incremento en sus precios. En el caso de las de venta directa, el importe de Balumba fue el que más creció: un 10,5%, hasta los 1.552 euros; seguido, muy de cerca, por el de Qualitas Auto (un 10,2%, hasta los 1.547 euros). Entre las tradicionales, encabezan las subidas FiatC, con un aumento del 7,6%, hasta los 1.455 euros, y Allianz, con un 5,6%, hasta los 1.430 euros. Este mes, la oferta menos atractiva fue la de Liberty, con un precio de 1.740 euros.

Los seguros de coche son una calle de dos sentidos de circulación: pagas por la cobertura y la compañía de seguros paga por los daños que cubre la cobertura. Para estar seguro/a que la relación circula en ambos sentidos necesitas asegurarte de que tu empresa puede pagar tus daños cuando sea necesario, tal y como establece tu póliza punto por punto.

Es importante ser tajantes en este punto porque vas a pagar sin falta cada recibo, cumpliendo a rajatabla, y cualquier empresa que quiera ser la mejor compañía de seguros de coche debe hacer lo mismo contigo y cumplir también a rajatabla lo estipulado en la póliza.

Comparar cotizaciones de seguros de coche

Considera estos consejos cuando compares las cotizaciones de las compañías de seguros de coche:

• Ante todo, nunca mires sólo una o dos aseguradoras de coches. Compara siempre un mínimo de cinco cotizaciones, anotando siempre lo que incluye y no incluye cada una de ellas para una mejor comparativa
• Habla con tus familiares y amigos acerca de sus proveedores de seguros de coche.
• ¿Cuánto tiempo han estado con la empresa?
• ¿Están satisfechos con sus tarifas?
• ¿Servicio al cliente?
• ¿Cómo ha manejado el proveedor de sus primas en los eventos de infracciones de tránsito, culpa en los accidentes y otras situaciones de aumento de prima común?
• Busca compañías de seguros de coche que ofrecen descuentos y programas de recompensas de buen conductor.
• Algunas empresas proporcionan descuentos para los conductores de cierta edad o para los conductores con dispositivos antirrobo.
• Otros ofrecen recompensas (por ejemplo primas más bajas) para conductores con registros de conducción consistentemente buenos.
• También conocido como “cobertura de líneas múltiples,” algunas empresas ofrecen descuentos por la compra de dos o más líneas de cobertura (como seguro de coche y seguros de propietario).
• Revisa las cuentas de los medios de comunicación y redes sociales de las empresas. Es importante ver cómo se comportan en la comunicación con el cliente.
   Llega a tus potenciales compañías de seguros en plataformas como Facebook y Twitter y evaluar cómo responden a sus preguntas acerca de cuestiones como la cobertura y descuentos.
• Recuerda, comparar cotizaciones de seguros de coche no es sólo buscar lo más barato.

Evalúa periódicamente tu cobertura

La mejor compañía de seguros de coche no lo es sólo porque ofrezca un buen precio y aúne muchas coberturas. El comportamiento del seguro durante el cumplimiento de la póliza es un factor a tener en cuenta, una vez contratada la compañía.

La cobertura del seguro del a un precio asequible es fantástico, pero no te acomodes y te olvides. Muchas empresas disminuyen las primas de ciertos acontecimientos de la vida, tales como:

• Comprar un coche nuevo. Puede ser que las cuota baje por tener un coche nuevo, más seguro, y no se te avise ni aplique la rebaja.
• Lugar de residencia. Depende del país en el que vivas, puede haber una prima de descuento por la baja peligrosidad de tu residencia. Es importante comprobarlo si cambias de domicilio.
• Hacerse mayor disminuye la prima (algo bueno tenía que tener envejecer…). Todos y todas sabemos que a partir de los 25 años las cuotas del seguro bajan, pero hay compañías que aún bajan más en cotas de edad superiores si no has tenido accidentes ni partes. Mejor tenerlo en cuenta.
• ¿Te casas? Enhorabuena: mira a ver si te baja el seguro al combinarlo. La combinación de dos pólizas de seguro en uno puede ahorrar dinero. Además, los conductores casados también son vistos como más responsable y a menudo tienen las tasas más bajas.
• Si eres de los que se atreve a comprar una vivienda no dejes pasar la oportunidad de contratar todo en la misma compañía y beneficiarte de un precio conjunto.

Por supuesto, algunos acontecimientos de la vida pueden aumentar las tarifas, lo cual significa que querrás, o deberías al menos, hablar con tu agente sobre las formas de disminuirlas o incluso comenzar comparando cotizaciones de otros proveedores.

Espero que estas recomendaciones generales te ayuden y te hagan más llevadera la decisión de encontrar la mejor compañía de seguros de coche para ti.

Para terminar, te dejo un pequeño vídeo (es un montaje, claro) para que te pienses bien qué compañía elegir. Si no escoges la mejor compañía de seguros de coche no tendrás cubiertos “accidentes” como este…

 No es fácil dar con una compañía que lo tenga todo, y a menudo cometemos el error de coger lo que todos en nuestro entorno tienen pero, créeme, vivo de esto, para conseguir la mejor compañía de seguros tienes que dedicarle un tiempo. No mucho, tampoco, pero te aseguras que acertarás con tan sólo tener en cuenta lo que te he contado más arriba.

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La entrada La mejor compañía de seguros de coche: cómo acertar a la primera es uno de los artículos que puedes encontrar en mi web: El mejor seguro de coche online.

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