¿Por qué Invertir?
La inversión es uno de los aspectos fundamentales de las finanzas personales, ya que es lo que nos permite conservar el poder adquisitivo de nuestro dinero e incluso, incrementarlo en el largo plazo. Desde luego, para invertir primero hay que ahorrar y eso significa separar una parte de nuestro dinero para metas futuras.
Desde luego, mientras más pronto empecemos, mejor nos irá en el largo plazo por las siguientes razones:
1. El beneficio del interés compuesto, que permite que nuestro dinero se multiplique a un ritmo más rápido, a medida que pasa el tiempo. Más adelante desarrollaremos este concepto.
2. Nos permite obtener una disciplina y constancia, que es indispensable para formar un patrimonio.
3. Invertir nos va dando experiencia y conocimientos, que nos permiten tomar decisiones más inteligentes. Cuándo antes descubramos a los distintos instrumentos de inversión, conozcámos su volatilidad y su rendimiento potencial, más fácil será crear un portafolio adecuado a nuestras necesidades y perfil de riesgo.
Por ello, recomiendo empezar a ahorrar y aprender a invertir lo antes posible. Considero que es algo de tanta importancia que en la formación MBE (Master Business Engineering) de la BMF Business School dedicamos una asignatura entera a esta materia.
La trampa de las cuentas de ahorro
Ahorras 5.000 euros y la única posibilidad que se te plantea es depositarlos dónde te indica el banco. Los colocas en la cuenta corriente y así como mínimo no pierdes dinero.
Pero eso no funciona así. Con esta decisión táctica vas a perder, lo único que te asegura dejar el dinero en tu cuenta ahorro con interés 0% es que, si hoy tienes 5.000€, en 30 años sólo valdrán 2.700€. La responsable, el efecto de una inflación al 2%.
Con cada año que pasa tu dinero en la “seguridad” de tu cuenta de ahorros, ese dinero vale menos.
La única solución es implementar un proceso ganador: Trabajar, Ingresar, Ahorrar e Invertir!
El secreto es invertir
Con los mismos 5.000€ de antes, contabilizando igualmente un 2% de inflación anual pero esta vez invertidos en vez de en tu cuenta. Si no eres un profesional, asumimos que con vehículos pasivos tienes una rentabilidad neta anual del 5% al largo del tiempo.
En 30 años estos 5.000€ valen 20.000€. Tu aliado, la inversión.
El interés compuesto
¿Cómo se transforman 5.000€ en 20.000€?
Gracias al interés compuesto.
La gracia del interés compuesto es que si inviertes esos primeros 5.000€ a un 5% y los dejas crecer, ese 5% de interés cada año aumenta.
El primer año, el 5% de 5.000€ son solo 250€. Por lo que el segundo año tienes 5.250€ y el 5% que recibes es sobre este valor. Así, un 5% el segundo año te generan 262,5€ — un aumento de 12,5€.
Este aumento puede parecer pequeño, pero sucede cada año y cada vez de forma más rápida. A los 10 años de haber invertido, ese 5% generará 370€. A los 20 años, 600€ y a los 30 años serán ya 980€.
Es decir, en 30 años 5.000€ euros iniciales estarán generando 1.000€ anualmente.
La inversión periódica a largo plazo
Si al efecto del interés compuesto le sumas la inversión periódica a largo plazo, estás logrando la combinación más poderosa que existe. Si cada año ahorras 5.000€ y los inviertes el efecto es mucho más potente.
Para que te hagas una idea, si asumimos un 2% de inflación anual y que invirtiendo puedes lograr un 5% neto anual, así es como se compara el colocar tus ahorros de cada año en una cuenta ahorro versus invertir.
Ahorrando lograrías acumular unos 110.000€ mientras que invirtiendo llegarías a los 330.000€. Es decir, invirtiendo tus ahorros estarías triplicando su valor.
Mejorando la performance en rentabilidad en un 7%, o un 10%. Aquí tenemos los resultados.
Con un 5% de rentabilidad tendrías 330.000€. Con un 7% llegarías a los 470.000€ y con un 10% acumularías 822.000€.
De hecho, el mercado global ha generado una rentabilidad anual del 9.9% en los últimos 10 años y un 10.6% desde 1974. Tú también puedes invertir en el mercado global gracias a los fondos indexados.
Conclusión
Invertir no es especular, ni buscar el pelotazo, sino una fuente de dar valor a tus ahorros. Es necesario tener una cultura de inversión. En mi opinión hay que combinar inversión activa, con inversión pasiva. En los vehículos pasivos que inviertas, lo más importante, las personas que hay detrás. La calidad y track record de los gestores de lo vehículos de inversión, el mayor activo.
En próximos post intentaré recuperar mis experiencias de 5 años en banca de inversión en Credit Suisse UK y explicar cómo se construye un portfolio de inversión.
¡Hoy hemos visto el qué, ahora falta el cómo!
