Como economizar dinheiro e sair do vermelho?

Você até tenta, mas quando chega no fim do mês conclui, mais uma vez, que não sabe como economizar dinheiro?

Sabemos que essa é uma tarefa difícil, mas não impossível. A maior dificuldade das pessoas é que elas não tiveram educação financeira no colégio, faculdade ou na pós graduação.

Separei algumas dicas que estão divididas em três grandes categorias (“Organize-se suas contas“, “Olhe para sua renda” e “Diminua seus gastos“), que, juntas, reúnem todos os passos básicos para quem está querendo reorganizar o orçamento e conseguir, de uma vez por todas, assumir o controle das suas finanças.

1. Registre todas as suas despesas:

Como você pretende controlar suas finanças se você não sabe exatamente o quanto gasta por mês? Este é o primeiro passo para quem quer começar a fazer seu controle financeiro. Para ajudar nesta tarefa, você tem duas opções:

1. Guardar todas as notinhas do cartão e anotar cada uma das suas despesas em uma planilha de gastos; ou

2. Escolher uma ferramenta de controle financeiro como o Excel, que puxa todas as suas movimentações bancárias.

2. Crie metas para seus gastos:

Agora que você já sabe exatamente qual o seu custo mensal, é necessário criar metas para suas despesas, dividindo-as por categorias:

– 50% da renda para os gastos essenciais: todos aqueles necessários para você se manter no dia-a-dia: moradia, alimentação, transporte, educação, etc.

– 15% da renda para prioridades financeiras: se você estiver endividado, sua prioridade será quitar as dívidas. Se não, poupar para o futuro.

– 35% da renda para estilo de vida: todos os gastos relacionados a hobbies e lazer: academia, salão de beleza, compras no shopping, etc.

Existem diversas formas de organizar essas metas. Uma delas é aplicar a regra dos 50–15–35. Você já ouviu falar nela? Assista ao vídeo abaixo para ouvir a explicação do Thiago:

A boa notícia é que a regra dos 50–15–35 funciona de forma muito simples. A partir de agora, na hora de destinar sua renda para suas despesas mensais, você passará a considerar três grandes grupos:

50% para gastos essenciais:

Os gastos essenciais englobam todos as despesas necessárias para você se manter no dia-a-dia: moradia, educação, saúde, transporte e alimentação são exemplos. Logo, entram nessa categoria gastos como: aluguel, conta de luz, gás, telefone, escola, passagem de ônibus, gasolina, aula de inglês, convênio médico, remédios, terapia, feira e supermercado.

15% para prioridades financeiras:

Há duas possibilidades para suas prioridades financeiras, dependendo de como está sua situação financeira:

1. Se você está endividado: sua prioridade financeira será quitar suas dívidas. Vale lembrar que dependendo da gravidade da sua situação financeira, talvez seja necessário comprometer mais do que 15% da renda para resolvê-la. Nesse caso, você terá que compensar cortando gastos nos dois demais grupos: estilo de vida (falaremos dele em seguida) e gastos essenciais (apesar de haver menor margem de corte, sempre é possível economizar na conta de celular e supermercado).

2. Se você não está endividado: sua prioridade financeira será poupar parte da sua renda para conquistar seus objetivos de médio e longo prazo. Guardando 15% da renda por mês, seu primeiro objetivo financeiro deve ser construir uma reserva de emergência de três a seis salários, para que você se proteja dos momentos de incerteza da vida e não tenha que recorrer ao cheque especial cada vez que se deparar com um gasto inesperado.

35% para manter seu estilo de vida:

Com os gastos essenciais em ordem e as prioridades financeiras garantidas, você está livre para usar o dinheiro com o que te dá prazer. As despesas relacionadas a seu estilo de vida são todas aquelas que não são essenciais (ou seja, podem ser cortadas em um momento de aperto), mas são importantes para que você se divirta e aproveite a vida: bares e restaurantes, balada, academia, salão de beleza, viagens, tv a cabo, assinatura de revistas e compras no shopping são exemplos.

O grande segredo é entender que as despesas relacionadas ao estilo de vida devem vir DEPOIS de você já ter cuidado dos seus gastos essenciais e das suas prioridades financeiras. Nessa situação, você está livre para gastar sem culpa nenhuma.

3. Despesas para cima, renda para baixo:

Na hora em que estiver criando as metas para seu orçamento, arredonde sempre as despesas para cima e a renda para baixo. Afinal, sua avó já dizia: é sempre melhor sobrar do que faltar.

4. Pague suas contas no mesmo dia:

Mude a data de vencimento de todas as suas contas fixas para logo após o dia em que cai o seu salário. Assim fica bem mais fácil se organizar. O dinheiro entra, você já paga tudo o que deve e fica na conta apenas com o dinheiro necessário para passar o mês.

5. Crie prazos para seus objetivos:

Você quer quitar suas dívidas? Até quando? Quer juntar dinheiro para comprar um carro? Daqui a quanto tempo? Quando as metas têm data ficamos mais motivados para cumpri-las no prazo.

6. Fale sobre dinheiro em família:

Se você é casado, o tema finanças deve fazer parte do dia-a-dia do casal. Se tem filhos, o mesmo vale para a família. Transparência e sinceridade são os caminhos mais fáceis para conseguir reorganizar as finanças familiares.

7. Busque outras fontes de renda:

Para que ficar dependendo apenas do seu salário, quando você pode distribuir os ovos em várias caixinhas? Já pensou em pegar um trabalho freelancer para fazer à noite ou nos fins de semana? Ou então, que tal transformar um hobby (costurar, pintar, cozinhar) em uma nova fonte de renda?

8. Previna-se se sua renda for variável:

Profissionais autônomos e liberais costumam ter dificuldade em planejar sua renda mensal, que varia bastante. A dica é olhar para os últimos 12 meses e identificar a renda máxima, a mínima, a média e a sazonalidade (os meses em que você costuma ganhar mais e menos).

De preferência, os gastos essenciais para o dia-a-dia devem caber na renda mínima. Nos meses em que ganhar acima da média, mande a diferença para a poupança.

Exemplo: renda mínima de R$ 3 mil, renda máxima de R$ 5 mil e renda média de R$ 4 mil. No mês em que você ganhar R$ 4,5 mil, deve enviar R$ 500 para a poupança.

9. Dê férias ao cartão de crédito:

O grande problema do cartão de crédito é nos dar a falsa impressão de que temos uma renda maior do que na realidade. Dessa forma, uma boa estratégia para quem está aprendendo como economizar dinheiro é tirar o cartão de crédito da carteira por alguns meses e pagar tudo à visa.

10. Vá fazer compras com dinheiro vivo:

Outra dica infalível para quem não quer gastar mais do que o planejado no supermercado ou no shopping é ir fazer compras com o dinheiro contado na carteira. Assim nos preocupamos mais em saber quanto estamos gastando e caso o valor final ultrapasse nossa meta, seremos obrigados a deixar algumas coisas na prateleira.

11. Pare de se consolar com compras:

Depois de uma semana difícil de trabalho, é muito comum cedermos a um impulso de consumo com o pensamento “eu mereço comprar isso”. A questão, entretanto, não é de merecimento. É claro que você merece, afinal, você trabalhou duro, mas a questão nessa situação é priorizar (ou não) seus objetivos financeiros. Seja firme!

12. Compre em lojas de departamento…

Por que você faz tanta questão de comprar roupas de marca? Você já experimentou comprar, pelo menos as peças básicas, em lojas de departamento? Os preços são bem mais convidativos.

13. …mas compre também algumas peças de qualidade:

Entretanto, é importante também gastar um pouco mais em algumas peças de melhor qualidade, que duram mais. O barato muitas vezes sai caro. O segredo é equilibrar algumas compras nas lojas de departamento e outras, que valham mais a pena, em lojas que ofereçam produtos mais caros, desde que sejam mesmo de melhor qualidade.

14. Utilize os programas de recompensa do cartão de crédito:

A essa altura do campeonato, você já deve ter dado umas férias para o seu cartão de crédito, mas se você realmente abusou dele nos últimos meses, o lado positivo é poder colher os frutos agora.

Confira o número de pontos acumulados no programa de recompensas vinculados ao seu cartão. Você pode encontrar no catálogo algum produto de que esteja precisando e, ao resgatar os pontos, não precisará gastar com isso.

15. Peça mais coisas emprestadas:

Quantas vezes no ano você usa uma furadeira? E um vestido longo de festa? É preciso mudar a cultura de que precisamos ter tudo. Em vez de comprar, por que não emprestar essas coisas do vizinho ou de uma amiga?

16. Doe o que não usa mais:

Além de ser um bonito gesto de desapego, quando você doa o que não usa mais, fica mais fácil de saber o que você tem e o que não tem. Aí, quando você sentir vontade de comprar algo, é só verificar se você realmente precisa daquilo ou se você já tem uma peça parecida que passava despercebida no fundo do guarda-roupa.

17. Antes de comprar, avalie se não vale a pena consertar:

Quando um eletrodoméstico quebra ou uma roupa de que você gostava não serve mais, você sai correndo para o shopping? Da próxima vez, reavalie a necessidade de ter uma coisa nova. Muitas vezes consertar sai mais barato.

18. Não abra e-mails de ofertas:

Nossas caixas de e-mail estão cada vez mais lotadas de “oportunidades imperdíveis” de lojas online. Não consegue se controlar à tentação de uma boa promoção? Então, corte o mal pela raiz e não dê mais chance para ela. Não abra mais e-mails marketing e deixe de pegar catálogos de lojas.

19. Separe um dia por mês para não comprar nada:

Mais do que uma necessidade, consumir acaba virando um hábito e é aí que surge o perigo das compras por impulso. Para se prevenir disso, separe um dia por mês para não gastar absolutamente nada. Leve comida de casa para o trabalho, pegue uma carona e nada de cafezinho depois do almoço. Você verá que é, sim, possível viver sem gastar tanto.

20. Considere comprar coisas fora do Brasil:

É verdade que não é sempre que temos a oportunidade de viajar para o exterior, mas vira e mexe conhecemos alguém que vai para fora. Nessas ocasiões, se você estiver precisando de aparelhos eletrônicos, cosméticos ou roupas, vale considerar a possibilidade de comprar esses itens no exterior, que são bem mais baratos.

21. Aproveite mais os pequenos prazeres da vida:

Uma volta no parque, um cochilo na rede, um piquenique no jardim e um filme com pipoca em uma tarde chuvosa podem ser bem mais divertidos e recompensadores do que programas caros. Comece a valorizar mais as coisas simples da vida. Sua mente e seu bolso agradecem.

22. Use cupons:

A oferta de sites que oferecem cupons para restaurantes, programas culturais, viagens e tratamentos estéticos é enorme. Comece a frequentar portais para ficar a par das promoções e aproveitar as ofertas. Uma boa opção é o SaveMe, que reúne ofertas dos principais portais de cupons.

23. Saia menos:

Você não precisa passar o fim de semana inteiro trancado em casa, mas se você costuma sair sexta, sábado e domingo, abrir mão da balada em um desses dias terá um grande impacto sobre suas finanças. Trocar o restaurante por um jantar no apê com os amigos também é uma boa pedida para gastar menos.

24. Aprenda a dizer não:

Quantas vezes você já prometeu ficar em casa no fim de semana, mas acabou cedendo à pressão da turma para sair (e gastar demais)? Seja firme quando não quiser fazer alguma coisa. Quem for amigo de verdade irá entender.

25. Troque a academia por uma caminhada ao ar livre:

Falta de dinheiro não é opção para deixar de fazer exercício. Poupe a mensalidade da academia criando o hábito de caminhar (ou passear com o cachorro) três vezes por semana.

26. Viaje com milhas e busque alternativas aos hotéis:

Lembra o programa de recompensas do cartão de crédito? Uma ótima opção para resgatar os pontos é convertê-los em milhas para passagens aéreas.

Na hora de escolher a estadia, você também tem a opçãode visitar sites que selecionam albergues e casas para alugar em diversas partes do mundo. Sua viagem vai sair bem mais barata. Boas dicas de portais com opções de estadia mais em conta são:

– Couchsurfing.co

– Airbnb

– Hostel world

27. Não ignore os pequenos gastos:

Um cafezinho depois do almoço e o lanchinho da tarde não fazem diferença no seu orçamento, certo? Errado! Algumas pessoas acabam ignorando os pequenos gastos do dia-a-dia sem perceber que, muitas vezes, eles são os principais vilões do orçamento.

28. Aprenda alguns truques de decoração:

Você não precisa gastar horrores para deixar sua casa mais bonita. Hoje existem vários sites que trazem dicas para reaproveitar materiais e criar decorações gastando bem menos do que você imagina. Veja dois sites bacanas para se inspirar:

– Madame Criativa

– Minha Casa, Minha Cara

29. Aprenda o básico da costura:

Saber pregar um botão ou fazer a barra de uma calça não é nenhum bicho de sete cabeças. Vale pedir ajuda para a tia e para a avó para aprender a se virar na costura e economizar no conserto das roupas.

30. Prefira resolver as coisas sozinho em vez de contratar um serviço:

Será que você precisa mesmo de uma faxineira duas vezes por semana? Ou de um pintor para mudar a cor das paredes do seu quarto? Sempre que possível, procure fazer as coisas sozinho para não ter que gastar contratando alguém. Sem contar que, com uma boa música alta, essas atividades podem ficar bem mais divertidas.

31. Evite comer fora:

Tem dias que não tem jeito, mas procure evitar as refeições fora de casa sempre que possível. Leve comida de casa para almoçar no trabalho de vez em quando e, no fim de semana, tente fazer sua própria pizza em casa em vez de usar o delivery.

32. Pare de assinar jornais e revistas:

A internet está aí para isso. Você não precisa mais gastar com assinaturas para se manter bem informado.

Se você tem dívidas: Organize suas prioridades

33. Foque em quitá-las:

Se você está endividado, sua primeira prioridade financeira deve ser quitá-las. Se conseguir pagar à vista, é preferível para conseguir um bom desconto nos juros. Se não, faça uma contraproposta aos credores para conseguir parcelas que caibam no seu orçamento.

34. Concentre os vencimentos das parcelas no início do mês:

Assim, logo que seu salário cai, você já separa o valor necessário para pagar as dívidas antes mesmo de pensar em gastar com outra coisa.

35. Poupe o que for possível:

Tudo bem que o ideal é guardar 15% da sua renda, mas se você está endividado dificilmente você conseguirá reservar esse valor para a poupança neste momento. O segredo então é poupar o que for possível até você conseguir se reestruturar: R$ 5 ou R$ 10, não importa. A grande sacada aqui é criar o hábito de poupar.

Se você não tem dívidas: Está na hora de guardar dinheiro

36. Crie uma meta de poupança mensal:

Sem dívidas, você deve poupar pelo menos 15% da sua renda todos os meses. Sem desculpas. Se achar difícil guardar, por exemplo, R$ 600 por mês, divida a meta por semana (R$ 150) ou até dia (R$ 20).

37. Encare a poupança mensal como mais uma de suas despesas:

No dia em que seu salário cair, já mande para a poupança o valor que você se propôs a guardar. Imagine que sua poupança mensal é mais uma conta que tem vencimento e não pode deixar de ser paga.

38. A cada compra não planejada, mande 10% para a poupança:

Uma boa forma de controlar os gastos não planejados é se propor a mandar 10% do valor que você gastar para poupança. Quer comprar um tênis de R$ 300? Então, você precisa ter R$ 330 na conta: R$ 300 para a compra e R$ 30 para a poupança. Assim vai ficar mais fácil se controlar.

39. Recebeu um dinheiro extra? Guarde!

Créditos da nota fiscal paulista, restituição do imposto de renda e até 13º salário são recursos com os quais não contamos (ou não deveríamos contar) no dia-a-dia. Logo, não precisamos deles para nos manter. Assim que eles entrarem na conta, mande-os direto para poupança para não ter tempo de arrumar um pretexto para gastá-los.

40. Crie uma reserva de emergência:

Seu primeiro objetivo financeiro deve ser criar um fundo de emergência para se prevenir contra as adversidades da vida. Seguindo as quatro dicas anteriores, você conseguirá juntar esse dinheiro mais rápido do que você imagina e estará pronto para galgar metas financeiras maiores.

41. Faça um cofrinho:

Todos os dias, guarde todas as moedas da sua carteira em um cofrinho. Sem muito esforço, você terá mais um dinheirinho extra daqui a alguns meses.

Rever seus gastos essenciais

42. Não corte gastos com saúde:

Esse deve ser seu último gasto a ser revisado. Ter um bom plano de saúde e fazer check ups periódicos são práticas fundamentais para manter a qualidade de vida.

43. Compre medicamentos genéricos:

Eles são bem mais baratos do que os medicamentos que carregam as marcas dos grandes laboratórios. A dica é seguir o princípio ativo da receita do médico.

44. Apague a luz:

Uma prática supersimples que pode ajudar, e muito, a diminuir sua conta de energia elétrica.

45. Cultive uma pequena horta em casa:

Além de ser um passatempo interessante, você pode economizar na compra de verduras e temperos.

46. Faça compras no atacado:

Vale a pena comprar os produtos que você mais consome em casa em um atacado, que oferece preços bem mais convidativos que os supermercados. Só atente para a data de validade.

47. Compre um filtro de água:

Em vez de gastar com galões de água mineral, uma boa ideia é comprar um filtro de água. Há desde os modelos mais simples, como o de barro, até os purificadores de água, que filtram e gelam a água da torneira.

48. Seque a roupa no varal:

Nada de máquina de secar. Opte sempre por secar as roupas no varal para economizar energia.

49. Tenha um celular pré-pago:

Os planos pós-pagos não têm limites e acabam favorecendo gastos maiores no celular. Nos planos pré-pago e controle, quando os créditos acabam, você não consegue mais usar o celular a não ser que o carregue de novo. Se isso acontecer, você certamente vai maneirar mais da próxima vez.

50. Alimente-se bem:

Isso pode parecer uma dica de saúde, mas comer bem também faz bem para o seu bolso. Quem mantém uma alimentação saudável e equilibrada adoece menos e, logo, gasta menos no médico.