Обзор ICO ABLE

5 min readJun 26, 2018

Проект ABLE — это децентрализованная криптофинансовая платформа. Цель проекта — сформировать основанную на блокчейне платформу для управления криптовалютными финансами и частными капиталами. Проект будет обеспечивать криптофинансовые решения, удовлетворяющие потребности как стороны спроса, так и стороны предложения.

Решения ABLE

Проект ABLE направлен на разработку альтернативного решения для банковского обслуживания населения, основанного на Блокчейне и системе смартконтрактов.

Услуги, которые будет предоставлять ABLE:

инвестиции и кредитование по принципу P2P;
вклады;
переводы;
инвестиции в ICO.

На рисунке ниже представлена архитектура платформы.

Проект ABLE был предложен для обеспечения альтернативы обычной банковской структуре, основанной на разнице в процентных ставках по кредитам и депозитам, и решения проблем с первоначальными криптовалютными банковскими услугами.

Для банков характерна бизнес-модель, основанная на разнице между процентными ставками по кредитам и депозитам, при которой банк действует в качестве посредника между вкладчиками и заемщиками. Эта структура позволяет банкам принимать депозиты по низким процентным ставкам и выдавать деньги в кредит по высоким процентным ставкам, получая прибыль за счет разницы.
Существующие банковские услуги на основе криптовалют предоставляются посредством централизованной структуры.

Сочетание нерационально высоких процентных ставок и централизованных сервисов делает банки подверженными риску недобросовестности менеджеров и взлома центральных серверов. Отсутствие интегрированных решений на криптовалютном рынке не позволяет пользователям знакомиться с различными банковскими услугами.

ABLE стремится решить эти проблемы, применяя технологию децентрализованного блокчейна. Путем разработки механизма поиска совпадений, который подбирает инвесторов и заемщиков на пиринговой основе, проект напрямую объединяет инвесторов и заемщиков без всяких посредников. За счет устранения посредников и кредитного спреда криптовалютные процентные ставки будут определяться посредством взаимного соглашения между пользователями на свободном рынке, и оговоренные ставки будут служить рыночными процентными ставками.

Инвесторы смогут добиваться более высоких ставок, чем на централизованном рынке, тогда как заемщики смогут брать деньги в кредит по более низким ставкам, благодаря чему сформируется беспроигрышный сценарий. Поскольку инвестирование и кредитование происходит под управлением смарт-контрактов, проект будет исключать возможность риска недобросовестности менеджеров и взлома центральных серверов.

Существующие криптовалютные банковские сервисы предлагают депозиты и кредиты раздельно, не объединяя вкладчиков и заемщиков. Эти сервисы имеют такие недостатки, как невозможность обеспечивать устойчиво высокие процентные ставки по депозитам. Они не могут смягчать или устранять посреднические риски, поскольку их структура основана на централизованной модели.

ABLE напрямую oбъединяет пользователей, главным образом посредством аккаунта, и позволяет осуществлять ряд финансовых операций, таких как выплата заработной платы и вложение денег, опираясь на смарт-контракты.

Прежде всего, проект стремится к применению технологии децентрализованного блокчейна к функциям управления финансами и частными капиталами; к прямому связыванию спроса и предложения посредством аккаунта на пиринговой основе; а также к формированию надежной системы. Он нацелен на последовательное создание внутренней децентрализованной биржи и последующее развитие в платформу, на которой возможна разработка и использование смарт-контрактов для сервисов по управлению финансами и частными капиталами.

Hа начальных этапах своего развития проект ABLE предоставляет:

инветирование/кредитование — механизм для поиска совпадений между инвесторами и заемщиками;
выплату заработной платы и кредитный рейтинг/займы — платежный сервис для выплаты заработной платы в криптовалюте и кредитный рейтинг для поддержки займов;
сервис упрощенной оплаты и перевода денег — сервис упрощенного адреса аккаунта и резервного денежного перевода; а также
инвестирование — основанное на аккаунте инвестирование в первоначальное предложение монет (ICO) под управлением смарт-контракта. Проект предлагает основанный на аккаунте финансовый алгоритм взаимодействия, который включает в себя кредиты, денежные переводы, начисление заработной платы и инвестирование.

Фундаментальный принцип децентрализации заключается в разделении ценности между фактическими участниками при одновременном устранении ненужных посредников из данной бизнес-модели. Механизм поиска совпадений, который напрямую связывает инвесторов и заемщиков на пиринговой основе, позволяет инвесторам и заемщикам совместно использовать реальную ценность. Тогда как в случае традиционной банковской системы ставки по депозитам и кредитам определяются банками на правах посредников, механизм ABLE для поиска совпадений между инвесторами и заемщиками позволяет последним участвовать в процессе определения подходящих ставок.

Поскольку существующий криптовалютный рынок банковских услуг обычно фокусируется либо на депозитах, либо на кредитах, обеспечивать достаточную ликвидность и объем торговых операций оказывается сложно. Тем не менее, рынок, который делает возможным прямое объединение на пиринговой основе, способен повышать ликвидность и объем торговых операций. Генерирование большого количества различных криптовалютных данных, находящихся в открытом доступе для пользователей, таких как криптовалютные краткосрочные процентные ставки, долгосрочные процентные ставки и объем торговых операций, понижает волатильность и помогает создавать стабильную криптовалютную рыночную среду.

Зарплатный смарт-контракт

По большей части персональный труд оценивается на основе количества отработанных часов и производительности. Система выдачи заработной платы будет сначала сосредотачиваться на оценке продолжительности работы. Затем будет осуществляться выплата заработной платы на ежегодной, ежемесячной или еженедельной основе.

Кредитная оценка

Кредитная оценка может опираться на тот факт, что данными блокчейна нельзя манипулировать. На начальных этапах на основе истории завершения зарплатных смарт-контрактов и постоянства дохода генерируется кредитный рейтинг. Затем, основываясь на кредитном рейтинге, будет добавляться опция авансовых выплат по заработной плате. Кредитный рейтинг будет уточняться по технологии кредитной оценки, базирующейся на больших данных и внешней информации о кредитном рейтинге.

Выдача кредитов на основе зарплатных смарт-контрактов

Добавление опции получения кредита к системе выдачи заработной платы в криптовалюте позволяет пользователям брать кредиты, основываясь на существующих зарплатных смарт-контрактах и используя данные кредитного рейтинга в рамках аккаунта.

Финансовый смарт-контракт

Тогда как большинство кредитов реализует механизм поиска совпадений между инвесторами и заемщиками, спрос на различные финансовые услуги будет удовлетворяться посредством финансовых смарт-контрактов, которые включают долгосрочные займы, займы крупных сумм, пиринговые займы, обеспеченные займы и кредитные займы.

Обеспеченные займы и кредитные займы, основанные на внешних данных ABLE, будут предоставляться посредством различных механизмов интеграции после разработки основной сети.

Первоначально финансовые смарт-контракты будет производить ABLE, затем будет постепенно создаваться среда, в которой разработчики различных финансовых продуктов смогут производить финансовые смарт-контракты на основе фреймворка для финансовых смарт-контрактов.

Смарт-контракт для управления состоянием

Команда разрабатывает такие необходимые для управления средствами фреймворки смарт-контрактов, как генераторы торговых стратегий и инструменты для анализа портфеля. Комиссия за сервисы по управлению средствами будет привлекать разработчиков инвестиционных продуктов и формировать экосистему, которая будет:

Делать возможным создание ряда торговых стратегий на базе технического индикатора.
Создавать систематическую среду для управления состоянием, предоставляя смарт-контракты, которые обеспечивают инструменты для составления портфеля и анализа производительности.