+ US$ 20 Millones nos costó la burocracia y falta de digitalización en el proceso inmobiliario el 2019
Sin duda vivimos una época extraña. Nunca en la historia habíamos tenido tanta tecnología y tanta escasez de esta al mismo tiempo. Es cosa de ver cómo logramos en pocos días lo que parecía imposible: teletrabajo masivo, educación online (aunque acá estemos muy al debe con nuestros niños), telemedicina, restaurantes online y hasta comisaria digital. Sin embargo, hay procesos que nos hemos negado a cambiar por muy retrógrados que nos parezcan. Uno de estos, que he sufrido personal y profesionalmente, es el proceso de compraventa de una propiedad. El que además, entregar una mala experiencia de servicio, nos cuesta millones de dólares y mucho tiempo (Ver gráfico). Este proceso DEBE cambiar, DEBE actualizarse a los tiempos actuales.
El ilógico proceso de la escritura de compra-venta
En simple, el contrato de compraventa (“la Escritura”) de un inmueble es el documento legal en que ambas partes -vendedor y comprador- firman el traspaso de la propiedad y, que además, debe ser firmado por las instituciones financieras: tanto la que levanta la deuda (alzante) y la que financia la compra.
¿Cómo se redacta una escritura hoy en día?
Sin aburrir, lo describiré de esta forma: nace digital, se transforma en físico y luego se digitaliza. ¿Hace Sentido? No.
Un poco más de detalle “paso por paso”:
- Nace de un PDF (escritura anterior) y un word (cláusulas/matriz del banco)
- Se copia y pega a un nuevo word que origina un nuevo PDF
- Se imprime físicamente en notaria cuándo firma comprador y vendedor
- Luego, se escannea y se envía a revisión de la institución financiera quien lo revisa digitalmente y luego firma la copia física.
- Una vez firmado por el notario, se digitaliza.
US$ 20 Millones, el costo de la burocracia
Según la CMF en el año 2019 se cursaron 116.500 mutuos hipotecarios. Cada una de estas transacciones, sin falta, pasó por una notaria. Entonces:
- Costo notaria: tarifa de aprox. UF 3 por cada escritura. Es decir, solo en notarias son UF 350.000 al año o US$ 12.5 Millones.
- Costo Productividad: entra tiempos de traslados y espera en notaria, este proceso no dura menos de 3 horas y, al menos, hay 3 personas involucradas. Lo que tiene un costo de US$ 10.3 Millones al año en tiempo perdido.
- Costo de Transporte: simple, estas 3 personas se desplazan de ida y vuelta, lo que costeado a valor de transporte público son US$ 0.6 Millones al año.
En total, con este simple costeo y, probablemente subestimado, el costo de la firma física de escritura de compraventa para los chilenos, en burocracia, es de US$ 23.5 Millones al año.
Porqué seguimos así: miedo al cambio.
El miedo al cambio siempre nos detiene, en cada ámbito de nuestras vidas. Sin embargo, el corona virus se ha encargado de eliminar varios mitos y romper muchas de estas barreras mentales:
- La gente no produce en Teletrabajo.
- Como vamos a educar online
- ¿Medicina a distancia? Imposible decían algunos.
- Entre muchos otros casos.
Pero aún nos queda mucho por cambiar, uno de estos es el mito que la escritura de compra-venta debe ser física por “la solemnidad propia del acto”. Imagino que hace años decíamos lo mismo de las transferencias electrónicas de dinero.
Tarea pendiente: Transformación digital y las herramientas para agilizar el proceso
Es importante que entendamos que La digitalización no solo le entrega ventajas competitivas a las empresas, sino que también tiene la capacidad de modernizar el Estado, para así simplificar una serie de tareas y, de paso, la vida a los Chilenos. Un claro ejemplo de éxito de esto es la posibilidad actual de crear empresas en un solo día de manera online.
En el mundo inmobiliario, una de las tecnologías que revolucionará este proceso es el Blockchain que surge como una excelente alternativa para la transferencia de títulos de manera descentralizada y segura. En materia inmobiliaria, puede convertirse en la solución que muchos actores del mercado están esperando, simplificando varios pasos del proceso. Además de favorecer la velocidad y transparencia. Por ejemplo, el nuevo propietario podría revisar la información actualizada en cuestión de minutos y no días o meses como sucede hoy en día.
Sin embargo, no es necesario esperar la revolución digital para dar pequeños pasos que nos ayuden a mejorar. La emergencia sanitaria, hace necesario de forma urgente crear un marco regulatorio que acelere la modernización, permitiendo la realización del contrato de compraventa de inmueble mediante la firma electrónica, que es una excelente manera de avanzar en la simplificación de este proceso de manera rápida. La tecnología ya la tenemos en nuestras manos y solo requiere que sea un prioridad en la política pública.
Es de esperar que la situación cambie para favorecer a miles de personas con la urgencia que se necesita.