Антикризисные решения: 4 способа спасти свои деньги.
Дмитрий Разлуцкий, аналитик компании «КомСтрин», Москва
В этой статье Вы прочитаете
- Антикризисные решения: неочевидные способы сбережения денег
- Анализ доходности самых надежных способов сбережения денег
- Что нужно учесть при покупке коммерческой недвижимости с гарантированным доходом
Тем, кто хранит свои сбережения в долларах, можно сегодня только позавидовать. Но что делать тем, кто не успел перевести свои рублевые капиталы в валюту? Как сохранить хотя бы то, что уже удалось накопить? Предлагаем антикризисные решения.
Можно, конечно, воспользоваться традиционными способами, например, «поколдовать» над банковскими вкладами. Можно поступить нестандартно — приобрести пай в ПИФе или ценные бумаги. Но на рынке недвижимости есть антикризисные решения, которые могут конкурировать по степени надежности с банковскими вкладами, а по уровню дохода — с паевыми фондами. Эти решения в отечественной практике не были широко распространены в силу того, что наши люди привыкли действовать стандартными способами. Однако, столкнувшись с кризисной ситуацией, приходится мыслить нестандартно и искать другие способы сбережения денег.
Антикризисные решения: неочевидные способы сбережения денег
На сегодняшний день самую высокую доходность имеют долларовые вложения с учетом повышения курса американской валюты. Это факт. Но если это не ваш вариант, можно обратиться и к другим способам сбережения денег.
1. Традиционные способы сбережения денег. Вклад в госбанке на сегодняшний день имеет доходность от 2–7 % в зависимости от валюты вклада, что даже не покрывает инфляцию. Коммерческие банки не могут являться гарантией сохранности денежных средств из-за массового отзыва лицензий, в том числе у банков, входящих в ТОП-50. Страхование вкладов со стороны государства покрывает лишь 700 тыс. руб., а всё, что свыше, вкладчик вряд ли вернет в случае банкротства банка. Девальвация рубля, рост просроченной задолженности, ограниченные источники рефинансирования задолженности из-за экономических санкций, которые по сути закрыли приток дешевых денег в Россию из-за рубежа, — факты, не требующие доказательств. Достаточно открыть ленту новостей. К слову, только за 2014 год было отозвано 80 лицензий1
1По данным портала www.banki.ru
2. ПИФы и ценные бумаги. ПИФы, как и ценные бумаги, могут считаться высокоприбыльными, но не в текущих условиях. Индекс РТС (основной индикатор российской биржи) упал с начала года на примерно 30%, рублевый индекс ММВБ не превышает инфляции, а сам по себе любой биржевой инструмент подразумевает риск потерять до 100% вложений.
3. Гарантированный доход от недвижимости. В сфере недвижимости также есть традиционные инструменты. Можно купить и сдать в аренду квартиру в новостройке под 6,5% годовых без учета дополнительных затрат на ремонт и содержание квартиры, а также простоя, связанного с поиском арендаторов. Если учесть все эти накладные расходы, то реальная доходность упадет до 3–4%. Более того, рынок жилья сильно перенасыщен. По данным аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости», сегодня на каждого желающего арендовать жилье в Москве приходится три предложения.
4. Существуют и менее привычные антикризисные решения. В нашей стране этими инструментами пользуются пока в узкой бизнес-среде: владельцы небольших компаний, топ-менеджеры, которые хорошо ориентируются в мире недвижимости. Речь идет о фиксированной доходности от апартаментов или офисов.
Данные способы сбережения денег широко распространены за рубежом, и степень доходности у них выше, чем у банков или аренды жилья. Доходность от аренды офисов может составлять 12%. Тогда как доступность этого инструмента сопоставима с покупкой 1–2 комнатной квартиры в Москве, не в центре. Сегодня на столичном рынке недвижимости наберется не больше десяти подобных проектов и порядка пяти — в Санкт-Петербурге. Но это не значит, что они не достаточно надежны.
Напротив, инвестор заключает с управляющей компанией договор на гарантированное получение дохода в течение определенного срока. Все расходы, связанные с содержанием апартаментов или коммерческой недвижимости, обеспечены гарантийными обязательствами. Но и в апартаментах, и в коммерческой недвижимости есть свои риски.
Важно понимать, что ликвидность апартаментов под очень большим вопросом, так как государство предпринимает все возможные юридические меры для запрета их строительства. Судьба этого актива в будущем не предсказуема.
Что нужно учесть при покупке коммерческой недвижимости с гарантированным доходом
- Важно, чтобы договор был заключен в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ, который строго регламентируется и надежно защищает актив.
- Необходимо четко знать, что из себя представляет юридическое лицо, на которое оформляется договор. Гарантией, что завтра застройщик не откажется от взятых на себя обязательств служит факт заключения договора с самим застройщиком, а не с аффилированными с застройщиком компаниями.
- Важно понимать, что делать с активом после окончания срока действия получения гарантированного дохода. Идеально, если управляющая компания готова будет взять на себя обязательства по его дальнейшей сдачи в аренду или реализации.
Анализ доходности самых надежных способов сбережения денег
Вклад в банке с государственным участием
Покупка квартиры
и сдача в аренду
Покупка офисного
помещения и сдача в аренду
Вклад в Сбербанке в USD на 1 год от $100 тыс. — 2,1% (без учета повышения курса валют)
Вклад в Сбербанке в РУБ на 1 год от 2 млн руб. — 6,9%
Объект — готовая квартира в ближайшем Подмосковье (Красногорск)
Стоимость покупки 1 кв.м. — 110 тыс. руб.
Арендная ставка на 1 кв.м. в год — 7 200 руб. (600 руб. / мес.)2
Доходность (годовых, без учета роста ст-ти объекта) — 6,5%
Объект — офис класса A у МКАД
Стоимость покупки 1 кв.м. — 110 тыс. руб.
Арендная ставка на 1 кв.м. в год — 15 000 руб.
Доходность (годовых, без учета роста ст-ти объекта) — 12%
2Источник: cian.ru
Таким образом, инвестиции в офисное помещение в текущих условиях приносят существенно большую доходность, чем инвестиции в жилую недвижимость и, тем более, банковские вклады.