用 300 萬本金創造每月 6 萬的被動收入——Bitfinex 出借美元全攻略教學(2019/6/9 修訂)

1 小時輕鬆設定年化報酬率達 25% 的美元高利貸

Benson Sun
Jun 6 · 17 min read
Bitfinex 交易所介面

本文修訂於 2019/6/9 ,更新了歷史報酬、風險分析的部分內容以及交易策略機器人。

大部分的人看到標題,第一個直覺應該都會覺得是詐騙,但相信我,這只是一個很少人知道的投資方式,已經有人用這種方式賺了不少錢,而且要享受 25% 的年化報酬率也不用真的丟 300 萬,投資的最低門檻是 50 美金,我只是想了個搶眼的標題而已。

接下來文章會分成三個部分解釋你心中的所有問題:

1.為什麼會有這麼高的報酬率?
2.風險很高嗎?會不會賠錢?
3.實際要操作的步驟

為什麼會有這麼高的報酬率?

這是因為你的美元大多會被借去投資密碼貨幣,而密碼貨幣是一個波動很大的市場,對幣圈熟一點的投資者都知道,當密碼貨幣市場的牛市啟動時,幾乎怎麼買都是賺的(前提是你要提早下車)而且常有因為信息不對稱而出現的絕佳投資機會,就算利息很高,只要投資人認為他有能力賺贏利息,自然就有借錢投資的理由。

另外一點就是,一般做 margin trading 的投資人,都是短線操作型的玩家,他們的借款期都不會很長。以筆者目前出借的狀況來看,多數借款人都只借 2 天而已,而筆者撰文之際, 在 Bitfinex 出借美元的日息大約在 0.065% 左右徘徊(年化報酬率約 26.7% ),借 2 天的利息僅需支付 0.13% 的利息,對於能夠精準掌握波段的投資人來說,這個利息是很容易 cover 的

2019/6/2 在 Bitfinex 出借各種幣的年化報酬率,可以看到 USD 是最高的 26.9%。資料來源:cryptolend

接下來大家可能會想問的是,既然每次借款期這麼短,那豈不是要一直很頻繁借錢給別人,才能確保年化報酬率?沒錯,所以我用了交易策略機器人幫我全自動化管理借款,以確保資金在大部分的時候都是出借狀態(空檔最多幾個小時),而且利息也不至於太差,這在之後的教學會教大家怎麼做。

(以下內容更新於 2019/6/9 )

在 2013~2017 年期間,在 Bitfinex 出借美元的年化報酬率一直都在 15% 以上,最瘋狂的 2013 年甚至達到了年化報酬率 70 %、複利 100% 的驚人數據,在密碼貨幣市場逐漸成熟的現在不太可能複製 2013 年的成績,但借滿整整一年的話,15%~30% 的年化報酬率(複利)是可以預期的。作為最大的 margin funding 平台,目前 Bitfinex 出借美金的總額約在 2~3 億美金之間,可見透過這種方式在賺錢的人並不在少數。

2013~2017 在 Bitfinex 出借美金的年化報酬率

風險分析

這麼高的年化報酬當然不可能是零風險投資,但仔細算算你就會發現,風險其實是很合理且可以接受的。

為什麼?因為在 Bitfinex 借錢投資需要抵押品,目前的抵押率是 30%,也就是說如果你想要借 1000 美元,那你至少要先抵押價值 300 美元才借得到,當貸款人的虧損超過抵押品價值的 50%,也就是 150 美元時,就會強制平倉,把錢還給借款人。

我們實際看一下例子:

小明想要借 1000 美元投資密碼貨幣,他先拿了 300 美金當抵押品,然後他把全部借到的 1000 美金都拿去投資以太幣,以太幣的時價是 $250 ,所以他買了 4 個以太幣。

但小明很衰,剛買以太幣不久就開始跌,當以太幣跌破了 212.5 美金時,這時他的資金水位從 1000 變成 212.5*4 = 850,虧損達到抵押品價值的一半,也就是 1000-850 = 150,這時會觸動強制平倉的條件,系統會把他 4 個以太幣全部賣掉,然後再用小明當初 300 美金中的 150 美金湊齊 1000 美金,額外扣除應計利息後,把「 1000 美金加上應計利息」還給借款人。

所以到頭來,小明的保證金頭寸從 300 變成 150,再扣除應計利息,而借款人則沒有虧損,且該賺的利息還是有賺到。

借款人在怎樣的狀況下會虧損呢?如果以太幣短時間狂跌到 175 以下,瞬間超過風險閥值,平倉機制來不及觸發,這時系統賣掉小明所有的 4 顆以太幣也湊不齊 700 美金,就算把投資人保證金全部的 300 美元都加上去,也無法達到 1000 美元時,借款人才可能真的賠錢。

從上述例子我們可以看出:

  1. 觸發平倉機制的條件是虧損達到 15%
  2. 只有在投資人的資產瞬間狂跌 30% 以上,超過風險閥值讓平倉機制觸發得太晚時,借款人才會賠錢

2 的狀況並非不可能發生,只是要瞬間跌超過 30 %讓系統來不及反應,機率非常的低,尤其這些借錢投資的人,也只能選擇投資大市值的幣種(如比特幣或以太幣)做短期波段操作,因為 Bitfinex 不允許借錢投資小幣,而大幣市值太大,幾乎是不可能瞬間崩盤的。

(以下內容更新於 2019/6/9 )

可能有讀者認為密碼貨幣漲跌幅驚人,所以對上一段敘述有所質疑,筆者特地去查了從 2017/7/1 到 2019/6/7 這段時間,密碼貨幣三大幣種:比特幣、以太幣、萊特幣每個小時的幣價紀錄(資料來源:cryptodatadownload),在這總共 16937 個小時當中,這三個幣種是否曾經在 1 小時內暴跌超過 30% 以上。

答案是,沒有。

別說 30% 了,就連一小時跌 20% 的紀錄也沒有,筆者再把條件設成更嚴格的 10% ,終於出現紀錄,比特幣 1 次,以太幣 3次,萊特幣 1 次,發生機率遠低於千分之一,且一個小時跌 10~20% ,理論上這還是平倉機制來得及反應的程度。而且別忘了,這個時間段有包含幣圈史上最大黑天鵝——2017 年 12 月的比特幣大跳水事件,當時幣圈的市值整整蒸發了一半以上,如果這麼嚴重的黑天鵝事件都沒有讓大幣短時間內跌 30% 以上,足足證明在 Bitfinex 做 margin fund 要賠錢的條件有多嚴苛。(讀者可自行到 Google Sheet 查看筆者的計算結果)

此外, Bitfinex 有對外聲明,就算真的發生賠錢的狀況,只要在合理的範圍內,平台都會幫忙借款人承擔損失,聽起來很不可思議,但仔細分析就會覺得很合理,因為 Bitfinex 收取利息的 15% 作為手續費,只要市場沒有爆掉,這就是一個穩賺不賠的生意,任何一個頭腦正常的老闆都會選擇賠錢安撫借款人。有偵探精神的讀者可自行上網搜尋「Bitfinex margin fund loss」的關鍵字,如果有找到任何 margin fund 的借款人維權事件或抱怨,歡迎跟筆者分享。

分析完了借款的風險,可能會有人想知道平台是否夠穩,Bitfinex 創立於 2012 年,是全世界最老字號、最大的密碼貨幣交易所之一,對比傳統金融市場,如果說幣安是排名第一的紐約證券交易所,那 Bitfinex 差不多就是倫敦證券交易所的等級,如果 Bitfinex 倒了,那整個幣圈差不多也掰了,畢竟量體最大的穩定幣 USDT 也是 Bitfinex 發行的。

雖然不太會跑路,但 Bitfinex 也不是沒有黑歷史,只是這些黑歷史大多跟 margin fund 無直接關聯,不過為了供讀者自行判斷風險,筆者還是將它一一列出:

  1. Bitfinex 承認自己超發穩定幣,其發行的 USDT 穩定幣約只有 70% 的價值擔保。
  2. Bitfinex 曾在 2016 年被駭客入侵損失超過 6500 萬美元等值的比特幣,用戶平均損失了 36% 的資金,後來 Bitfinex 選擇承擔用戶損失,慢慢用賺來的錢賠用戶,在那之後就沒有大規模的被駭事件了。
  3. 曾經有一段時間 Bitfinex 的用戶「法幣出入金」遇到困難,原因是其合作的波多黎各銀行正在尋找買家,不願意繼續做 Bitfinex 的生意。不過 Bitfinex 很快選擇了另一間在巴拿馬願意合作的銀行,解決了這個問題。

其實在監管環境不成熟的狀況下,其他密碼貨幣交易所的黑歷史也從來沒少過,比起更合規的傳統投資方式,這會是一個潛在的風險因素。

總而言之,在 Bitfinex 借錢給別人投資密碼貨幣有風險,但從幣價歷史上看來,保證金的機制可有效保護投資人,幾乎不太可能賠錢。而 Bitfinex 身為密碼貨幣交易所,在監管環境不成熟的狀況下,可能會有一些系統性風險。

我建議讀者不要拿會傾家蕩產的錢來投資,對風險趨避者來說,可能年化 7% 左右的美股 ETF 會更適合你,請不要期望有年化 15~30% 的報酬率(而且還幾乎不會賠到本金),又期待在一個成熟的監管環境下投資,這是很不切實際的。

具體步驟

在 Bitfinex 放高利貸很簡單,對已經可以法幣入金的人來說,一小時內就可搞定,沒有的話就要先花一點時間做 KYC 才能用新台幣入金買密碼貨幣,步驟如下:

事前準備

  • 至少 1600台幣(Bitfinex 的借款最低門檻是 50 美金),筆者建議投資 32000 台幣以上,因為 Bitfinex 入金低於 1000 美金的資產會收手續費

放貸步驟

  • 用新台幣入金買以太幣(本文會以 ACE 交易所為例)
  • 到 Bitfinex 註冊帳戶
  • 把以太幣打到 Bitfinex 的 Exchange Wallet
  • 在 Bitfinex 把以太幣賣成 USD
  • 把 Exchange Wallet 的 USD 轉到 Funding Wallet
  • 到 Coinlend 註冊帳戶
  • 到 Bitfinex 設定 API 權限
  • 到 Coinlend 填入 API Key + API Secret
  • 設定交易機器人的策略
  • 搞定,躺著等發利息

贖回步驟

  • 把 Funding Wallet 的 USD 轉到 Exchange Wallet
  • 在 Bitfinex 用 USD 買以太幣
  • 把 Exchange Wallet 的以太幣轉到 ACE 的錢包
  • 在 ACE 把以太幣賣掉,換回新台幣

幣圈投資老手直接看上面的大綱應該就知道怎麼做,不熟的人可以看接下來的圖文教學。(備註:已經可以入金的人可直接跳到 Step 6 )


Step1: 一開始要找可以用新台幣入金買以太幣的管道,在台灣我推薦 ACE 交易所,因為 ACE 反洗錢規範做得最合規的交易所,比較安全,而且 ACE 的台幣出金目前是零手續費,跟其他交易所比起來(MAX 收 0.3%、幣託收 15 元),ACE 簡直太佛心。

先到 ACE 交易所註冊帳號,我的邀請碼是 62607621,如果覺得這篇有幫到你的話可填入我的邀請碼。透過邀請碼註冊的話,只要通過身份認證都可以拿到等值 50 元的以太幣

Step2: 登入後會馬上要求你要填一些身份驗證的資料,把資料填好後上傳身分證 & 手持證件的自拍照,三個工作天內會收到驗證通過的通知。

Step3: 身份驗證過關之後,點選「銀行帳戶綁定」,在這之前會需要設定資金密碼,設定完之後就會進到綁定銀行帳戶的畫面:

當設定完銀行帳號之後,ACE 會在銀行帳戶內存入一元新台幣來確認帳號是否正確,一樣也是三個工作天內完成,不過以筆者的經驗都滿快的,通常隔天就會完成。

Step4: 接下來從綁定好的銀行帳戶轉新台幣到 ACE 指定的虛擬帳戶,如果是台新的話免手續費,如果不是台新會收取 1%、上限 13 元的手續費。

Stetp5: 在 ACE 點選左上角的交易中心,然後選取 ETH / TWD 交易對。

然後在右下角選擇市價委託,用所有的錢買入以太幣。

(請注意這邊買的以太幣並不是買來做投資的,只是作為價值儲藏物,方便轉到 Bitfinex 後再換成美金。)

Step6:Bitfinex 註冊帳號,註冊完之後點選右上角的存款,在幣種選擇 Ethereum(注意不是 Ethereum Classic),然後複製「 Exchange 錢包」的地址,以太幣的地址會是 0x 開頭的一連串數字+英文的組合。

(註:如果你不想承擔傳送以太幣約 10~20 分鐘這段時間的價差風險,也可以用美金或是 USDT 入金,不過 Bitfinex 入金類美元資產需要先通過審核期 6~8 週的 KYC,而且 Bitfinex 的身份驗證要上傳非常多文件,讀者可自行斟酌。)

Step7: 到 ACE 交易所,在帳號的地方點選「資產管理」,找到 ETH,在右方點擊「提幣」。

然後在提幣地址處,貼上剛剛在 Bitfinex 複製好的以太幣地址,送出後交易就會被送入區塊鏈網路,等待被礦工打包。

Step8: 接下來等大約 10 分鐘,以太幣就會入帳到 Bitfinex ,在 Bitfinex 可以點擊右上角「存款」查看進度,好了之後會長這樣:

Step9: 在 Bitfinex 點擊左上角「交易」,然後選取 ETH:USD 交易對,在訂單表那邊選擇「市場」,把剛剛入金的 ETH 全部賣掉換成美元。

Step10: 在 Bitfinex 點擊右上角「錢包」,在快速轉帳那邊,把美元從 Exchange Wallet 轉入 Funding Wallet。到這邊我們就完成了準備出借資金的手續。

Step11:

(以下內容更新於 2019/6/9 )

為了確保資金盡可能保持出借狀態,我們會需要借助交易策略機器人,原本筆者是推薦 Cryptolend,不過後來發現另一個平台 Coinlend 有提供中文介面以及 mobile APP,操作上也更易上手,所以改推薦 Coinlend 。如果已經先設定 Cryptolend 的朋友先記得關掉原本的 bot 再來設定 Coinlend。

Coinlend 提供了免費的機器人給我們使用,如果你覺得本文有幫到你,可使用筆者的推薦連結註冊帳號,用推薦連結的好處是進階帳號可以打九折(原本是利息收入的 3%,使用的話會變成 2.7%),這是筆者特地寫信給 Coinlend 團隊談到的優惠,因為這篇文章幫他們推薦了超過 100 個用戶。

註冊完之後,點選帳戶→ Bots,找到中間 Bitfinex 的 API Key 填入的地方,然後先停在這邊:

Step12: 回到 Bitfinex ,在最右上角的地方選取 「API」,然後選擇「產生新的金鑰」,把 API 的權限設定如下所示:

(感謝讀者 Aaron Huang 指正,我之前的 API 權限設定不小心截錯圖,下面這個設定才是對的,如果交易策略機器人設定好沒跑起來,修正完就沒問題了。)

然後點擊「產生 API 金鑰」,複製好 API Key 跟 API Secret,回到 Coinlend 的畫面,填入這兩個東西。

(說明:這一段目的是賦予 Coinlend 的機器人幫你自動操作出借訂單的權限,API 的權限只限於借錢,但不能把錢轉出去,所以可以安心使用。)

Step13: 填入後請接著按下「設置」,然後點選 USD,會看到以下畫面:

藍色加號是免費版功能,橘色加號需付費才能使用。

點擊「最小利率」,把利率調到 12%,意思是我們只會借年息超過 12% (日息 0.03288%)的訂單,這是筆者推薦的利率,適用於絕大多數的狀況,讀者也可根據利率市場狀況設定自己覺得合適的數字。

Coinlend 還可以設定「放貸最長週期的觸發利率閥值」,這個意思是,如果市場上有超過某個利率的訂單,能借多長就多長,之所以要設定這個值,是因為 Bitfinex 偶而會出現日息 0.2% ,換算年化報酬超過 100% 的肥單,這種肥單當然借越久越好。筆者推薦大家設定 55% (日息 0.15% 左右)就好,0.15% 的日息換算年化複利報酬率已經有 70% 以上,穩穩的借,總比搶不到大肥單來得好。

這是一個需要付費才能使用的功能,如果你的借貸金額夠高,筆者非常推薦花一點小錢優化交易策略,因為除了開啟更多進階設定外,Coinlend 的付費版還會提升打 API 的頻率,更容易搶到好單,且 Coinlend 只抽你賺得利息的 3% 作為手續費(用筆者推薦連結可以再打九折),很合理。Coinlend 支援信用卡以及密碼貨幣的支付手段,筆者用 ETH 付費後不到 2 分鐘就開啟了進階功能,有興趣的人可以試試看。筆者有時間會再跟大家分享付費進階的交易策略該怎麼設定。

(註:必須等到你開始放款賺取利息,才能付費使用 Coinlend 進階功能,因為 Coinlend 是抽 3% 利息,存錢進去之後再用扣的。假設你現在每年賺 1000 美金的利息,那一年就是要付 30 美金,如果你存了 15 美金進去,那就可以用半年,如果賺取的利息變高,可以使用的天數就會變短,所以如果你現在都還沒開始賺利息,費用都會變成 0,等於無法付費。)

Step14: 去散心、泡杯咖啡,通常 30 分鐘內你的美金就會被機器人借出去,全自動化的合法高利貸,就這麼簡單。如果你成功借出的話,在 Coinlend 的放貸區就會開始跑數字,如下所示:

圖中可以看到筆者出借的美金被分為 4 張訂單,借期都是 2 天,平均年化利率是 16.66%,這個數字會隨著密碼貨幣市場而波動,市場越牛利息越高,反之則越低,一般而言年化報酬率都在 15%~30% 之間,對比傳統金融商品非常吸引人。

已經走到這步的讀者記得去下載 Coinlend 的 mobile APP,每天打開手機就可以看到今天機器人又幫自己賺了多少錢,這種感覺簡直潮爆了。

至於怎麼贖回筆者就不寫了,參考一開始寫的步驟大綱,相信走過出借程序的讀者應該都知道怎麼操作。

結論

總結一下, 在 Bitfinex 出借美金有什麼好處呢?

  • 不用盯盤,機器人幫你搞定一切,輕鬆享受 15~30% 年化報酬率
  • 資金不用長期被鎖住,因為大部分的借款都是 2~7 天的短期借貸,最長也只有 30 天
  • 贖回很快,可以快速換回新台幣

希望文章對大家有幫助,如果覺得文章寫得不錯,歡迎 Follow、拍手或分享給你的朋友們。 (拍手不只可以拍一次喔!)我會視迴響的狀況看要不要加寫一篇文章來介紹分散式金融(DeFi)的借貸投資商品,大家一起來放高利貸吧!(誤)

1~6次代表還可以,還有進步空間;

7~8次代表覺得不錯,但也看過其他人寫過類似主題,我想再看類似內容;

9~以上代表覺得寫得很好,願意分享給我的朋友。

順便一提,這篇文章會完成,要感謝人稱 IEO 魔術師的 Woody,是他有天突然跟我說在交易所出借美元可以有 20% 的年化報酬率,我去研究之後才寫這麼一篇落落長的文章,大家有空也可以去看看他寫的文章囉!

註:本文只打算在 medium 發佈,請媒體切勿自行轉載。


後記

我分享在 Bitfinex 出借美元的投資方式後,還是很多人覺得怎麼可能會有長期高於市場行情的報酬,認為肯定是高風險帶來高報酬,但實際上並非如此。

沒有任何一個投資方式可以同時滿足以下三個條件:

1. 長期的高報酬
2. 低風險
3. 低門檻

本文介紹的投資方式只滿足了 1 跟 2,事實上在 Bitfinex 出借美金的投資門檻非常高,這個的門檻不在於資金或內線,只要有心人人都能借,真正的門檻在於投資知識以及對幣圈產業的了解。

第一是要了解幣圈的投資生態和歷史
第二是要知道 Bitfinex 有提供這樣的服務
第三是要知道怎麼用交易機器人最大化借款天數
第四是要了解 margin funding 保證金的平倉機制
第五是要能夠綜合以上幾點以邏輯分析來評估風險

老實說,在第一關就已經篩選掉 95% 的人了,就算我寫了圖文並茂的投資教學文,能過到第五關的人然後真的付諸實行的人仍然少之又少。

我沒收 Bitfinex 的錢,頂多就是放個 ACE 的邀請碼而已,當然我也可以選擇默默地自己賺就好,但我知道有很多朋友不知道這樣的投資方式,才特地撰文分享,每個人對報酬跟風險的理解不同,我個人認為這是一個很好的投資,大家就自行斟酌囉!

(以上所有數據分析僅供參考,不構成招攬、要約、誘使、建議及推薦,投資涉及風險,盈損自負,請審慎而為。)

Benson Sun

Written by

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