
O tema, Construir riqueza certamente desencadeia um entusiasmado debate, normalmente promovendo esquemas de “ficar rico rápido” e levando as pessoas a buscarem transações milagrosas e irrealistas. “Três passos simples para construir riqueza” pode parecer um título enganador, mas não é. Embora essas etapas sejam simples de entender, elas não são fáceis de seguir.
O Caminho
Basicamente, construir riqueza se resume a:
- Você precisa ganhá-la. Isso significa que, antes que você possa começar a economizar ou a investir, você precisa ter uma fonte de renda a longo prazo que seja suficiente para que sobre algo depois de ter coberto suas necessidades.
- Você precisa salvá-la. Uma vez que você tenha uma renda suficiente para cobrir suas necessidades básicas, você precisa desenvolver um plano de poupança proativo.
- Você precisa investi-la. Tendo estabelecido um montante a ser poupado mensalmente como objetivo, você precisa investi-lo com prudência.
Isso se resulta em uma simples equação:


Este passo pode parecer elementar, mas para aqueles que estão apenas começando ou estão em transição, esse é o passo mais fundamental. A maioria de nós viu tabelas mostrando que uma pequena quantidade regularmente salva e acumulada ao longo do tempo pode eventualmente somar riqueza substancial. Mas essas tabelas nunca cobrem o outro lado da história — isto é, você está em primeiro lugar fazendo o suficiente para salvar? Tenha em mente que há tanto que você pode fazer para reduzir os custos. Se seus custos já são reduzidos ao limite, você deve procurar maneiras de aumentar sua renda.
E não menos importante, você é bom o suficiente no que você faz e gosta a ponto de fazê-lo por 40 ou 50 anos para economizar esse dinheiro?
Para começar, existem dois tipos de renda — ganhos e passivos. O rendimento obtido vem do que você “faz para ganhar a vida” sendo esta sua atividade principal, enquanto a renda passiva é derivada de investimentos. Esta seção trata da renda do trabalho.
Aqueles começando suas carreiras ou no meio de uma mudança de carreira podem pensar em quatro considerações para decidir como derivar sua “renda salarial”:
- Considere o que você gosta. Você melhorará e terá mais probabilidade de ter sucesso financeiro com algo que você gosta.
- Considere o que você é bom. Olhe o que você faz bem e como você pode usar esses talentos para ganhar a vida.
- Considere o que vai pagar bem. Olhe para as carreiras usando o que você gosta e faça bem que irá atender às suas expectativas financeiras.
- Considere como chegar lá (requisitos educacionais, etc.). Se houver, determine os requisitos de educação necessários para perseguir suas opções.
Levar essas considerações em relevância, ira colocá-lo no caminho certo. A chave é ter mente aberta e proativa. Você também deve avaliar sua situação de renda anualmente.

Você ganha dinheiro, você vive muito bem, mas você não está economizando o suficiente. O que está errado? Há apenas uma razão pela qual isso ocorre: seus desejos excedem seu orçamento. Para desenvolver um orçamento ou para obter o seu orçamento existente, siga estas etapas:
- Acompanhe seus gastos por pelo menos um mês. Você poderá até utilizar algum aplicativo para ajudá-lo com isso. De qualquer forma, certifique-se de classificar suas despesas. Às vezes, apenas estar ciente de quanto você gasta já ajudará você a controlar seus hábitos de gastos.
- Corte a gordura. Destrua seus desejos e necessidades. A necessidade de alimentos, abrigo e roupas são óbvias, mas você também precisa atender às necessidades supérfluas. Por exemplo, você está almoçando em restaurantes todos os dias. Levar seu próprio almoço para trabalhar dois ou mais dias por semana irá ajudá-lo a economizar dinheiro.
- Se ajuste de acordo com sua mudança de necessidades. À medida que você acompanha, provavelmente descobrirá que certo item esta sobre ou sub-orçado, tendo que ser ajustado.
- Construa sua “gordura” — você nunca sabe o que vai encontrar ao virar a esquina. Você deve procurar economizar cerca de três a seis meses de despesas de vida. Isso o prepara para contratempos financeiros, como perda de emprego ou problemas de saúde. Se salvar esta “gordura” parece assustador, comece pequeno.
O passo mais importante é distinguir entre o que você realmente precisa e o que você simplesmente deseja.

Você está ganhando dinheiro e você está economizando o suficiente, mas está colocando tudo em investimentos conservadores. Está bem, certo? Errado! Se você quiser construir um portfólio considerável, você deve assumir riscos, o que significa que você terá que investir em por exemplo, ações. Então, como você determina qual é a exposição certa para você?
Comece com uma avaliação da sua situação. Para começar, determine seus objetivos de retorno e risco. Quantifique todos os elementos que afetam sua vida financeira, incluindo: renda familiar; Seu horizonte de tempo; Considerações fiscais; Necessidades de fluxo de caixa / liquidez; E quaisquer outros fatores que sejam exclusivos para você.
Em seguida, determine a alocação de ativos apropriada para você. Provavelmente você precisará se encontrar com um consultor financeiro, alguma corretora de valores mobiliários, ou a menos que você saiba o suficiente para fazer isso por conta própria. Sua alocação provavelmente incluirá uma diversificação de CDBs, títulos públicos, LCIs, LCAs, debêntures, fundos de investimentos de renda fixa e/ou variável e investimentos alternativos.
Como exemplo de investimentos alternativos podemos incluir o nosso querido crowdfunding imobiliário, as startups (seed money, private equity e venture capital) e até mesmo investimentos em atletas/artistas. As possibilidades são infinitas e nos próximos artigos iremos abordar esses assuntos de forma mais aprofundada.
