
О. кредитной нагрузке. Снова.
Кризис потребкредитования, который охватил всю страну, за исключением улицы Неглинной в Москве, принимает новые формы. Уровень долговой нагрузки на население достиг семилетнего максимума (10,6%) после того, как банки чутка «развинтили гайки» и смягчили требования к заемщикам в первой половине года. Народ хлынул за кредитами (вторыми, третьими, четвертыми), выросла доля заемщиков, которые тратят на обслуживание кредитов 80% своего дохода. С другой стороны, немного улучшилась ситуация с просрочками, на чем ЦБ и делает акцент. Процент ссуд с платежами, просроченными более 90 дней, по состоянию на 1 октября составил 8,1% (для сравнения, в начале. 2016 года. показатель превышал 15%).
Всё это, конечно, не отменяет того, что в скором времени значительная часть этих кредитов станет токсичной. Доходы падают, люди кредитуются, чтобы сохранить привычный. уровень жизни. Это похоже на отчаяние человека, который пытается выжить при апокалипсисе и неразумно подъедает все запасы еды в самые первые дни.
На этом фоне ЦБ вводит достаточно жесткие меры, типа показателя долговой нагрузки ПДН, но и они могут оказаться косметическими – а никаких других мер, кроме косметических, и не введешь, потому что для решения проблемы нужен общий экономический рост и повышение реальных доходов.
Но какого-то эффекта добиться необходимо, поэтому под предлогом управления долговой нагрузкой россиян ЦБ может начать ограничивать кредиторов. в выдаче займов определенного вида. Например, полностью запретить выдачу кредитов для заемщиков, чей показатель предельной долговой нагрузки достиг определенного значения, запретить необеспеченные кредиты сроком выше 5 лет, запретить ипотечные кредиты в ряде случаев и так далее. Эти полномочия они и выбивают у правительства и, с высокой долей вероятности, выбьют.
Сомневаемся, что жесткая рука ЦБ сможет совладать с кризисом потребительских кредитов. Нельзя просто так взять и «схлопнуть» пузырь, тем более, пузырь таких размеров. Бомбанёт. Или у людей, или у банкиров, или у тех и других.
@мысли-немысли
Число заемщиков-физлиц в России составляет порядка 39,5 млн человек.
Рост необеспеченного потребительского кредитования происходит во многом за счет новых заемщиков, что говорит о преимущественно целевой модели использования кредитов.
По мнению ЦБ, существенный потенциал к росту имеет сегмент ипотечного кредитования: лишь у 10,6% занятого населения РФ сейчас есть задолженность по ипотечному кредиту (включая созаемщиков).
@лакеи капитала
Альфа-банк разочаровался в кредитовании бизнеса и идет в ипотеку.
АО «Альфа-Банк», много лет специализировавшийся на кредитовании компаний, планирует в следующем году увеличить долю ипотеки в розничных выдачах до 40% с 15%, для чего наймет несколько сотен сотрудников.
Маржа в ипотеке, которая в 2020 году станет самым быстрорастущим продуктом, небольшая, самое интересное в ней – возможность надолго привязать клиента и зарабатывать больше на его платежах, кредитках и других услугах.
@рисковик
По данным Центробанка, доля ипотечных кредитов, за три месяца перед получением которых заемщик взял потребкредит на сумму более 100 тыс. рублей, по итогам восьми месяцев 2019 года составила 5%. Как отмечается, с 2014 года показатель увеличился на 1,3 процентного пункта.
@железобетонный замес
Готовится законопроект о внесении изменений в тот самый 115-ФЗ в части отнесения операторов лотерей к субъектам исполнения антиотмывочного Закона 115-ФЗ.
Что предлагается:
✔️ Участники лотереи должны пройти процедуру идентификации. Исключением будет выигрыш на сумму менее 15 тыс. рублей и только в случае отсутствия у оператора лотереи каких-либо подозрений в отношения такого участника;
✔️ Оператор лотереи становится полноценным субъектом выполнения антиотмывочного законодательства и будет направлять информацию о подозрительных сделках в РосФинМониторинг.
Правительство уже одобрило данную инициативу и скоро законопроект появится в Государственной Думе.
@tot115fz
📢Banking news
🔻ЦБ ограничил право голоса менее 10% группы лиц акционеров ИТ Банка (Омск), в которую входит УК Омская Промышленность (Омскпром). В отношении собственников Омскопрома или самой организации выявлен факт неудовлетворительной деловой репутации. Владельцы группы собственников Омскпрома Юрий Федотов, супруги Владимир и Ольга Волковы должны в течение 90 дней исправить ошибки и устранить причину предписания.
В феврале 2019 г. хакеры из группировки Silence вывели из ИТ Банка 25 млн руб, проникнув в банк через фишинговую рассылку. Защита банка была на крайне низком уровне, банк три года подряд тратил суммарно на услуги связи, телекоммуникационные и информационных систем 2 млн руб, что недостаточно для безопасности.
🔸Банк Александровский (Санкт-Петербург) выкупил портфель автокредитов на 150 млн руб у Заубер Банка (Санкт-Петербург). Это седьмая сделка с Заубер Банка, всего Александровский выкупил у других банков кредитный портфель на 700 млн руб. Банк активно пытается увеличить клиентскую базу и размеры активов.
🔹Эксперт РА присвоил рейтинг Курскпромбанку на уровне ruВВВ+, прогноз стабильный. До этого рейтинг был отозван 7 октября без подтверждения из-за отсутствия у агентства информации для продления, рейтинг и прогноз не изменились. В начале года Экспобанк Игоря Кима приобрел Курспромбанк, однако бренд было решено сохранить. Обычно от рейтинга отказываются перед присоединением к другому банку, но не «забивают» на его продление, чтобы получить отзыв рейтинга без подтверждения. Наша версия скорее оказалась правдивой: вероятно банк просто забыл предоставить агентству данные для рейтинга
🔹Moodys повысил прогноз по рейтингу банка Агропромкредит с негативного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне В2.
причина: сокращение проблемных кредитов с 11,4% до 5,8%, устойчивость капитала к убыткам
Главным акционером банка (50%) является председатель совета директоров является Артем Биков. Банк активно обслуживает интересы аффилированной с Биковым частного энергетического холдинг Корпорация СТС, работающего в нескольких регионах Сибири.
@MarketOverview
Наш канал 👉
https://t.me/ConTrust24
