Главные новости банков за 02–04 ноября

vlvvlv
vlvvlv
Nov 4 · 4 min read

О. кредитной нагрузке. Снова.

Кризис потребкредитования, который охватил всю страну, за исключением улицы Неглинной в Москве, принимает новые формы. Уровень долговой нагрузки на население достиг семилетнего максимума (10,6%) после того, как банки чутка «развинтили гайки» и смягчили требования к заемщикам в первой половине года. Народ хлынул за кредитами (вторыми, третьими, четвертыми), выросла доля заемщиков, которые тратят на обслуживание кредитов 80% своего дохода. С другой стороны, немного улучшилась ситуация с просрочками, на чем ЦБ и делает акцент. Процент ссуд с платежами, просроченными более 90 дней, по состоянию на 1 октября составил 8,1% (для сравнения, в начале. 2016 года. показатель превышал 15%).

Всё это, конечно, не отменяет того, что в скором времени значительная часть этих кредитов станет токсичной. Доходы падают, люди кредитуются, чтобы сохранить привычный. уровень жизни. Это похоже на отчаяние человека, который пытается выжить при апокалипсисе и неразумно подъедает все запасы еды в самые первые дни.

На этом фоне ЦБ вводит достаточно жесткие меры, типа показателя долговой нагрузки ПДН, но и они могут оказаться косметическими – а никаких других мер, кроме косметических, и не введешь, потому что для решения проблемы нужен общий экономический рост и повышение реальных доходов.

Но какого-то эффекта добиться необходимо, поэтому под предлогом управления долговой нагрузкой россиян ЦБ может начать ограничивать кредиторов. в выдаче займов определенного вида. Например, полностью запретить выдачу кредитов для заемщиков, чей показатель предельной долговой нагрузки достиг определенного значения, запретить необеспеченные кредиты сроком выше 5 лет, запретить ипотечные кредиты в ряде случаев и так далее. Эти полномочия они и выбивают у правительства и, с высокой долей вероятности, выбьют.

Сомневаемся, что жесткая рука ЦБ сможет совладать с кризисом потребительских кредитов. Нельзя просто так взять и «схлопнуть» пузырь, тем более, пузырь таких размеров. Бомбанёт. Или у людей, или у банкиров, или у тех и других.

@мысли-немысли

Число заемщиков-физлиц в России составляет порядка 39,5 млн человек.

Рост необеспеченного потребительского кредитования происходит во многом за счет новых заемщиков, что говорит о преимущественно целевой модели использования кредитов.

По мнению ЦБ, существенный потенциал к росту имеет сегмент ипотечного кредитования: лишь у 10,6% занятого населения РФ сейчас есть задолженность по ипотечному кредиту (включая созаемщиков).

@лакеи капитала

Альфа-банк разочаровался в кредитовании бизнеса и идет в ипотеку.

АО «Альфа-Банк», много лет специализировавшийся на кредитовании компаний, планирует в следующем году увеличить долю ипотеки в розничных выдачах до 40% с 15%, для чего наймет несколько сотен сотрудников.

Маржа в ипотеке, которая в 2020 году станет самым быстрорастущим продуктом, небольшая, самое интересное в ней – возможность надолго привязать клиента и зарабатывать больше на его платежах, кредитках и других услугах.

@рисковик

По данным Центробанка, доля ипотечных кредитов, за три месяца перед получением которых заемщик взял потребкредит на сумму более 100 тыс. рублей, по итогам восьми месяцев 2019 года составила 5%. Как отмечается, с 2014 года показатель увеличился на 1,3 процентного пункта.

@железобетонный замес

Готовится законопроект о внесении изменений в тот самый 115-ФЗ в части отнесения операторов лотерей к субъектам исполнения антиотмывочного Закона 115-ФЗ.

Что предлагается:

✔️ Участники лотереи должны пройти процедуру идентификации. Исключением будет выигрыш на сумму менее 15 тыс. рублей и только в случае отсутствия у оператора лотереи каких-либо подозрений в отношения такого участника;

✔️ Оператор лотереи становится полноценным субъектом выполнения антиотмывочного законодательства и будет направлять информацию о подозрительных сделках в РосФинМониторинг.

Правительство уже одобрило данную инициативу и скоро законопроект появится в Государственной Думе.

@tot115fz

📢Banking news

🔻ЦБ ограничил право голоса менее 10% группы лиц акционеров ИТ Банка (Омск), в которую входит УК Омская Промышленность (Омскпром). В отношении собственников Омскопрома или самой организации выявлен факт неудовлетворительной деловой репутации. Владельцы группы собственников Омскпрома Юрий Федотов, супруги Владимир и Ольга Волковы должны в течение 90 дней исправить ошибки и устранить причину предписания.

В феврале 2019 г. хакеры из группировки Silence вывели из ИТ Банка 25 млн руб, проникнув в банк через фишинговую рассылку. Защита банка была на крайне низком уровне, банк три года подряд тратил суммарно на услуги связи, телекоммуникационные и информационных систем 2 млн руб, что недостаточно для безопасности.

🔸Банк Александровский (Санкт-Петербург) выкупил портфель автокредитов на 150 млн руб у Заубер Банка (Санкт-Петербург). Это седьмая сделка с Заубер Банка, всего Александровский выкупил у других банков кредитный портфель на 700 млн руб. Банк активно пытается увеличить клиентскую базу и размеры активов.

🔹Эксперт РА присвоил рейтинг Курскпромбанку на уровне ruВВВ+, прогноз стабильный. До этого рейтинг был отозван 7 октября без подтверждения из-за отсутствия у агентства информации для продления, рейтинг и прогноз не изменились. В начале года Экспобанк Игоря Кима приобрел Курспромбанк, однако бренд было решено сохранить. Обычно от рейтинга отказываются перед присоединением к другому банку, но не «забивают» на его продление, чтобы получить отзыв рейтинга без подтверждения. Наша версия скорее оказалась правдивой: вероятно банк просто забыл предоставить агентству данные для рейтинга

🔹Moodys повысил прогноз по рейтингу банка Агропромкредит с негативного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне В2.

причина: сокращение проблемных кредитов с 11,4% до 5,8%, устойчивость капитала к убыткам

Главным акционером банка (50%) является председатель совета директоров является Артем Биков. Банк активно обслуживает интересы аффилированной с Биковым частного энергетического холдинг Корпорация СТС, работающего в нескольких регионах Сибири.

@MarketOverview

Наш канал 👉

https://t.me/ConTrust24

    vlvvlv

    Written by

    vlvvlv

    Welcome to a place where words matter. On Medium, smart voices and original ideas take center stage - with no ads in sight. Watch
    Follow all the topics you care about, and we’ll deliver the best stories for you to your homepage and inbox. Explore
    Get unlimited access to the best stories on Medium — and support writers while you’re at it. Just $5/month. Upgrade