
Главные новости банков за 03 сентября
1. «Россельхозбанку» опять потребовалась докапитализация, и ЦБ на этом прямо-таки настаивает. Нужно ни много ни мало, а 40 млрд рублей [https://bit.ly/2wCkwgE].
Впрочем, ничего нового ©, так как эту историю мы наблюдаем каждый год. И сумма вполне укладывается в те цифры, о которых было известно еще в начале года. Еще в первом квартале «Россельхозбанк» начал PR-компанию под названием «дайте нам еще денег» [https://t.me/mislinemisli/2622].
Без дополнительных десятков миллиардов банк просто не вытянет требования ЦБ. И деньги будут давать всегда в нужных количествах, потому что иначе никак – специализированный банк, имеющий большое значение для сельского хозяйства. Прекращать его деятельность из-за неэффективности? Да ладно вам, у нас этих неэффективных через один, если говорить о госкомпаниях, госкорпорациях и госбанках. А что такое 40 миллиардов? Мелочь! Тем более, что не чужие люди же в РСХБ сидят. Сначала Патрушев, теперь вот защитники интересов Ротенбергов [https://t.me/mislinemisli/2989], судя по всему, да и Дворкович никуда не делся [https://t.me/mislinemisli/3090]. Кто же от такой бесконечной кормушки откажется? Show must go on, как говорится.
@мысли-немысли
2. Банк Русский стандарт. Вот так. Без предисловий.
Про акционера банка – Рустама Тарико – не писал только ленивый, его изучили вдоль и поперек. Так что про его водку, гламурные похождения и приколы читайте на других каналах. Мы же посмотрим, что сейчас происходит с банком и насколько близок его конец.
Пионер розничного экспресс-кредитования сейчас уже не выглядит таким монстром, как лет десять назад. Тогда иностранные инвесторы водили хороводы вокруг Тарико, наперебой предлагая бешеные мультипликаторы к капиталу, в расчете купить перспективный розничный банк. Но он гордо всем отказал. Такой вот молодец (на самом деле, зря). Масштабы самого банка были больше, маржа освежающе высокой, а прогнозы роста розничного кредитования внушали уверенность в будущем.
Будущее оказалось весьма печальным. Сейчас банк занимает 25 место по активам, потеряв былые позиции, 20 место по вкладам физиков, 14 по просрочке (тут у банчка место повыше, хотя это не повод для гордости). У банка драматически низкая оценка от наших заокеанских друзей из мудиз: Саа2.
Почему банк может утонуть:
- у банка (традиционно) очень плохой портфель, но вот только когда ставки кредитования были выше, рынок рос и резервировать надо было не так как сейчас, проблемы плохого портфеля можно было скрывать. Теперь уже нет. Просрочка выше 30%, портфель, ясный стандарт, ничем не обеспечен, дорезервировать надо немало, так как проблемные кредиты составляют более половины. А если нормально все зарезервировать – то будет убыток и достаточность капитала на грани фола.
- дефолт по бумагам Russian standard Ltd в конце 2017 года был не просто первым звоночком, а скорее последним колоколом.
- из банка бегут сотрудники с опытом и топы. За последние несколько лет очень большие потери, да и три смены предправов за 2 года говорят о многом.
- достаточность капитала невысокая, проесть его можно в два счета.
- периодически видно, что банк испытывает проблемы с ликвидностью. Фактически, убить его может бегство примерно 10% вкладчиков за несколько дней. Возможно ли такое? Еще как. У Траста, например, и больше убегало.
- для самого Рустама Тарико банк стал обузой, чемоданищем без ручки, вливать денег не хочет, да и особо не может, рад бы передать его без дополнительных обязательств кому-то (например, тому же фонду консолидации). Но инсайдеры говорят, что ЦБ отпихивается от такого добра всеми конечностями. Вариант с санацией возможен только с привлечением других активов Тарико в периметр, а это уже не так весело для него. Ну, либо отзыв лицензии банка и пятно на безупречной (ха-ха) репутации Тарико.
Почему банк еще жив:
- ЦБ старался отложить эту проблему. Банк не перешел грань неисполнения обязательств (если не считать бумаги своей бермудской компахи, см выше), ну и откровенного вывода активов нет. Поэтому дали еще пожить. А вдруг рассосется.
- банк некоторое время назад вышел на прибыль (хотя это, скорее, техническая вещь), что немного ослабило давление на капитал.
Вердикт: оценка ССС, надежность ниже ватерлинии. Жирные коты солидарны с жесткой оценкой мудизов и не доверили бы этому банчку даже пакет вискаса, а тем более свои денежки. @fatcat18
3. Оптимистичный Задорнов поделился планами «Открытия»:
- 20 млрд рублей прибыли (вместо «нуля») в 2019 году;
- 70. млрд рублей прибыли «только от банковского бизнеса» в 2020 году;
- продажа 15–20% акций в 2021.
Самое смешное, что Задорнов связал отсутствие покупателей «исключительно в связи с неопределенностью и режимом санкций».
А в банковском секторе и конкретно в ЦБ – всё в порядке. И 456 миллиардов рублей докапитализации – это признак адекватной и здоровой системы.
И еще момент. «Я не исключаю, что кто-то из наших партнеров может купить долю в «Открытии», – сообщил Задорнов.
И у нас даже есть идея, кто может стать таким партнером: Сбер или ВТБ.
@лакеи капитала
4. Одно из некогда крупнейших коллекторских агентств «Секвойя кредит консолидейшн» исключено из профильной саморегулируемой организации (СРО).
У «Секвойи» не работает ни один колл-центр, сотрудники два месяца не получали зарплату, банки расторгают договоры.
https://www.kommersant.ru/doc/3730580?from=four_finance
@riskovik
5. Конгресс США вернётся с каникул, а глава Банка России выступит на одном экономическом форуме в Сочи. Именно со второго дня недели хочется начать, поскольку сегодня рынки США и Канады будут закрыты по случаю праздника, значит сюрпризов на валютном и долговом рынке может не последовать, если, конечно, развивающиеся фондовые площадки не преподнесут очередных проблем. Предстоящая неделя не очень богата на макроданные за исключением пятницы крупного блока статистики в США, однако много различных конференций и просто событий. Отмечу важные:
- Вторник: Все внимание на риторику Эльвиры Набиуллиной (глава ЦБ РФ), думаю ей не удастся уйти от возможных вопросов относительно санкций Запада, будущей процентной ставки в стране (многие прогнозируют её рост в сентябре), инфляции, валютного курса (падение более чем на 20% с начала года) итд.
- Среда: в этот день Конгресс США будет «допрашивать» представителей Google and Twitter по вопросу вмешательства России в выборы США. Напомню, именно Конгресс инициирует самые жёсткие санкции против нас, которые могут усилить давление на рубль и заставить нашего регулятора предпринимать шаги в сфере процентной политики, то есть поднимать ставку. В тот же день менеджмент из Банка России и зам Министр финансов Алексей Моисеев примут участие в Совете Ассоциации банков России в Сочи.
- Четверг: Эльвира Набиуллина выступит в Вашингтоне штаб-квартире МВФ с лекцией. США могу определиться по пошлинам на импорт Китая на сумму $200 млрд
- Рекомендации: волатильность со вторник на рынке увеличится, открывать определённые позиции по валютным парам доллар/рубль не стоит (либо страховаться через опционы), тем не менее рекомендацию по наличию USD в портфелях сохраняю.
#новости #неделя #валюта
@bondovik
6. Повышение ставки ЦБ в 2018г было бы `плохим сигналом’: Задорнов
135x-1.png(Блумберг) – Банк России едва ли вернется к смягчению монетарной политики до второго квартала следующего года, а шансы сохранения ставки в этом году и ее повышения примерно равны, говорит председатель правления ПАО Банк «ФК Открытие» Михаил Задорнов.»Думаю, шансы на повышение ключевой ставки до конца года 50 на 50, – сказал в интервью Задорнов, который в 1997–1999 годы был министром финансов РФ. – Я пока ставлю на то, что ЦБ не повысит ставку – у него есть запас, чтобы ее выдержать, потому что, с моей точки зрения, это был бы плохой сигнал рынку в целом».Банк России на последнем заседании сохранил ключевую ставку на уровне 7,25 процента третий раз подряд, подтвердив намерение отложить смягчение до следующего года в свете проинфляционных рисков и геополитической неопределенности. По оценке Задорнова, регулятор сможет возобновить снижение с этого уровня не раньше апреля-мая, когда будет ясно, как на инфляцию повлияло повышение НДС и тарифов, а также августовское обесценение рубля.Ощущение, что ставки не будут снижаться, появилось еще в мае, когда начал меняться тренд по кривой, а волатильность на финансовых рынках в последние месяцы усугубила ситуацию, сказал Задорнов. Открытие сейчас пересматривает трансфертную кривую «фактически с повышением ставок». – При участии: Ольга Войтова.Контактные данные корреспондента: Анна Бараулина в Москве abaraulina@bloomberg.netКонтактные данные редакторов, ответственных за статью: Марк Суитман msweetman@bloomberg.net, Полина Воробьева©2018 Bloomberg L.P.
@bloomberg
7. Ослабление рубля приводит к давлению показателей достаточности собственного капитала банков. Почти 20% всех выданных корпоративных кредитов на текущий момент деноминированы в иностранной валюте. Основываясь на расчетах чувствительности баланса Сбербанка к изменению валютного курса:7% ослабление рубля к доллару привело к снижению показателя достаточности капитала на 30 б.п. Снижение показателя достаточности капитала окажет давление на достижение целевого показателя банка CET1 в 12,5% и роста коэффициента выплаты дивидендов. #ru #banks
Источник: #bloomberg
@fineconomics
8. Шаг влево, шаг вправо – деньги заблокированы. Именно так будет работать поведенческий анализ, который банки теперь обязаны применять в отношении клиентов для борьбы с кибермошенничеством.
Анализироваться будут «подозрительные операции» (нетипичные для конкретного клиента), критерии которых, в общем виде, установит ЦБ. Ну и банки своего, прости господи, риск-менеджмента добавят. То есть, заплатил за мобильник не 200, как обычно, а 220 рублей – держи блокировку и доказывай, что ты не верблюд.
В ЦБ, заботясь о гражданах, уже рекомендовали заранее предупреждать банки о нетипичном платежном поведении ещё до совершения операции. Такими темпами скоро придётся за каждой операцией снова лично являться в банк. @fatcat2018
9. Котятки, новости о новом «черном списке» имени Сахипзадовны. О том самом, который будет формироваться как бы из граждан-”дропов”, подозреваемых в кибермошенничестве со счетами и денежными переводами. Ну это так красиво называется, а суть в следующем: есть схема, когда мошенники взламывают ваш счет, сгоняют на него похищенные (или, чаще, предназначенные для обналички) баблосы, обналичивают их и исчезают. Чтобы бороться с этой схемой, тетя Эля предлагает занести в очередной “черный список”… вас, потому что в этом случае, с ее точки зрения, вы не пострадавший, а подозреваемый.
Банкиры попытались взбунтоваться: им очень не нравится перспектива дополнительной нагрузки по отчётности и мониторингу, а крупным розничным банкам ещё и ведение очного анкетирования и т.д. Они тут написали письмецо дорогому регулятору, где попытались объяснить, что большая часть реально «сомнительных операций» физлиц, осуществляется не через «дроп средств» на счета и карты ничего не подозревающих об этом граждан, а через счета и карты работников крупных корпоративных клиентов, преимущественно госкорпораций. И в этом случае все данные клиентов вполне известны, как и то, что эти люди не могут отказаться от «переводов» и последующей обналички, так как выполняют указание начальства. Но ведомство Эльвирочки Сахипзадовны, категорически. не желает замечать подобные сигналы, указывая, что это дело внутрихозяйственной деятельности юрлиц.
Но бунт не удался: как мне рассказывают банкиры, прислужники тети Эли попросили больше не есть их слабый мозг. Потому что, во-первых, большие госкорпорации, даже если они занимаются обналичкой, неприкосновенны, во-вторых, им плевать на кучу народу, которые «ни сном ни духом» могут попасть на ограничение переводов и снятие наличных до окончания “разбирательств”. А в-третьих, вся эта движуха затеяна не для того, чтобы прикрыть схемы, а чтобы загрузить свой непомерно раздутый штат ЦБ и показывать видимость работы.
Берегите себя. @infernal_money
10. ЦБ заблокировал серию дефолтов по субордированным кредитам, которая должна была привести к ликвидации цепочки задолженности от Банка Москвы к РНКБ [t.me/mislinemisli/2314]. По условиям договоров, в рамках которых структуры ВТБ передавали деньги РНКБ и правительству Крыма, при снижении нормативов получатель может списать эти суборды и обратить к себе в капитал. РосКап готовился к этой ликвидации задолженности, об этом сообщалось в пресс-релизе банка.
Как только нормативы РосКапа снизились ниже приемлемых значений [https://t.me/mislinemisli/2973], Плутник обратился в ЦБ с просьбой опубликовать информацию о снижении нормативов, чтобы держатель суборда (ВТБ) смог списать задолженность. Но ЦБ отказал.
Аналогичная ситуация и с дочкой Роскапа «Социнвестбанком», капитал которого просел на 40 млрд за один месяц, поскольку были созданы резервы под дебиторскую задолженность (возникла при передаче акций РНКБ компании «Системный проект») по требованию ревизионной комиссии ЦБ. Когда был зафиксирован отрицательный капитал в 41 млрд рублей, топ-менеджмент (тоже Плутник) банка обратился в ЦБ с требованием списать суборд Роскапа – ЦБ отказал.
Безусловно, ЦБ был одним из авторов этой истории, курировал ее в ВТБ – Михаил Сухов, который покинул команду Костина. Как нам сообщают источники, блокирует эту историю и ЦБ (поскольку по этой истории слишком много вопросов) и ВТБ (не хочет списывать актив и фиксировать убытки, а также нет желания терять рычаг давления на дом.рф). В ВТБ очень обеспокоены укреплением позиций ВЭБа в роли «института развития» и планами Шувалова по поглощению рынка недвижимости России.
@мысли-немысли
11. Тетя Оля проехалась
В рамках борьбы с утечками из надзорного блока ЦБ уволены 30 человек
👉‼️ Конечно же, бесконечные утечки из ЦБ, которые уже стали фактором. геополитики, заставляют дико нервничать руководство надзорного блока и,
в частности, зампреда Ольгу Полякову (на. фото справа👇).
👉‼️ Это по ее инициативе любого. попавшего под подозрение👀 сотрудника волокут на полиграф.
👉‼️ А поскольку. информацию сливают🗯. практически все, то и проверку проходят немногие.
👉‼️ Как. результат, в надзорном блоке за последнее время уволены уже 30 человек.
👉‼️ И только руководитель Службы текущего банковского надзора Алексей. Ветохин (на фото слева👇) не уволен, а выведен за штат, хотя он, как мы рассказывали,
фактически был пойман на взятке💸.
👉‼️ Но. родственников не выбирают.
👉 Вопрос в том, как долго сохранит свою позицию сама «тетя Оля» Полякова 👇
@trrubapodneglinnoy
Наш канал 👉
https://t.me/ConTrust24
