แผนรวมหนี้คืออะไรและจะทำงานอย่างไรในสิงคโปร์?

คู่มือของเราจะอธิบายทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณจำเป็นต้องทราบเกี่ยวกับแผนการควบรวมหนี้ในสิงคโปร์และวิธีช่วยในการชำระหนี้ที่ไม่มีหลักประกันหลายฉบับ

เป็นการยากที่จะติดตามการชำระเงินที่ค้างชำระในบัตรเครดิตเพียงครั้งเดียว แต่จะเลวร้ายยิ่งขึ้นเมื่อคุณตกอยู่ในหนี้กับเจ้าหนี้หลายราย มีวันครบกำหนดที่มากเกินไปและการชำระเงินเพื่อติดตามและการแจ้งเตือนความจำคงที่เกี่ยวกับยอดค้างชำระของคุณจะเพิ่มความเครียดเท่านั้น ยิ่งคุณล้มลงมากเท่าไหร่หนี้ของคุณก็จะมากขึ้นเท่านั้น

ภายใต้สถานการณ์เช่นนี้แผนการรวมหนี้ในสิงคโปร์จะช่วยได้

แผนการรวมหนี้คืออะไร?

แผนการรวมหนี้ (DCP) เป็นเครื่องมือการจัดการหนี้ใหม่ที่ประกาศโดยสมาคมธนาคารในประเทศสิงคโปร์ (ABS) เมื่อวันที่ 17 มกราคม 2560 ซึ่งออกแบบมาเฉพาะสำหรับชาวสิงคโปร์และผู้พำนักถาวรที่กำลังเล่นกลหนี้ที่ไม่มีหลักประกันจำนวนมากที่มีความเสี่ยงสูงและมีปัญหา การชำระเงินการประชุม

DCP ช่วยให้คุณสามารถรวมหนี้สินบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดพร้อมทั้งสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอยู่ทั้งหมดไว้ในเงินกู้เดียวที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า เงินกู้ยืมดังกล่าวได้รับการชำระคืนในการชำระเงินรายเดือนโดยอัตโนมัติเช่นเดียวกับเงินให้สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นระยะเวลาไม่เกิน 10 ปี

DCP ใช้เฉพาะสำหรับวงเงินสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเช่นบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดพร้อมทั้งสินเชื่อส่วนบุคคลและวงเงินเครดิต อย่างไรก็ตามเงินกู้ประเภทไม่มีหลักประกันบางประเภทไม่มีสิทธิ์เช่นเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาสินเชื่อเพื่อการปรับปรุงใหม่บัญชีร่วมและสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

แผนการรวมหนี้มีการทำงานอย่างไร?

ลองมาดูตัวอย่างของโจนาธานที่มีเงินเดือนประจำเดือน 3,000 เหรียญสิงคโปร์และมียอดค้างชำระอยู่ที่ 40,000 เหรียญสิงคโปร์ระหว่างเงินกู้ส่วนบุคคลและบัตรเครดิต 3 บัตรจากธนาคารอื่น

โจนาธานแทบจะไม่ต้องพึ่งพาการจ่ายเงินขั้นต่ำซึ่งจะเพิ่มขึ้นเป็น 1,275 เหรียญสิงคโปร์ต่อเดือนเกือบครึ่งหนึ่งของเงินเดือนรายเดือน

ในอัตรานี้เขาจะจ่ายดอกเบี้ยประมาณ 9,996 เหรียญสิงคโปร์ต่อปี เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่เกิดจากหนี้สินบัตรเครดิตส่วนที่เหลือจะต้องใช้เวลากว่าสิบปีจนกว่าเขาจะชำระหนี้ให้ครบถ้วน

แผนรวมหนี้สามารถรวมสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันทั้งหมดนี้เป็นเงินกู้ได้ โดยปกติธนาคารที่ให้บริการ DCP จะซื้อยอดคงเหลือค่าธรรมเนียมและค่าบริการค้างชำระของโจนาธานจากบัตรเครดิตและเงินกู้ของเขาแม้ว่าจะมาจากธนาคารอื่นก็ตาม บัญชีเหล่านี้จะถูกระงับชั่วคราวหรือถูกระงับชั่วคราว

จากนั้นโจนาธานจะต้องชำระเงินเป็นรายเดือนกับธนาคารที่ให้ DCP จนกว่าจะมีการเคลียร์ชำระหนี้ทั้งหมด

สมมุติว่าโจนาธานสามารถหาแผนการรวมหนี้จากธนาคารเอชเอสบีซีที่ต้องชำระได้มากกว่า 8 ปีโดยมีอัตราดอกเบี้ย 10% p.a. นี่คือเท่าไหร่ที่เขาจะจ่ายต่อเดือนเมื่อเทียบกับภาระหน้าที่ปัจจุบันของเขา:

โจนาธานจ่ายเงินเพียง 637.31 เหรียญสิงคโปร์ต่อเดือนสำหรับหนี้สินรวมของเขา ถ้าเขาสามารถจ่ายเงินรายเดือนนี้ได้ตามกำหนดเวลาเขาสามารถเป็นอิสระจากเงินกู้ยืมทั้งหมดเหล่านี้ได้ภายใน 8 ปีและประหยัดเงินเป็นจำนวนหลายพันดอลลาร์ในการจ่ายดอกเบี้ย

เท่าไหร่ที่คุณสามารถกู้ยืมเงินจากแผนรวมหนี้?

โดยทั่วไปธนาคารจะให้คุณกู้ยืมเงินจำนวน DCP เทียบเท่ายอดค้างชำระที่คุณค้างชำระซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นตามที่ได้ระบุไว้ในรายการบัญชีของคุณ

อาจมีบางกรณีที่จำนวนเงิน DCP ที่อนุมัติของคุณจะไม่เพียงพอที่จะชำระยอดค้างชำระของคุณ ในกรณีนี้คุณจะต้องรับผิดชอบในการชำระยอดเงินดังกล่าวโดยตรงกับสถาบันการเงินที่คุณยืมมา

DCP แรกของคุณจะให้วงเงินเพิ่มอีก 5% จากยอดรวม DCP การดำเนินการนี้จะช่วยให้คุณสามารถจัดการกับค่าใช้จ่ายพิเศษที่อาจเกิดขึ้นเมื่อ DCP ได้รับการอนุมัติจนถึงเวลาที่ได้รับเงิน DCP เบี้ยเลี้ยง 5% จะได้รับโดยตรงกับสถาบันการเงินที่คุณยืมมาและไม่สามารถฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์หรือกระแสรายวันของคุณได้ ในกรณีที่มีเงินเหลือจากการหักเงิน 5% จำนวนเงินส่วนที่เกินจะได้รับคืนหรือคืนให้แก่คุณ

บางสถาบันการเงินให้บริการฟรีที่จะช่วยให้คุณสามารถชำระเงินได้แม้เหตุการณ์ไม่คาดฝันก็ตาม ตัวอย่างเช่นแผนการรวมหนี้ของธนาคารซิตี้แบงก์มีการประกันฟรีซึ่งจะรับประกันการชำระหนี้คงค้างของคุณให้อยู่ที่ 160,000 เหรียญสิงคโปร์ในกรณีที่เกิดการเสียชีวิตโดยไม่ได้ตั้งใจหรือการพิการอย่างถาวรทั้งหมด ในกรณีที่คุณได้รับการตัดทอนหรือสูญเสียงานโดยไม่ได้ตั้งใจแผนประกันจะครอบคลุมการชำระเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระทุกเดือนไม่เกิน 6 เดือน

ใครเป็นผู้มีคุณสมบัติในการวางแผนการรวมหนี้ในสิงคโปร์?

แผนการรวมหนี้มีไว้สำหรับชาวสิงคโปร์และผู้พำนักถาวรเท่านั้น

ในการมีคุณสมบัติคุณต้องเป็นพนักงานที่ได้รับเงินเดือนโดยมีรายได้ประจำปีระหว่าง S $ 30,000 ถึง S $ 120,000 นอกจากนี้คุณต้องมียอดค้างชำระที่มีดอกเบี้ยในวงเงินสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันซึ่งมีจำนวนเงินขั้นต่ำ 12 เท่าของรายได้ต่อเดือนของคุณ

คุณสามารถใช้งาน DCP ได้เพียงครั้งละ 1 เครื่องเท่านั้น หลังจากผ่านไป 3 เดือนคุณสามารถรีไฟแนนซ์ DCP ที่มีอยู่แล้วกับธนาคารอื่นที่เข้าร่วมโครงการได้หากคุณพบเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าเมื่อคุณลงทะเบียนเรียนใน DCP ที่ใช้งานคุณจะไม่สามารถสมัครบัตรเครดิตหรือเงินกู้ใหม่จนกว่าหนี้สินคงค้างของคุณจะน้อยกว่า 8 เท่าของเงินเดือนรายเดือน ช่วยให้คุณจดจ่ออยู่กับการหักล้างหนี้ของคุณ

ฉันสามารถวางแผนการรวมหนี้ในสิงคโปร์ได้ที่ไหน?

แผนการควบรวมหนี้ปัจจุบันมีให้บริการที่สถาบันการเงินที่เข้าร่วมโครงการจำนวน 14 แห่งในสิงคโปร์ ได้แก่ American Express; ANZ; ธนาคารแห่งประเทศจีน; CIMB; Citibank; DBS; HSBC; ธนาคารพาณิชย์และอุตสาหกรรมแห่งประเทศจีน สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด; Maybank; OCBC และ UOB

คุณสามารถสมัคร DCP จากสถาบันการเงินที่คุณเลือกได้แม้ว่าคุณจะไม่ได้เป็นธนาคารกับพวกเขาก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่าแต่ละสถาบันการเงินจะมีข้อกำหนดเงื่อนไขและอัตราสำหรับ DCPs เราขอแนะนำให้เปรียบเทียบแผนก่อนที่คุณจะผลักดันกับสถาบันที่คุณเลือกเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังลงชื่อสมัครใช้แผนการชำระเงินและอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

ก่อนที่คุณจะสมัครโปรดตรวจสอบว่าคุณมีเอกสารพร้อมแล้ว:

Photocopy ของ NRIC (ด้านหน้าและด้านหลัง)

รายงานเครดิตบูโรล่าสุด

เอกสารรายได้ล่าสุด

บัตรเครดิตล่าสุดและเงินกู้ไม่มีหลักประกัน

จดหมายยืนยันที่แสดงยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้เรียกเก็บสำหรับบัตรเครดิตและแผนการผ่อนชำระที่ไม่มีหลักประกัน

แผนรวมหนี้เป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการจัดการหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูงหลายรายการ หากคุณมีบัตรเครดิตและเงินให้สินเชื่อส่วนบุคคลหลายฉบับ DCP สามารถช่วยให้คุณจ่ายเงินเหล่านี้ออกไปทำให้คุณมีการชำระเงินรายเดือนเพียงครั้งเดียวและประหยัดเงินด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า คุณสามารถเปรียบเทียบแผนการรวมหนี้ที่ Credit-2u.com