Alocação de Ativos: porque você não deve investir antes de saber do que se trata
Nunca coloque todos os ovos na mesma cesta.
Muitos combatentes, quando descobrem o mercado financeiro ficam encantados com a possibilidade de obter ganhos altos e rápidos e começam a investir sem a devida preparação.
O resultado dessa prática já sabemos: esses varados ficam desiludidos e na maioria das vezes, saem com menos dinheiro do que tinham no começo.
Ao investir, pense mais no “quanto” em vez do “que” e “quando”.
As causas são as mais diversas: falta de educação financeira, culto aos “gurus” do mercado, reportagens que incentivam o investimento em momentos de alta ou que colocam medo em momentos de baixa (logo quando os ativos estão muito baratos).
O objetivo deste artigo é apresentar a Alocação de Ativos, uma estratégia de investimentos que realmente funciona!
O que é Alocação e Diversificação de Ativos ou Como montar uma carteira de investimentos eficiente?
Alocação de Ativos é uma estratégia de investimentos que busca melhorar a relação entre risco e retorno, através da divisão dos recursos a serem investidos e quanto ao prazo e volatilidade dos investimentos.
Em outras palavras, é um procedimento que visa ajustar da melhor maneira possível o quanto o investidor aplica em cada ativo, de acordo com a sua tolerância às flutuações do mercado, suas metas e horizonte de tempo.
Segundo um estudo feito com os 100 Fundos de Investimentos mais rentáveis da última década nos EUA, um fato surpreendente se tornou conhecido: diferente do que se pensava antes da pesquisa, o mais importante para o sucesso de longo prazo de uma carteira de investimentos não é ser bom na escolha dos ativos (stock selection), tampouco acertar a hora certa de investir (market timing): descobriu-se que mais de 90% do sucesso do retorno de uma carteira de investimentos no longo prazo é atribuída à sua alocação correta de ativos!
Sendo assim, menos de 10% do retorno extra dos melhores fundos da última década, foi devido ao seu market timing ou stock selection.
Portanto, lembre-se que a Alocação de Ativos, ou seja, o quanto você destina para cada investimento em sua carteira, é 9 vezes mais importante do que o momento que você compra determinado ativo ou qual é o ativo que você vai escolher.
Ao investir, pense mais no “quanto” em vez do “que” e “quando”, divida a sua carteira em uma série de investimentos e preferencialmente, diferentes entre si.
Alocação de Ativos é 9 vezes mais importante do que market timing ou stock selection.
Onde eu quero chegar com tudo isso? Você vai descobrir daqui a pouco…
Conheça 4 vantagens práticas da Alocação de Ativos:
1. Minimiza o risco de uma carteira de investimentos
A sensível diminuição do risco é a principal vantagem da alocação de ativos. Muitos bisonhos caem na ilusão de atentar somente para o retorno de um ativo, porém, esquecem que maiores retornos estão ligados a maiores riscos.
Como a alocação de ativos minimiza o risco de uma carteira de investimentos? Resposta: através da diversificação.
O objetivo é que você melhore a relação risco × retorno.
Investindo em diversos ativos você diminui o impacto do resultado negativo de um único ativo na carteira.
Segundo Harry Markowitz, pai da moderna teoria dos portfólios, “o risco de uma carteira é menor do que a soma dos riscos individuais de cada ativo”.
Parece abstrato, mas na prática é um conceito bem simples de entender e pode ser resumido pelo velho ditado que diz que:
Nunca coloque todos os ovos na mesma cesta.
A matemática diz que o risco diversificável, ou seja, aquele que pode ser reduzido através de diversificação, cai da seguinte forma conforme o número de cestas onde dividimos os nossos ativos:
Você pode notar que quanto mais ativos temos na carteira, mais diminuímos o risco da operação, porém, a partir do nono ativo essa redução passa a ser mínima a cada incremento no número de ativos, até que ficaremos somente com o risco não diversificável, ou seja, com os imprevistos e os imponderáveis da guerra, como no caso do “ataque às torres gêmeas” em 2001, quando o mercado financeiro virou de cabeça para baixo.
2. Fácil de entender, simples de praticar e ideal para altos retornos
Indo direto ao ponto, você só precisa seguir 5 passos para montar e gerenciar sua carteira de investimentos:
1º Passo: defina o percentual que irá investir em cada classe (categoria) de ativos. Por exemplo: 70% em Renda Fixa e 30% em Renda Variável. Se estiver com dúvida, pergunte para o Henrique Carvalho.
2º Passo: defina quais ativos você pretende incluir nestas categorias. Por exemplo: Renda Fixa (Fundo DI, Fundo Multimercado e Fundo de Inflação) e Renda Variável (Fundo de Dividendos e Fundo Ibovespa).
3º Passo: defina o quanto irá alocar em cada ativo específico. Por exemplo: 70% em Renda Fixa (30% em Fundo DI, 20% em Fundo Multimercado e 20% em Fundo de Inflação) e Renda Variável (20% em Fundo de Dividendos e 10% em Fundo Ibovespa).
4º Passo: utilize os aportes mensais para equilibrar a carteira, uma estratégia chamada de Rebalanceamento.
5º Passo: Monitore sua carteira ao longo de um período preestabelecido.
3. Menos custos, menos stress e mais tempo fora do mercado
Diferentemente das técnicas de alta frequência e rotatividade de ativos, a Alocação de Ativos tem foco no longo prazo e na baixa rotatividade de ativos (menos custos).
Alocação de Ativos é uma estratégia de reduzir riscos. O objetivo é que você melhore a relação risco × retorno de sua carteira e saiba exatamente o que fazer em diversos cenários (menos stress).
A Alocação de Ativos é uma forma de colocar a carteira praticamente em piloto-automático, fazendo apenas revisões em um período predeterminado (mais tempo livre).
4. Planejamento com foco no longo prazo
Um dos maiores desafios para o investidor é deixar de se preocupar com as microtendências (movimentos de curto prazo) do mercado e pensar sempre no longo prazo. Essa abordagem, embora simples, permite fazer planejamentos melhores e mais eficientes.
Os conceitos da Alocação de Ativos como o de minimização de riscos e custos, além de desenvolver qualidades como disciplina e paciência, interligam-se ao pensamento com foco no longo prazo.
Conclusão
Como pode ser visto, a Alocação de Ativos é uma das melhores estratégias para quem quer investir com foco no longo prazo, obter uma boa rentabilidade e sem precisar expor seu dinheiro a riscos desnecessários.
Se você quer se aprofundar no assunto e ter mais segurança antes de começar a investir, recomendo fortemente que adquira o eBook Alocação de Ativos, do jovem economista Henrique Carvalho.
Nele você tem filtro de informação, vai saber onde investir, não perdendo tempo, diminuindo riscos e chegando mais perto da tão sonhada liberdade financeira.
Review do eBook Alocação de Ativos:
O eBook Alocação de Ativos está disponível em: http://2sol.co/hcat.
Esperto que aproveitem, camaradas. Por hoje é só.
Boas investidas e até a próxima!
