銀行企金業務由於服務的對象都是法人企業，像是台積電、鴻海等等，因此對於一般非財經專業的學生，可能比較陌生。因此，這次來跟大家分享企金的工作內容，希望可以讓大家對企金有更進一步的認識!
一、企金業務範圍介紹
銀行可以提供給企業的服務內容非常多元，包括周轉金融資、現金管理、貿易融資、外匯避險、企業理財等，部分銀行還有提供財務顧問服務 (如: 併購交易、股權融資、債權融資等)。其中主要擔任銀行和企業溝通窗口的就是客戶關係經理 (Relationship Manager，簡稱RM)。但是因為銀行提供的產品/服務很多元，而且每項產品都非常的專業，故每項產品線都會有自己的PM和Sales，來協助RM銷售。其中現金管理和貿易融資等產品線就劃分出財資暨貿易金融事業群 (Treasury and Trade Solutions)，有些銀行則叫環球交易事業群 (Global Transaction Services)。而外匯避險和企業理財等產品線則隸屬於交易室。以下就分別介紹。
企業金融事業群
企金依照服務企業的種類可以區分別本土企業 (服務台灣公司，像是台積電)，跨國企業 (服務外商在台分公司，像是Google)，金融同業 (服務其他金融業客戶包括銀行、保險、證券等)。其中跨國企業部門一般只有在大型跨國銀行才有，像是花旗、匯豐等，一般區域銀行或是本土銀行比較不會有這個部門。另外，本土企業依照服務企業的營業額規模，會再進一步拆分出大型企業處、中大型企業處、中小型企業處、和微型企業處。通常大型企業的客戶營業額規模一般是上百億或上千億甚至破兆，中大型企業處和中小型企業處部分銀行會合併成商業金融事業群 (Commercial Banking)，服務企業的營業規模從幾十億到幾百億都有。微型企業則是營業額在幾億台幣以下，且並不是所有銀行都有服務微型企業。
企金的核心工作就是RM，他們是直接為銀行帶來獲利貢獻的，需要跨售各種產品線給客戶，還需要持續開發新的企業客戶，並且需要扛一定的業績壓力。RM的助理就是ARM (Assistant Relationship Manager)，會協助RM處理日常交易還有撰寫授信報告。ARM的培育目標就是有一天要成為能獨立作業的RM。此外，因為要寫的授信報告太多了，而ARM又不夠，有些外商銀行還會成立一個信用分析部門 (Credit Analysis)，工作內容就是協助撰寫授信報告。
財資暨貿易金融事業群
財資暨貿易金融的產品線包括現金管理、貿易融資等。只要企業資金有流動，都會有現金管理解決方案來服務，包括收款的解決方案、付款的解決方案等。貿易融資的服務則是任何跟進出口有關的，包括開立信狀、開立銀行保證、應收帳款融資等。財資暨貿易金融有自己的sales，且每個產品線都會有各自的PM。當RM發現企業有相關需求時，就會找財資暨貿易金融的sales一起去拜訪客戶，然後sales和PM會一起協助RM把交易完成。
交易室
交易室的產品線包括外匯避險(如: 換匯、遠匯等)以及企業理財 (如: 債券、各種結構型商品等)。裡面職位有sales和trader。Sales主要的工作就是和RM一起合作來跨售各種交易室產品給企業客戶。Trader則是承接Sales過來的交易，並協助提供報價，有時候會有自己的部位去做操作。不過自從台灣發生人民幣TRF事件後，很多企業戶出現慘賠，越來越多企業不再做積極的財務操作，很多企業只承作最簡單的美金/台幣換匯或是遠匯，或是陽春型的選擇權。
二、企金MA下部隊後通常會做什麼?
如果是在企業金融事業群，通常會先從ARM開始做起，經過2–5年不等的學習之後，就可以成為獨當一面的RM。也有些在ARM時期，發現自己不喜歡業務的工作，可能就會轉去做授信分析，或是授信審核，也有選擇轉換到其他產業或是其他非銀行的金融業。
在財資暨貿易金融事業群，MA可以選擇要往PM或是Sales的路去走，有時候銀行也會讓MA先做幾年的PM，再轉去做Sales，彈性相對高。
在交易室，現在外商的職缺相對比較少，但本土金控仍有推出交易室自己的儲備幹部計畫，畢業後可以選擇前台的sales或trader，或是其他如資金控管、風險控管等支援部門。
三、 企金需要具備什麼樣的能力
銷售溝通能力
企金的核心就是靠著RM還有其他sales把生意帶進來，因此銷售溝通能力非常的關鍵。一間大型企業可能有10–20家以上的銀行在服務他們，因此RM如何跟客戶經營關係，並且拿到生意機會，然後跟銀行內部各部門合作溝通，最後順利完成交易，是很重要的。尤其案子越大，更需要跟客戶上到財務長下到財務專員的關係都弄好，還要銀行內部全力支援，一個環節出問題可能最後案子就掉了。
邏輯分析能力
RM對內需要撰寫授信報告，說服審查批准客戶的貸款額度。對外可能需要跟客戶高層簡報和提案。因此，邏輯分析能力非常重要，才能產生足夠的說服力。
當然企金還會需要其他的硬實力，包括財務報表分析的能力，對經濟/匯率的掌握，還有各種產品的知識。但我看過一些企金MA是非商科背景，有念理工的，還有念法律的。因此，我認為這些硬實力還是有機會可以靠後天做中學。
