在申請銀行MA的時候，首先遇到的問題就是，我應該選擇申請消金的MA，還是企金的MA呢? 這兩個領域所需要的知識技能還有能力大不相同。這次
先來跟大家分享消金的工作內容，希望可以讓大家對消金有更進一步的認識!
一、消金業務範圍介紹
銀行的消金業務粗略可分為四大產品線，分別是財富管理、信用卡、信貸、還有房貸業務。有些銀行會把財富管理獨立出來一個事業群，另外把信用卡、信貸、還有房貸歸類在個人金融事業群裡面。通常整個消金業務裡面，最賺錢的應該就是財富管理，也是所有銀行主攻的領域。
財富管理
財富管理的工作可以分為前台和中台。前台就是業務單位，也就是我們所熟悉的理專，工作內容就是請客戶把錢搬到銀行來，然後開始投資各種理財產品，銀行則從中賺取手續費。依照客戶的資產規模，大致上可以分為一般客戶 (存款金額在300萬台幣以下)，貴賓客戶 (存款金額在300萬台幣以上)，私人銀行客戶 (存款金額在3000萬台幣以上)。針對一些超高資產客戶 (資產門檻在1000萬美金以上)，銀行還有特別成立一個私人銀行事業群，專門服務這些超高資產客戶。而且如果是業務能力強的理專，收入也是非常可觀的，像我之前待的外商銀行，就有聽過全台的理專top sales，年薪是超過千萬的。
中台則是產品管理還有各種行銷活動策劃。基本上理專銷售的產品包括基金、雙元貨幣、債券、保險等都有一個產品經理(PM, Product Manager)在負責。工作內容就是負責既有產品的維護(包括法規、IT、產品介紹)，還有新產品上線等，目標就是要提升該產品的銷售業績。以負責基金產品的PM為例，工作內容可能需要接觸各大基金公司，然後選擇合適的基金放到銀行通路來賣，並分析哪些基金賣得比較好，要主推哪些基金，有新基金上線時還需要安排理專的教育訓練。
另外行銷活動策劃也會有負責的PM，工作內容就是分析客戶資料，想一些活動來提升客戶數，或是多升級一些客戶成為貴賓客戶等。
個人金融
個人金融工作一樣可以分為前台和中台。前台就是業務單位，包括信用卡業務、信貸業務、房貸業務、還有保險電銷業務。雖然個金業務的進入門檻很低，一般人覺得可能是免洗的。但是頂尖業務員的收入也是不容小覷，像我就有聽過一個保險電銷的top sales，一年薪水有到500萬。
中台一樣是產品管理還有各種行銷活動策劃。只是產品線換成了信用卡、信貸、房貸等等。以信用卡PM為例，它的工作內容就跟FMCG的行銷有點像，需要設計信用卡的優惠和產品權益，找異業談策略結盟、規劃信用卡的宣傳和行銷活動，也會需要跟廣告公司合作來做廣告。目標就是提升那一張信用卡的持卡人數還有刷卡金額。
二、消金MA下部隊後通常會做什麼?
就我觀察我們同屆MA還有其他幾屆的消金MA，大部分人畢業後通常是去做PM，可能是財富管理的PM，或是信用卡的PM。少部分人畢業後願意先去當業務。因為MA願意去消金業務單位的很少，加上消金業務員的學歷普遍不高，所以MA到了那裡會變得很珍貴 (物以稀為貴嘛)，常常會被作為主管的栽培對象，只要業績表現優異，1–2年後就可以成為一個小主管，帶領5–10位左右的電銷業務同仁。
像我認識一位消金MA，畢業後就先去業務單位，因為業績表現優異，很快就升到信貸電銷業務的主管，底下領導4–5條團隊，每條團隊有5–10人不等。之後再申請轉調至信貸產品管理的主管，底下帶領4–5個PM。因為業務在最前線，最了解客戶的需求，所以一些銀行高層會滿欣賞有業務經驗背景的。
三、 消金需要具備什麼樣的能力
溝通能力
PM每天的工作就是溝通，需要跟法務、作業單位、IT、業務單位等各種不同部門打交道，而且一些專案還需要其他部門的人幫忙才能完成。PM最難的地方就是，其他部門的人不歸你管，但你需要請他們幫忙你做事。如果他們不幫你忙，或是一直拖延並優先處理其他人的事，你沒法直接命令他們，因為你不是他們主管。要是最後專案開天窗了，PM是要負責任的。所以怎樣讓一群不歸你管的人可以優先處理你要他們幫忙的事，是需要很多藝術的。我認為溝通能力也是所有能力中做重要的。
分析能力
因為消金的客戶人數有幾百萬，他們的各種消費行為都可以變成數據。怎麼分析這些大數據，並且發現其中的趨勢或是洞察 (Insignt)，並給出策略上的建議，也是不可或缺的。
簡報能力
MA或是PM會有非常多簡報的機會，因此簡報能力也是非常重要。這樣把簡報做的很有邏輯，很有說服力，並且一看就懂。是需要技巧的。而且簡報做得好，也很容易被高層看見。
另外，如果想去做業務，還需要銷售的能力，包括如何開發客戶，如何取得客戶信任、如何處理客戶反對問題，當然最重要的-如何成交客戶。
