富過三代首重傳承價值觀海外不動產成資產管理重要布局

Nov 3, 2023

面對高通膨、高風險的市場變局，資產配置更顯重要！天下雜誌與FUNWOO 德載國際不動產攜手合作，開啟台灣企業家的世代對話，在置產成家和財富布局時，以大數據掌握成功機會，識別投資熱區，在波動中也能放心逆流而上。

2023來到中場，無論台股或是美股，均無畏總體經濟的逆風，在上半年繳出好成績，科技房仲FUNWOO著眼於中台灣高資產客戶的潛力和需求，在3月於台中全國大飯店一樓打造VIP Lounge，緊接著在6月與天下雜誌聯手舉辦「FUNWOO跨世代資產管理高峰講座」，吸引數十位企一代、企二代參加。

天下雜誌業務策略顧問洪渼涓表示，原先預期2023年可能會出現經濟衰退，但如今股市表現不俗，也令人好奇中長期該如何做好資產配置？觀察「利率」這個因子，在這次聯準會升息循環進入尾聲的階段，相信利率已經相對穩健，也適合決策者一起聚焦全球投資熱區。

在挑戰中前行配置要重品質、固防禦、找機會

FUNWOO執行長曾意婷Nancy表示，2021年，她聯手矽谷頂尖科技人才創立了FUNWOO，兩年來，最開心的是台灣客戶對FUNWOO需求非常高，尤其希望可以深入了解美、加房地產的布局，今年雖是充滿挑戰的一年，卻同樣充滿機會。

機會之中，如何帶動資產穩健成長？中興大學財務金融學系榮譽特聘教授、也是零碳大學校長楊聲勇分析，在顛簸中要穩步求進，即便是很厲害金融機構，身處疫情時刻的波動，也有明顯的損失。

楊聲勇進一步給出3個資產配置原則：第一，配置比選投資標的更重要，可以依照所得、人生階段來規劃；第二，紀律比市場訊息更重要；第三，眼光放遠，勤做功課，股神華倫巴菲特曾說「Someone’s sitting in the shade today because someone planted a tree a long time ago」，今日種樹，做到重品質、固防禦、找機會，長期就會看到成果。

針對「台灣家族企業的資產配置與未來規劃」，勤業眾信聯合會計師事務所私人暨家族企業服務負責人李紹平搶先公布今年3月最新完成的調查，他透露，資產規劃布局時，高資產客戶最關心獲利和風險，其次則是納稅；儘管2023第一季全球股市狀況並不好，但調查顯示，家族企業仍聚焦傳統投資（股票、債券、現金），另類投資則以「房地產」為主，顯示在詭譎多變的市場狀況下，多數資金會配置在房地產，至於近年來頗夯的虛擬貨幣，則尚未被青睞。

綜觀全球房地產，曾意婷分析，有四大趨勢：第一，共享辦公室需求愈來愈高；第二，飯店業經營承受挑戰，四年來，台灣有64家飯店易主，交易規模達千億元；第三，旅遊、零售產業持續復甦；第四是創新行動商務，隨著智慧手機消費愈來愈便捷，倉儲需求跟著提高。

富過三代不容易關鍵在教育

李紹平觀察，從產業特性來看，台灣中部以精密製造業、機械業居多，此一類型的產業工時較長，縱使工廠很賺錢，第二代不見得願意回家顧工廠，第一代只能訴諸情感，央求第二、三代回家接班；所謂的家族傳承，家人不必然一定要在企業內工作，關鍵是讓家族企業走到有歸屬的地方，也可思考讓所有權、經營權分離，有企業主年紀漸長，會陷入「賣祖產對不起祖先」的觀念，但透過產業控股，更能讓企業延續。

「富過三代很有挑戰，家和萬事興非常重要！」李紹平直言，第一代創辦人仰賴遠見，第二代接班後，股權結構仍相對單純，但到第三、四代家族開枝散葉，難題會愈來愈多；身旁的中小企業朋友在致力永續發展時，發現「人才」是本質，而從歐美到台灣，也出現愈來愈多「家族憲章」，也就是家規。

楊聲勇則認為，要做好跨世代資產管理，家族內的孩子要有能力，借鏡美國，企業在不同的階段有最佳擁有者（best owner），第一、二代可以思考運用資金，讓下一代年輕人創業，進而使其願意留在家族內持續發展。

曾意婷Nancy舉富過七代的美國「洛克斐勒家族」為例，「帶給孩子一生幸福的不是金錢，而是完整的人格、強大的內心、精神上的富足、良好的生活習慣。」洛克斐勒透過一封封家書，傳承給後後代的不只是財富，而是價值觀；如果一位創辦人希望接下來二、三代維持同樣的能力，價值觀是關鍵，但時代會改變，適用於第一代的價值觀，不見得第二、三代也行得通，透過教育，培養「適應變動」的能力格外重要。

培養菁英聚焦美加房產

當全球地緣政治紛紛擾擾，家族為了栽培下一代菁英，不僅會找資金避風港，更會尋找優質的教育環境，這也刺激美國、加拿大房價從2009年後一路攀升，曾意婷分析，除了美國有創新動能，加拿大更是積極擁抱移民；以美國西岸五大城市的房價來看，包括貝爾維尤（Bellevue）、舊金山、聖荷西、聖地牙哥、西雅圖，都一路走揚，其中，特別看好學區排名全美前3的貝爾維尤，已晉升為美國AI人工智慧的重鎮，房價超越紐約曼哈頓，堪稱美加置產首選。

亞馬遜在2020年便宣布，會在貝爾維尤招聘萬名員工，曾意婷指出，近年來，只要貝爾維尤有閒置土地，立刻被亞馬遜獵走──貝爾維尤要求每家科技公司要提出5年營運計畫，藉此打造宜居環境；同時超前部署學校用地，孩子落腳貝爾維尤三天內，就必須要到公立學校就學。

曾意婷表示，貝爾維尤一房租金中位數已超過新台幣7萬元（ 2,435美金），看似驚人，但美國科技業平均年薪將近新台幣500萬元，相比之下，科技人才仍可負擔這樣的房租；換言之，在貝爾維尤置產後就算出租，也頗具收益價值。
針對海外置產，科技房仲FUNWOO目前已經清楚規劃8大流程，依序是：瞭解購屋需求、推薦貸款銀行、媒合市場物件、製作物件分析報告、視訊看屋、提供驗屋服務、交屋、提供出租管理服務，希望運用數據、AI及機器學習技術，藉此幫助更多台灣買家找到理想的海外投資標的，成就理想生活。