Niçin Sigortanın iş modellerini dönüştürmek bu kadar zor?

Sigorta alanının en büyük sıkıntılarından birisi de her ülkede Sigorta sektörüne ait farklı yasal uygulamalar olmasıdır. Bu farklı yasal uygulamalar, çok fazla çeşitlilikte riski teminat altına almaya çalışan bir iş kolu için gerekli fakat iş yapmayı da bir o kadar karmaşık hale getirmektedir. Bu sebepten global düzeyde hareket eden sigorta şirketlerinden çok azının tam anlamıyla küresel bütünlüklü bir hareketi olabilmektedir. Daha çok bulunulan ülkenin özelinde bölge müdürlükleri tarzında örgütlenmelerle iş yönetimi yapılmaktadır.

Ayrıca uzun yıllardır sigortadaki değer zinciri hiç değişmemiştir. Sigorta, ürün odaklı ve sigorta şirketine bağlı olarak yönetilen bir iş faaliyetidir. Ürünler genelde müşterilerin varlıklarının değerine göre ölçülen ve belli riskleri korumak amaçlı oluşturulmuştur.

Sigortadaki iş modellerinin değişimindeki ataleti şu tip sebeplerle anlatabiliriz;

• Devlet, araç sigortalarındaki sorumluluğu (trafik sigortası) sigortalatmalarını tüketicilere zorunlu hale getirdi. Bu durum sigortada bir çeşit değer zinciri oluşumuna yardımcı oldu fakat o zamandan bugüne değin gelen hizmet ve dağıtım modelleri artık eski ve verimsiz hale gelmiştir.
• Sigorta sektörünün giriş bariyerleri çok sert. Ciddi bir sermaye zorunluluğu ve yeterliliği istenmektedir. Bu durum sektöre yeni girişleri güçleştirmekte ve küçük oyuncuların gerekli ölçeğe gelmesini zor bir hale getirmektedir.
• Bugünün self servis dünyasında dağıtım kanallı modelleri pahalı kalmaktadır.
• Sigorta şirketleri kendilerine özel aktüeryal modellemeleri uzun dönemli olarak hesap ederek, bu modellemeler üzerinden karlılık hesabı yapmaya çalışmaktadır. Bu durum aslında piyasadaki farklı sigorta şirketleri ürünlerinin birbirine benzemesini sağlayarak, üründe farklılaşma yitirilmiştir. Farklılaşmanın kendisi ancak müşteri hizmetleri, ürün bilgilendirmesi ve asistans hizmetler konusunda gerçekleşebilmektedir.
• Sigorta hala push-marketing yöntemiyle satılmaya çalışılırken aslında dünya daha çok inbound-marketing yöntemine doğru ilerlemektedir.

Bu durumların neticesinde şimdilerde bir çok sigorta şirketi dağıtım kanallarındaki limitlerini kendi içlerinden direk satış ve pazarlama aktivitelerine yatırım yaparak aşmaya çalışıyor. Kendi belirledikleri dikey segment müşterilere özel ürün (ev sahiplerine özel konut sigortaları, kiracı koruma sigortası gibi) geliştirerek portföylerini genişletmeye çalışıyorlar.

Bugünün çevresel koşullarında sigorta şirketleri hızlı değişen dünyaya ayak uydurarak kendi sınırlarını aşmak zorundadırlar. Yeni ürünler, çözümler ve hizmetleri teknolojik gelişmelerden faydalanarak yeni iş modellerini keşfetmelidirler. Bu sayede maliyetlerini düşürecek ve gelirlerini attıracak fırsatları önceden sezebilir ve gelişimlerini hızlandırabilirler. Kısacası sigortanın dijital bir iş haline gelmesi gerekmektedir.