Blockchain podría acabar con el fraude bancario

La tecnología blockchain se está imponiendo en todo el mundo, llegando virtualmente a todas las industrias con una gran cantidad de beneficios que protegen tanto a empresas como a clientes. En este artículo, nos vamos a centrar en cómo la tecnología blockchain está cambiando la industria bancaria de forma definitiva, especialmente en lo que respecta a poner fin al fraude bancario. También analizaremos Belice y cómo blockchain podría ser la única manera de salvar la confianza de los clientes en una de las jurisdicciones offshore más reconocidas del mundo.
En primer lugar, vamos a analizar qué es exactamente el blockchain.
¿Qué es la tecnología blockchain?
Vamos a tratar de analizar blockchain de la forma más sencilla posible. Si está interesado en una explicación más técnica para principiantes, este documento puede interesarle.
En primer lugar, ¿sabía que blockchain es en realidad una palabra que está en el diccionario? Se define como “un libro de contabilidad digital en el que se registran cronológicamente y de forma pública las transacciones realizadas en bitcoin u otra criptomoneda”. En otras palabras, cualquier parte implicada en una transacción puede ver lo que está pasando en ella desde un registro público, que puede ser rastreado simplemente porque está registrado, y nadie puede actualizar dicho registro.
Desde la invención de blockchain en 2008, su tasa de fallos ha sido del 0%. Dado que todos los datos de la red son públicos, hay un nivel sorprendente de transparencia.
Entonces, ¿cómo funciona? En el blockchain hay paquetes de información llamados blocks (bloques), y estos registros están conectados entre sí por orden cronológico. Dado que toda la información en blockchain se almacena minuciosamente, no es necesario llevar una contabilidad central. Esta forma de almacenar información se traduce en una mayor transparencia para todas las partes implicadas. A lo largo de la cadena blockchain hay ordenadores llamados nodos, conectados a la red. Estos nodos descargan automáticamente copias íntegras de blockchain.
En general, los beneficios de blockchain son tremendos. No es posible que una sola persona pueda controlar la información almacenada allí, puesto que la información se descarga a todos los nodos.
Blockchain se desarrolló junto con bitcoin, pero a lo largo de los años, empresas de casi todos los sectores, incluido el sector bancario, han encontrado una forma de aplicar esta tecnología blockchain.
¿Cómo afecta Blockchain a la banca?
Blockchain ya se está utilizando en el sector bancario, ya que resuelve de forma constante y natural muchos de los problemas a los que se enfrentan los bancos. Por ejemplo, los datos se almacenan y se transfieren de forma segura. Una estructura de red transparente significa que habrá menos fraude y menos blanqueo de dinero.
El uso de una plataforma descentralizada ofrece muchos beneficios, incluido un menor gasto. Por lo general, los bancos tienen que subcontratar a terceros para realizar ciertas operaciones, pero con blockchain no hay necesidad de mediadores. Al final del día, los bancos pueden pasar esos ahorros de dinero a sus clientes, y esto significa clientes satisfechos.
Actualmente, la banca y las finanzas son, con una cuota del 30%, el mayor mercado que utiliza blockchain.
Cuando se trata de áreas específicas de la banca que pueden aplicar blockchain, ciertos préstamos, pagos, financiación comercial y compensación y liquidación, forman parte del ámbito de blockchain.
En la práctica, ¿quién se beneficiará de esta tecnología en el sector bancario? Tomemos uno de los más recientes “contratiempos” en el sector bancario: un escándalo bancario en Belice, que básicamente ha desestabilizado todo el sector bancario de la jurisdicción.
¿Qué sucedió con la banca en Belice?
Examinemos ahora más de cerca la situación en Belice. Si bien la jurisdicción sigue siendo uno de los destinos más populares para la creación de una empresa offshore, en los últimos años se ha producido una pérdida masiva de la confianza de los clientes en el sector bancario. A pesar de las numerosas ventajas legislativas y fiscales de la banca en Belice, la confianza de los clientes está en el punto más bajo de todos los tiempos. ¿Cómo es posible?
Un banco llamado Choice Bank está en medio de un proceso en curso, que ha hecho que los clientes se lo piensen dos veces antes de realizar operaciones bancarias en Belice.
A finales del año pasado, Choice Bank era el banco internacional más importante de Belice con más de 238 millones de dólares en activos. Hace unos meses, el banco anunció una “situación temporal de liquidez limitada”. Los titulares de cuentas aún están esperando a ser reembolsados y muchos de ellos han solicitado al Registro del Tribunal Supremo que se cierre el banco.
No sólo eso, sino que los rumores hablan de muchos clientes de la industria del entretenimiento para adultos, de fraude y blanqueo de dinero.
Los clientes se están desanimando. Los que no se vieron afectados quieren irse, y los afectados esperan para ver si les devuelven su dinero.
Este es solo un ejemplo de lo que puede suceder. Un solo suceso puede causar una crisis bancaria total.
Blockchain podría ser el golpe decisivo del sector bancario de Belice
Se necesita tiempo para construir la confianza del cliente, y cuando ésta se rompe, como en el caso de Belice, se necesita aún más tiempo para que la confianza vuelva a crecer. La incorporación de la tecnología blockchain y la manera en que puede ofrecer la transparencia que buscan los clientes, podría ser la mejor opción para los bancos de Belice en su búsqueda por recuperar la confianza.
En el blockchain, el blanqueo de dinero y otras formas de fraude no son posibles gracias al nivel de transparencia que ofrece. Los clientes pueden confiar en los bancos porque saben exactamente lo que está pasando en cada momento, y los bancos confían en sus clientes por la misma razón.
Entonces, ¿qué puede ofrecer blockchain a los bancos y a sus clientes?
1. Monitorización de transacciones, las 24 horas, los 7 días de la semana
Para empezar, blockchain ofrece supervisión en tiempo real de las transacciones. La línea de tiempo de las transacciones se puede rastrear, así que la forma en que ocurre una transacción, quién la hace, cuándo la hace y dónde se produce se registran en blockchain. Esto refuerza la obligación de rendir cuentas a todos los niveles. No hay manera de ocultar la identidad de una persona o de una empresa, ni de esconderla entre el papeleo, tal y como sabemos.
2. No es necesario obtener autorización de terceros
No existen más vacíos legales en el proceso de autorización de las transacciones. Todas las personas involucradas en la transacción son las que aprueban dicha transacción. Esto elimina prácticamente la necesidad de autorización de terceros.
3. Sin papeleo
Documentos como recibos, autorizaciones de transacciones, comprobantes de compra, etc. se almacenan en blockchain. Todas las partes interesadas de un banco, incluidos los clientes, pueden acceder a los documentos. Por lo tanto, en el caso de que se produzcan transferencias de fondos ilícitas, devoluciones, desajustes en los datos, compras dobles y otras actividades financieras y contratiempos dudosos, se puede acceder rápidamente a la información necesaria.
Conclusión
Ahora que los clientes conocen las deficiencias de la banca tradicional y se están familiarizando con los beneficios de blockchain, estarán más receptivos a ese cambio. Blockchain podría eliminar la mayoría de los fraudes en la banca, revolucionar la forma en la que se realiza la banca y ahorrarse para siempre los elevados costes bancarios, las actividades ilegales y una gran cantidad de problemas que están frenando a las instituciones financieras y a sus clientes.
