La era de la banca offshore totalmente digital ha llegado. ¿Cómo beneficiarse de ella?

¡La banca offshore totalmente digital por fin está aquí! Ya no hay necesidad de tratar con brokers, o peor aún, tener que reservar un billete de avión largo y posiblemente muy caro para trasladar y administrar sus fondos offshore. Aunque actualmente se considera una tendencia fintech, el sistema digital es definitivamente el nuevo estándar de la banca.

El sistema digital ha llegado y la banca offshore digital está aquí para quedarse. Echemos un vistazo a algunos detalles más, incluyendo cómo esta tecnología fintech le beneficiará en sus gestiones de planificación de patrimonio y de protección de activos.

Los bancos se están acercando a lo que los clientes realmente quieren

Dentro de cien años, la idea de las transacciones en papel será historia pasada. Todavía no hemos llegado a ese punto, pero la revolución digital ya está entre nosotros y tanto las instituciones bancarias locales como las offshore se están dando cuenta de que el fin se acerca. La gente simplemente no quiere perder el tiempo con papeleo, utilizando cajeros automáticos o haciendo llamadas telefónicas y/o visitando físicamente los lugares donde realizan sus actividades bancarias.

Incluso hay algunos bancos que actualmente están eliminando por completo las operaciones que requieren presencia física, también conocidas como “banca sin sucursales”. En este escenario, los titulares de cuentas pueden acceder a los fondos, incluso realizar sin problema alguno transferencias entre cuentas las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin interrupciones en el servicio, directamente desde su smartphone u otro dispositivo conectado a internet. El banco solo existe online, es una entidad comercial totalmente digital.

Por supuesto, la posibilidad de acceder a los fondos y transferir divisas no es la única ventaja que ofrecen los servicios bancarios digitales, sino que también se están añadiendo otras ventajas, como la posibilidad de solicitar préstamos e hipotecas a su conveniencia (en lugar de a través del encargado de préstamos de su banco y sus horarios). Muchos de ellos también ofrecen ahora otros servicios financieros digitales, como trading online y la posibilidad de comprar bonos offshore, trading con bitcoins y mucho más.

¿Por qué los bancos offshore necesitan cambiar a la tecnología digital?

Cada país tiene su propio sistema de normas de transparencia con respecto a la banca offshore, como la ley FATCA, el CRS (Estándar Común de Reporte) y otras iniciativas como “conoce a tu cliente” (o KYC, por sus siglas en inglés) y contra la evasión de impuestos. Con tantos países, y en particular Estados Unidos centrado en que los bancos verifiquen la información de sus clientes y estén dispuestos a compartir esa información en cualquier momento, es más importante que nunca que las instituciones bancarias offshore pongan sus servicios digitales a disposición de sus clientes actuales y futuros.

Con tantos bancos offshore que ya utilizan este camino, no hacerlo supone suicidarse como negocio bancario. Con las expectativas de máxima transparencia a la hora de realizar operaciones bancarias offshore, los clientes necesitan tantos incentivos como sean posibles para considerar la posibilidad de transferir su dinero a una jurisdicción offshore. Por no mencionar cómo la aplicación de tecnología innovadora, como la tecnología blockchain, como bitcoin, está haciendo que las transacciones globales sean muy fáciles, privadas y posiblemente más rentables; los bancos offshore tienen que adaptarse o morir.

Totalmente digital: Ventajas para los clientes de la banca

Al igual que sus contrapartes convencionales, los bancos offshore totalmente digitales se están centrando en servir a los clientes con servicios bancarios de fácil acceso. Entonces, ¿qué ofrecen los bancos a sus clientes?

Comodidad

La comodidad es la razón principal por la que debería realizar sus actividades bancarias offshore de forma totalmente digital. Si ya conoce los numerosos beneficios que ofrece el depósito de sus fondos en otros países, no es muy difícil de imaginar que los beneficios, como proteger sus fondos contra la inestabilidad financiera local, la reducción de los impuestos sobre empresas/beneficios/ganancias de capital, los impuestos de los expatriados y menos miradas fijas en su dinero, se incrementen, cuando se pasa a la tecnología digital.

Aunque ya no se puede “esconder” el dinero depositándolo en el extranjero, la comodidad de contar con todos los servicios bancarios las 24 horas del día, los 7 días de la semana, contrarresta definitivamente con las desventajas de utilizar un servicio bancario local. Los servicios locales ofrecen horarios limitados de servicio y procesos largos y prolongados de aprobación de préstamos. Sin mencionar que pagan una miseria cuando se trata de las tasas de interés pagadas por el privilegio de prestar o apalancar sus fondos para ganar dinero para ellos mismos.

Mejor capacidad de protección de activos

Cuando algún tipo de desorden financiero o social estalla en el lugar donde su dinero está depositado, una llamada telefónica a su banco offshore puede que no sea lo suficientemente rápida como para evitar que su dinero sea bloqueado. Esto sucedió en el pasado con miles de expatriados británicos que perdieron repentinamente el acceso a su dinero depositado en cuentas bancarias griegas, en 2013.

Incluso aquellos que utilizan tarjetas de crédito emitidas en el extranjero para ahorrar dinero en compras locales no están protegidos de una entidad de préstamo que de repente congele el acceso a los fondos. El acceso digital a los fondos offshore le da la posibilidad de acceder a su cuenta a la primera señal de problemas, mover esos fondos a su país de origen, o a otra cuenta extranjera, en el mismo tiempo que le costaría marcar el número de teléfono de 5 o 10 dígitos del banco offshore en el que su dinero está depositado. Sin mencionar que durante una crisis, usted no va a conseguir a nadie al teléfono que le ayude de inmediato.

Mejora de la calidad general del servicio

El surgimiento de los chatbots de inteligencia artificial en la ecuación de la banca digital tiene la capacidad de mejorar los servicios bancarios en todo el mundo, incluso en el extranjero, hasta el punto de que no habrá tiempo de espera para hablar con un agente bancario cuando necesite asistencia con su cuenta. Los chatbots del pasado, como los que se utilizaban en las primeras compras por internet, fueron una gran atracción para los clientes.

Con la tecnología de chatbot que ahora utiliza inteligencia artificial, pronto será imposible saber si se está hablando con un robot o con una persona.

Lo que la banca digital offshore no hará por usted

El avance de la tecnología fintech digital en el sector de la banca offshore no le ayudará a esconder su dinero de las autoridades. Los países capitalistas sobreviven y prosperan principalmente gracias a sus sistemas fiscales.

Existen otros factores, por supuesto, pero el ejército, la infraestructura, el bienestar social y otros servicios financieros y de asistencia que se prestan a los ciudadanos prosperan gracias a los impuestos que se recaudan de dichos ciudadanos. Las leyes de transparencia relacionadas con la banca offshore continuarán adaptándose y mejorando, y la tecnología digital solo reforzará, no obstaculizará, estos procesos.

¿Está listo para aceptar la incorporación de más tecnología digital en los servicios bancarios locales y offshore?