N26 vs BNEXT vs REVOLUT

Actualmente, son muchos ya los nuevos bancos que están surgiendo promentiendo cambiar el sector bancario tradicional. Estos aseguran un funcionamiento más sencillo, con menos trámites, un funcionamiento simplificado y sobre todo… ¡Cero comisiones!

Aunque en un artículo anterior analicé ya en detalle el funcionamiento de estos bancos, haciendo especial hincapié en la comparativa entre N26 y Bnext, he querido añadir ahora a Revolut para tener una visión más amplia y poder comparar, los que para mi son, los 3 mejores bancos online que hay a día de hoy.


Antes de empezar, decirte que puedes abrir una cuenta gratuita en todos ellos en menos de 5 mintos. Y si quieres empezar con un regalo de bienvenida, te dejo mis enlaces promocionales con los que te regalarán dinero nada más registrarte desde ellos:

CUENTAS Y PLANES DE USO

N26 cuenta con 3 posibles planes en función de lo que necesites. En mi caso tengo la básica y gratuita, ya que por el momento no viajo tanto como para amortizar el precio de las versiones You o Metal. Por lo que si no haces un uso intensivo de ella, no estás viajando todos los meses o no pasas largas temporadas fuera de tu país de origen, creo que la versión gratuita (Standard) es más que suficiente para ti.

Por el otro lado, tenemos a Bnext, que solo cuenta con una versión para tu cuenta y es gratis. En este caso no hay mucho que comparar ni que pensar.

Por útlimo, Revolut ofrece 3 opciones en función de tus necesidades. Una versión gratuita (Standard), una versión Premium por 7,99€/mes y una versión Metal, por 13,99€/mes.

En cualquier caso, os voy a hablar de las versiones gratuitas. Así podemos comparar las 3 tarjetas en su totalidad.

COMISIONES

Seguro que has escuchado que no te cobran comisiones y que puedes viajar a todo el mundo sin pagar de más y que estos bancos son los mejores por que no tienen comisiones hagas lo que hagas, etc… Pero NO es verdad (o al menos no del todo). Me explico:
Es cierto que las comisiones son muchísimo menores, y en algunos casos nulas, por lo que si las comparas con los bancos tradicionales, que te cobran comisiones hasta por respirar, realmente son muy bajas y resultan opciones mucho más atractivas económicamente.
Pero te recomiendo que lo analices bien ya que no vas a estar exento de comisiones hagas lo que hagas, ni vas a tener “barra libre de comisiones”, pero con un poco de cabeza puedes minimizarlas muchísimo (casi al máximo diría yo).

→ PAGOS Y COMPRAS EN COMERCIOS

En orden de preferencias…

  • N26 tiene las condiciones perfectas para comprar algo o pagar con tarjeta en comercios en cualquier parte del mundo y en cualquier moneda. Ellos no te van a cobrar NUNCA comisión por hacer pagos en comercios y utilizar la tarjeta, sea la divisa o el país que sea. Da igual. Cero comisiones.
  • Revolut ofrece algo muy similar pues tampoco te cobran comisiones, dando igual el país y la moneda, pero… mientras no superes los 6.000€/mes en total de las operaciones que realices. A partir de ese punto, te empezarán a cobrar un 0,5% sobre el total de cada operación.
  • Bnext tampoco se queda muy atrás, pues no te cobrán ninguna comisión cuando las operaciones sean en moneda EURO (€), sin importar el país. Pero cuando la operación es en una moneda distinta al Euro, tienes hasta 2.000€/mes de margen sin comisiones. Si superas esa cifra, te empiezana cobrar un 1,5% sobre el total de cada operación que realices.

Como ves, aunque N26 sea el mejor en este aspecto, los otros dos bancos tampoco es que se queden muy atrás… En el caso de Revolut tendrías que gastarte más de 6.000€ al mes para que te empezaran a cobran un 0,5%. Y en el caso de Bnext, tendrías que gastarte más de 2.000€ al mes para que empezaran a cobrarte un 1,5%. Condiciones al alcance de muy pocos vaya…

→ RETIRADA DE EFECTIVO EN CAJEROS

Este caso es un poco más complejo, pero en orden de preferencias…

  • Bnext ofrece hasta 3 retiradas totalmente gratis al mes en España. Para cada retirada adicional te cobrarán sólo la comisión propia de la red del cajero.
    En cambio, en el extranjero (cualquier país y moneda) puedes sacar dinero sin comisión hasta 500€/mes. Una vez superada esa cantidad te cobrarán el 1,5% de la cantidad retirada. Además, la comisión propia que cobra VISA por sacar dinero en el extranejero, te la devuelven también las 3 primeras veces del mes. Luego ya te la cobran igual (aunque suele ser muy pequeña… céntimos).
  • Revolut ofrece hasta 200€ de retiradas gratuitas al mes en cajeros. Da igual que sea en España o el extranjero (cualquier país y moneda). A partir de la esa cantidad, te empiezan a cobrar un 2% sobre cada retirada que realices.
  • N26 ofrece hasta 5 retiradas totalmente gratis al mes en moneda Euro. Y por cada retirada adicional se te cobran 2€ fijos (da igual la cantidad sacada). Pero si estás sacando en un cajero en moneda diferente al Euro, y tienes la versión Standard (gratis), se te cobrará un fijo de 1,7% sobre la cantidad retirada. En cambio, con la versión You (9,99€/mes), todas las retiradas serán totalmente gratuitas… puede merecer la pena.

Como ves, aunque este caso sea un poco más confuso… Todos ellos ofrecen condiciones muy favorables para retirar dinero en cajeros. Para mi, Bnext ofrece las mejores condiciones. Y cuando se te acaben sus 3 retiradas gratis, empiezas a usar Revolut hasta llegar a los 200€/mes de margen. Mientras tanto, puedes usar también las 5 retiradas gratis de N26, pero sólo si sacas moneda Euro (€).
Y si te sale rentable pagar los 9,99€/mes que cuesta la N26 You… ¡De cabeza!


Si quieres tener todo esto resumido en unas sencillas tablas que puedas consultar cuando tengas dudas, te las dejo también a continuación:

Comisiones N26
Comisiones Bnext
Comisiones Revolut

OTROS USOS Y UTILIDADES

Lo analizado hasta ahora hace referencia sólo a usar estos bancos para pagar cosas y sacar dinero, pero es verdad, que estos nuevos bancos digitales, ofrecen un montón más de posibilidades y servicios. Y es de estos servicios asociados, de donde ellos obtienen principalemnte la mayor parte del beneficio. No obstante, si viajas mucho o quieres ahorrarte un poco más en tus viajes, seguro que alguno de ellos te servirá también. Te los cuento:

  • N26 ofrece otros sevicios interesantes con sus cuentas de pago (You por 9,99€/mes / Metal por 16,90€/mes) cómo puede ser un seguro médico con Allianz, asistencia telefónica 24h, cero comisiones en cajeros, seguros de retraso de equipajes, retrasos de vuelos, robos o cancelaciones… Vamos, que si eres un viajero empedernido o por trabajo viajas constantemente, te pueden venir muy bien una de estas opciones.
  • Bnext no se queda tampoco atrás en este aspecto; de hecho además de los ya mencionados seguros de viajes y asistencias, cuenta con otros muchos servicios bancarios de terceros de grandísima utilidad como pueden ser los préstamos, las hipotecas, asesores finacieros, inversión, solicitud de divisa en efectivo a domicilio, tarjetas SIM de internet para viajar…
  • Revolut ofrece igualmente algunos servicios similares a los ya comentados. Pero además, una cosa muy interesante que tiene, es que puedes invertir en bolsa y criptomonedas de manera sencilla y rápida. Otro aspecto súper intersante es que puedes abrir diferentes cuentas bancarias en diferentes monedas (es decir, como si fueran cuentas bancarias “virtuales” de los distintos países). Esto es perfecto para la gente que trabaja o tiene negocios en diferentes países y prefiere tener una cuenta “local” de cada país para evitar así problemas. O incluso para aquellos que tienen familiares en otro país y tienen que enviarles dinero. Además, como puedes pasar tu dinero entre tus cuentas instantáneamente y gratis… pues es perfecto.

PROS Y CONTRAS DE CADA UNO

Bajo mi punto de vista y criterio personal…

  • N26 es la mejor opción cuando la mayor parte de tus gastos sean pagos en comercios y locales. En cuanto a sacar dinero de cajeros, es verdad que no es la mejor, pero también existen bancos en algunos países que permiten “comprar” dinero en lugar de sacarlo de cajero, por lo que en estos países sería tu tarjeta perfecta al 100%. Si quieres y te sale rentable pagar los 9,99€/mes de la versión You, entonces sí es la mejor tarjeta.
  • Bnext es una opción muy buena para sacar dinero en cajeros. También para usarla para pagar en comercios cuando estés en un país cuya moneda sean los euros(€).
  • Revolut es también una muy buena opción para ambas cosas. Diría que es un banco más “todorreno”. Ofrece condiciones mejores que Bnext para usarla en comercios en cualquier moneda y país, pero un puesto por debajo que N26. Para cajeros le pasa algo similar: es mejor que N26 pero un pelín peor que Bnext. No obstante, los servicios extra y la inmediatez de las operaciones es lo mejor que tiene. Poder abrirte una cuenta local en otra moneda en cuestión de segundos, transferir dinero entre cuentas de diferentes países instantáneamente o poder usarla para invertir en bolsa y criptomoneda es sin duda lo mejor de este banco.

OPIÓN PERSONAL Y RECOMENDACIONES

Como habrás visto, no hay ninguna que sea totalmente perfecta y válida para todo el mundo. Cada uno tendrá sus preferencias en función del uso que vaya a darle. Es por ello que te recomiendo leer bien sobre lo que te ofrece cada uno de estos bancos y sacarte el que más te convenga. O incluso los 3 (¡Que son gratis y no cuesta nada probarlos!)

Otro aspecto que tendrías que preguntarte es si te merece la pena o vas a amortizar los precios de los servicios de pago de N26 y Revolut. En mi caso me sobra con la versión gratuita, pero es posible que te merezca la pena pagar un poquito más y disfutar de todas sus ventajas. ¡Echa tus propias cuentas!

Bajo mi punto de vista, los uso especialmente para viajar (fuera de España por lo general). No viajo mucho tampoco, pero mínimo 1 o 2 viajes importantes me hago al año y la verdad es que agradezco enormente poder llevarme las tres tarjetas y hacer uso de todas ellas allí donde voy. Para que te hagas una idea, mis últimos viajes han sido: 10 días en Praga, 7 días en Düsseldorf, 18 días en Tailandia y 22 días en Bali (Indonesia). En todos ellos las he usado y me he ahorrado bastante dinero en comisiones. Las recomiendo 100%.

Por lo tanto, mi recomendación personal es que te saques las 3 y las uses simultáneamente aprovechándote de los puntos fuertes de cada una. Si quieres obtener un regalo de bienvenida al registrarte, te dejo mis enlaces:


OTROS ASPECTOS CURIOSOS

En primer lugar, como dato a tener en cuenta, he de decir que en la tarjeta de Bnext no viene tu nombre de titular en la tarjeta (vienen un código personal) y esto puede darte problemas cuando intentes ir a los bancos de ciertos países como Tailandia o Indonesia a comprar dinero. Pues si no pone tu nombre, no pueden saber que es tuya. Y si no pueden confirmar que es tuya al comparar el nomre con tu pasaporte, no te vana dejar comprar dinero en las sucursales bancarias. No obstante, puedes usarla sin ningún tipo de problemas en los cajeros.

Si quieres irte de vacaciones y no sabes que tipo de comisiones cobran las redes de cajeros del país al que vas, en la web de Bnext puedes consultar este enlace, en donde te aparece un listado actualizado y para todo el mundo.


Espero que te haya servido. ¡Saludos!

Iván Díez Berjano

Written by

Civil and Territorial Engineer in Polytechnic University of Madrid (UPM). BIM Student and User. Enthusiast of learning about technological advances.

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