美國信用卡入門101

Jolin Chan

12 min readOct 3, 2021

你知道，每年回台灣的機票可能不用錢嗎？

又或是，去豪華all-inclusive度假村吃吃喝喝通通免費 or 時代廣場跨年房？

<Hyatt Ventana Big Sur Alila 度假村 All Inclusive>

如果你還拿著現金或是debit card做大部分的消費，那你可能已經錯過這些省錢的大好機會！這篇介紹如何使用信用卡賺開卡禮和點數的入門文章，就很適合你

主要內容：

在沒有SSN的時候，該如何累積信用紀錄
拿到SSN時，該如何開始辦卡
各類型卡片簡介
卡片點數如何換飯店or機票
我的個人推薦辦卡順序

初來乍到美國，如果不是美國公民或是綠卡持有人，多數的國際學生都是沒有社會安全碼的(SSN)。要拿到SSN通常必須要有收入，例如當TA、grader、RA，或是去實習。下面會先介紹沒有SSN能辦的信用卡，教你如何累積信用紀錄，以及拿到SSN後該如何開始攻略入門的信用卡。

首先，沒有SSN時，Bank of America 和Citi bank都能在實體銀行辦到信用卡。但西拉法葉周圍很遺憾地只有Chase bank。不過別灰心，還有一家叫Deserve的銀行，推出的Deserve Edu十分適合剛來美國沒有SSN的學生。這張卡不僅免年費，還送你30元的credit和一年的Amazon Prime Student。等之後拿到SSN，就可以讓銀行將信用卡加入SSN的資訊，這樣你就有累積一段時間的信用紀錄了！

無SSN的初階學生卡 — Deserve Edu

卡片優點：
(1) Amazon Prime Student (one year)
(2) Cash Back (1% for all purchase)
Referral Link:
https://deserve.com/1BEFA (透過連接申請，可獲得$30 credit)

等拿到SSN且累積超過三個月的信用紀錄後(建議4個billing statements後)，就可以開始嘗試辦Chase的信用卡。為何從Chase開始呢？因為Chase有一條稱作”5/24”的霸王條款，就是24個月不能辦超過五張卡，否則Chase 100%不會核卡。

Chase —

有SSN的chase初階卡(1)— Freedom unlimited

第一張推薦的Chase信用卡是Freedom unlimited — 任何消費都有1.5%的Ultimate Reward (UR)回饋。UR可以直接折成現金或是買gift card，1點價值為1 cent (1 cpp, 1 cent per point)。

卡片優點：
(1) 任何消費都有1.5%的Ultimate Reward (UR)回饋
目前開卡禮：
(1) 前三個月花$500 送 $200 bonus (20000 UR)
(2) 5% cash back in grocery store (first year up to $12,000 spent)
Referral Link: 點我

有SSN的chase初階卡(2) — Freedom flex

第二張要推薦的是Chase Freedom，和第一張可以依個人消費習慣擇一(或者兩張都持有)。Chase Freedom的UR價值和Freedom unlimited一樣，但點數回饋比較不同。不同於任何消費都有回饋，Freedom是每個季度會有不同類別的加成，有時候是餐廳，有時候是超市，加成為每季1500元的5% UR回饋，而沒有加成的類別或超過1500時一樣有1% UR回饋

卡片優點 (僅列出最常使用的, 點擊refer link 可看到完整優點)：
(1) 5% UR 回饋 (前$1500), 超過的話有 1% UR回饋
目前開卡禮：
(1) 前三個月花$500 送 $200 bonus (20000 UR)
(2) 5% cash back in grocery store (first year up to $12,000 spent)
Referral Link: 點我

有SSN的chase進階卡 AKA 旅遊卡— Chase Sapphire Preferred (CSP)

第三張推薦的是Chase的Chase Sapphire Preferred (CSP)。這張卡是旅遊卡，有95元的年費，建議申請時間是信用紀錄超過六個月，距離前一張Chase信用卡開卡超過30天，且和Chase有維持正常帳戶往來。你可能會問，年費95好貴喔，這張卡有什麼特別？旅遊跟吃飯的消費點數2倍聽起來好像真的不厲害，但它厲害的點就在於豐厚的開卡禮 (80k~100k UR)，而且它可以讓UR發揮超過1 cpp的價值！例如在Chase travel portal購買機票或是訂飯店租車，UR就能以1.25 cpp折抵現金，而Freedom unlimited的UR和CSP的UR是可以互轉的，這樣Freedom unlimited賺的點數也能一起升值。如果想讓UR有超過1.25 cpp的價值，可以將UR transfer到Hyatt的帳戶(成為Hyatt的免費會員並在UR portal加入Hyatt帳號即可將點數轉入)，去住Hyatt的高級酒店或度假村 (可參考Hyatt信用卡點數使用範例)；也可以轉入聯合航空(UA)兌換回台灣的(商務艙？頭等艙？)機票！另外值得一題的是用CSP租車有附帶primary coverage，如果真的出事可以用Chase提供的保險來負擔，不需要用自己買的車險。

卡片優點：(僅列出最常使用的, 點擊refer link 可看到完整優點)
(1) 3% UR 回饋 Dining/ Online grocery
(2) 2% UR 回饋 Travel
(3) DoorDash pass
目前開卡禮：(史上最高)
100,000 BONUS POINTS (前三個月消費滿$4000)
Referral Link: 點我

如果你是喜歡旅遊的人，那Chase有幾張卡你也不能錯過！記得Chase每張卡開卡間隔要超過30天，否則會被拒。

需SSN的Hotel卡 — （建議選擇自己喜歡的Hotel辦卡）

IHG premier 是洲際酒店和Chase的聯名卡，持卡送白金會籍(可以用來match其他飯店系統的會籍)，每年續卡交完89的年費後，會送一張可兌換到40000點住宿的免房券，非常適合喜歡road trip又想省錢的人。

IHG 旗下Hotel們 (僅列比較常見的)：

Holiday Inn
Holiday Inn Express
Crowne Plaza

卡片優點：(僅列出最常使用的, 點擊refer link 可看到完整優點)
(1) 持卡一年後，續卡可直接交換40000點住宿的免房券
目前開卡禮：
125,000 IHG POINTS (前三個月消費滿$3000)
Referral Link: 點我

實際使用免房券於感恩節週末範例： (芝加哥旅遊)

World of Hyatt是君悅集團和Chase的聯名卡，每年續卡交完95的年費後，可獲得一張cat 4的免房券，而cat 4的飯店通常一晚都是超過年費的。如果想追求低成本又有品質旅遊的人千萬不能錯過。

Hyatt旗下Hotel們 (僅列比較常見的)：

Hyatt Place/ Hyatt house/ Grand Hyatt/ Park Hyatt
Andaz

卡片優點：(僅列出最常使用的, 點擊refer link 可看到完整優點)
(1) 持卡一年後，續卡可直接交換cat 4住宿的免房券
目前開卡禮：
Up to 60,000 Hyatt POINTS
Referral Link: 點我

實際使用免房券於感恩節週末範例： (芝加哥旅遊)

開卡禮點數實際實用於夏威夷茂宜島渡假範例：

Marriott Boundless是萬豪集團和Chase的聯名卡，每年續卡交完95的年費後，可獲得一張兌換35000點住宿的免房券。萬豪是全球最大的酒店集團，在台灣也有很多飯店，如果你是萬豪的粉絲一定要考慮這張卡。

Marriott旗下Hotel們 (僅列比較常見的)：

Residence Inn
Sheraton
W Hotel
Westin

卡片優點：(僅列出最常使用的, 點擊refer link 可看到完整優點)
(1) 持卡一年後，續卡可直接交完換35000點住宿的免房券
目前開卡禮 ( Need spend $5,000 first 3 months)：
(1) Up to 12,500 Marriott POINTS
(2)Free night(up to 50,000 points)
申請連接：官網

此外，還有Chase和多家航空公司的聯名卡，但各航空的點數使用相對飯店點數較為複雜，因此這邊先不做推薦。如果上面幾張如果有興趣的優先開卡，因為下面介紹的卡開完可能就超過5/24了。

Discover —

Discover IT是一張cashback為主的免年費卡，和freedom一樣隨著季節改變一季1500元的5% cashback。厲害的是持卡第一年結束後，第一年所賺的cashback會double給你，相當於持卡第一年每季加成為10%。

卡片優點：(僅列出最常使用的, 點擊refer link 可看到完整優點)
(1) 一季1500元的5% cashback (特定種類)
目前開卡禮：Get a $50 Statement Credit after first purchase within 3 months
Referral Link: 點我

美國運通 Amex—

美國運通系列的卡，有機會使用護照號碼直接申辦，不需要SSN

(推薦還是有幾個月信用紀錄再嘗試，更容易被approve)

Amex Blue Cash Everyday 是一張免年費的買菜卡，開卡之外，買菜有3%現金回饋，加油有2%現金回饋，適合喜歡cash back、常買菜、又不想交年費的你。

卡片優點：(僅列出最常使用的, 點擊refer link 可看到完整優點)
(1) 超市3%現金回饋
(2)加油2%現金回饋
目前開卡禮：
$200 (After spend $2,000 in first 6 months)
Referral Link: 點我

Amex Gold/Rose Gold AKA 吃飯卡，是一張賺取Membership Reward (MR)的卡，超市和餐廳有4% MR回饋，航司官網購買機票3% MR回饋，每個月有10元的uber credit和10元的grubhub報銷，以及每年100的航空雜支報銷(也可用100元以下的西南航空機票報銷)，年費為250。除了加成類別非常生活化之外，它亮麗的玫瑰金外表也是一大亮點。

卡片優點：(僅列出最常使用的, 點擊refer link 可看到完整優點)
(1) 超市餐廳 4% MR (Amex) 點數回饋
(2)航司官網機票 3% MR (Amex) 點數回饋
(3) $10 Uber credit and grubhub報銷
(4) $100的航空雜支報銷
目前開卡禮：
60,000 MR (After spend $4,000 in first 6 months)
Referral Link: 點我

美國運通的點數有許多的合作夥伴可以轉入，對台灣人來說最誘人的可能就是轉入全日空，兌換回台灣機票順便中停日本旅遊吧！