Como escolher um cartão de crédito?

Quando se pensa em ter um cartão de crédito, a primeira coisa que se vem à cabeça é anuidade. É automático, com a realidade econômica atual e as altas taxas de juros cobradas, ninguém quer ter uma despesa extra, certo?

De fato saber o valor da anuidade é algo importante, principalmente agora que a oferta de cartões sem anuidades é abundante. Mas este item é apenas um entre outros tão ou mais relevantes na hora de escolher um cartão.

O que vai definir o que é mais relevante é o tipo de consumidor que você é. Dependendo do seu perfil de consumo, pagar anuidade de um cartão de crédito pode até ter suas vantagens. Quer saber como? Veja a seguir:

CARTÕES COM + BENEFÍCIOS

Os bancos mais tradicionais tem investido em plataformas de benefícios aos clientes que possuem cartões de crédito, que vão desde descontos em cinemas, shows, clubes, além dos já conhecidos programas de milhagens. Você é cinéfilo e não tem direito a meia entrada? Alguns cartões podem garantir 50% de desconto! Dependendo da frequência que se vai ao cinema, a anuidade do cartão “se paga”.

Banco do Brasil: A principal vantagem destes cartões é o programa de milhagens (que vai ser explicado mais adiante) e as promoções em grandes shows internacionais e eventos esportivos. Em 2017, por exemplo, teve U2, Coldplay, Bruno Mars e os clientes puderam comprar ingressos de forma antecipada e com desconto.

Bradesco: O Bradesco também oferece desconto de 50% na rede de cinemas Cinemark, que é uma das maiores do país e desconto em shows (como foi o caso do Lollapalooza neste ano).

Itaú: O Itaú garante 50% de desconto nas seguintes redes de cinema: Playarte, Kinoplex, UCI, Moviecom e o Espaço Itaú de Cinema. Nesse segmento de benefício é o banco que oferece mais opções de parcerias.

Santander: Clientes com cartão Santander também ganham 50% de desconto nos cinemas da rede Cinépolis.

PROGRAMA DE MILHAGENS:

É vantagem ter um cartão com anuidade pensando em acumular milhas para viagens?

Depende.

A regra do programa de milhas para a maioria dos cartões básicos é de 1 milha para cada US$1 consumido. Com o cambio de hoje, que está na casa dos R$4,00 é preciso ter um consumo bem alto no cartão de credito para acumular milhas suficientes para uma viagem. Quem tem um gasto médio mensal de R$ 1.000,00, vai conseguir juntar em um ano aproximadamente 3.000 milhas. É um trecho Rio São Paulo (na promoção) ou uma torradeira (tem quem goste).

Então se vc gasta pouco não se interessa por cinemas ou shows e não vai acumular milhas suficientes a dica é ter um cartão isento de anuidade, que vai ser detalhado mais na frente.

O Itaú se destaca pela grande oferta de cartões parceiros. Tem cartão parceria com a Multiplus, Smiles e Azul, que garante que as milhas sejam creditadas diretamente lá.

Bradesco e Banco do Brasil tem a plataforma de pontos LIVELO que é a mais completa do mercado e possui frequentes promoções de transferências com bônus para a Smiles, Multiplus, Azul dentre outras. Da pra garantir umas viagens com bônus!

O Santander fica na lanterna nesse item. Muitas clientes tem reclamado das restrições do programa ESFERA, que aumentou a quantidade mínima de pontos para transferência e quase não tem participado de promoções.

CARTÕES SEM ANUIDADE

Chegou até aqui e não viu vantagem em ter um cartão tradicional? Peça um sem anuidade! Além dos bancos diversas fintechs oferecem cartões com bons limites de crédito e sem anuidade. Mesmo esses cartões ainda possuem algumas vantagens. Cartões da bandeira Mastercard tem o programa Mastercard Surpreenda e os cartões Visa tem alguns benefícios com o Visa Checkout.

Alguns cartões sem anuidade também podem ser utilizados de forma estratégica no planejamento orçamentário familiar. Quer comprar aquela passagem aérea mas está com medo de comprometer o limite do seu cartão principal? Passa no cartão que não tem anuidade!

A seguir os principais:

Nubank: Nubank é reconhecido e elogiado pela qualidade de seu atendimento e o cuidado no trato com os clientes. Foi também um dos primeiros cartões sem anuidade e disponibilizado via app. Esse emissor é rigosoro na analise do perfil de crédito. Tem restrição e alto endividamento? As chances de conseguir um reduzem. Os cartões são da bandeira Mastercard.

Digio: na onda do crescimento das Fintechs, BB e Bradesco formaram uma parceria e lançaram o Dígio que segue o mesmo modelo do Nubank, porém com cartões emitidos pela Bandeira Visa. A solicitação é feita diretamente pelo APP.

Santander Free: Esse é uma modalidade relativamente antiga do Santander que não cobrava anuidade. Recentemente, o banco se viu numa polêmica ao exigir um consumo mínimo de R$ 100,00 para manter a isenção.

Ourocard Fácil: é o “Santander Free” do Banco do Brasil. Disponível para correntistas e não correntistas, também exige o consumo mínimo de R$ 100. Essa modalidade de cartão não participa do programa de milhagens do Banco mas participa de todas as demais promoções, como shows e eventos esportivos. Solicitado diretamente pelo APP do banco.

RÉGUA DE CONSUMO

Já possui um cartão de crédito e não quer ter o trabalho de ficar trocando ou procurando outro? Sabia que, dependendo de quanto vc consome mensalmente, você pode ter um desconto ou até isenção da anuidade? Praticamente todos os bancos e emissores de cartão tem uma espécie de “régua de consumo”, um valor pré-definido de consumo que cobre os gastos administrativos e permitem isentar o cliente da anuidade.

Converse com seu gerente ou ligue na Central de Atendimento de cartões e verifique a disponibilidade desse benefício!

A mídia de forma geral pinta os cartões como grande vilões, mas apenas se você não souber usar. O cartão de crédito, pode ser um grande aliado no planejamento financeiro e na realização de sonhos.

Existem ainda muito o que se poderia falar sobre Cartões de Crédito, mas procurei abranger as questões mais comuns e que interessam a maioria das pessoas.

Tem outra dica de cartão? Comenta e compartilha com a gente!

Espero que tenha sido útil!

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