台北富邦銀行 暑期實習心得(中)
接續面試經驗分享(連結如下)，這篇是彙整實習期間的職務&學習點。
實習狀況概覽：條列式概述實習計畫
預防針：前情提要現在數位金融發展
實習專案內容分享：總提→信用卡專案→投資商品專案
實習狀況概覽：
- 實習單位：北富銀數位金融處，輪調3個科別－－數位平台科/網行銀科及數位客群科。
2. 實習時間：7,8月，每兩周輪調一個單位(但平台科是1個月)，平均來說每一周都會有一個專案進行。有另一位大學生與我一起在這個部門實習，但我們的專案內容都不一樣，算是分別進行，但有相似的部分會討論
3. 實習Schedule：第一天有團隊建立、教育訓練課程，整個實習過程中有兩次半天抽空去上課(ex:投資商品介紹)，還有2天帶營隊(小富翁理財營)及特色分行參訪等小活動。但平日主要都還是在單位上做自己的專案~~
預防針－金融業UI UX就是改APP/Web介面嗎?
雖然上一篇標題是「UI UX實習」，但就名詞的定義我們跟企業總是有著認知不同，(也同步代表我的職務並非嚴謹定義的乙方顧問實習…)。
看到這邊，猜想你可能會汗顏：「啊又是一個混用UI UX名詞的公司了」 ，但在2個月仔細思索與觀察組織後，我想只是大公司的UX成熟度不同，就如同上一篇講座中提到的(請見下方)，你要先了解利害關係人現在的狀態，才有辦法發揮研究員－開啟對話的功能！
回到正題，金融+UI UX的範圍不僅限於數位服務的層面，例如各個結合創新技術的體驗分行設施、更保障交易安全的VTM等皆算在內，但的確直覺上這麼認為也是對的，我的實習專案也有許多服務載具是數位銀行的東西：像是線上辦卡平台、網銀行銀、數位存款帳戶等，而這也是銀行在進行Bank 3.0所做的服務，並且會更進階的往4.0前進(台灣相對步伐緩慢…這中間有太多政治與法規因素，就不在此贅述)。
而關於改動介面這件事，不只是美觀、易用即可，組織龐大背後的流程串接、部門業務協調、維運/後續更新等等都要考慮在內。所以我的想法是，雖然我沒辦法把學校的方法都套進來完整實作，在企業端很多時候在時間壓力下會省略掉使用者訪談，直接地從量化、數據面來分析，畢竟數位化時代誰先搶得先機才是重點。
但是這項實習可以讓我更了解透徹一個平台背後的協作者有誰，(體會背後的辛酸血淚史)，從而建立更清晰的picture，在往後提案上可以更細心審視內部資源在何處找誰要，該怎麼運用。
實習專案內容分享：
因為輪調的關係，被分配到的專案就會是短期能執行的，不是可以馬上看到活動上線者；這應該說是輪調的壞處之一吧，沒辦法完全從0到1做完一件事，可是相對地可以多元接觸到各科業務，能快速了解組織。
整體來說，我在兩個月內完成6項專案，用商品別分類是：(1) 信用卡線上申辦平台優化以及(2) 投資理財產品優化、內容經營(各平台都要提案)
礙於競業，我不能全全交代細節，但仍會分享困難點、解法還有其他軟性的建議(厚黑學??嗯??)，希望對同樣有意朝數金發展的人有參考價值！
困難點－缺乏想像，須學習在框架中找契機
這兩樣專案對我來說都蠻吃力，一來是自己對「投資人」的輪廓沒有概念，中間夾雜太多的產品特性及銀行業內專有名詞，像是基金/ETF投資人跟出國前買賣外匯的入門款絕對有不同需求，且基金是套餐式的投資組合，複雜度直接爆棚@@，所以前期須花很多時間在理解產品及通路。這種狀態下，學生小白的我沒卡也沒經驗，真的很難完全「同理」。
二來是對操作流程改動的前因後果(血淚史)沒有了解透徹，有些專案本來就有固定的操作規則，例如：你覺得辦卡平台要填答的內容區塊落落長，想要多分幾段、調整目前的段落順序，但其實平台本身會演變成現在你看到的狀態，背後是有法規依循，畢竟銀行在交易事項中仍有限定要露出的內容。當然，這在首次提案而神采奕奕的我是不會知道的…。
說到這裡，這也是我推測金融業UI UX職位之所以困難的原因，這樣的人才必須兼顧金融知識+法規法尊+設計力，三者都有所涉略後才能有效溝通，通常最快培養的做法就是inhouse 團隊建立。關於銀行業內的UX，可以參閱這篇DBS Bank的設計團隊分享，從分工到執掌都有清楚交代：
解法－蒐集內部聲音，從既有資料推測出脈絡，獨立提案
當然除了自學，瘋狂爬文看投資老師blog(跟小說很像有套起手式：我遇到__(財務)__困難，覺得人生要提前規劃，於是我開始投資了！?)，還有打擾財經系同事/mentor/身邊好友，一直邊聊邊小訪談輔助我思考，算是某種程度補足無法做訪談、丟問卷的research階段，至少都還有內部人員的聲音可參考。這裡也點出一個金融業容易遇到的綁手綁腳問題；
投資理財是一件高隱私性的事情，訪談者願不願意透露個資是一回事，實習生可否代表公司本身去發問卷蒐集資料也是踩在模糊地帶上的。
「在公司很多時候你必須獨當一面。」這句話成立在前期發想階段，從上面有點卡關的資料蒐集步驟之後，除了要先冷靜的分類這些資料內容，接下來要面對的就是人力物力有限的腦力激盪part。
這兩大專案是目前台灣金融業市面上還沒上線的服務，國外或許有發展，但不同國家有各自特色，只能稍稍參考，所以就會需要自我發想－ 邊緣 の腦力激盪，產出很主觀的結果，但總要先提出才有後續的取得共識階段(修改再修改階段…)，正所謂UX是發起組織裡面的對話功能阿！
建議－主管要聽的是What，點出問題後務必給解方
這不是廢話！是自己覺得我還可以改進的地方，這也是MA分享他們帶人最容易高血壓的Moment，關於簡報這件事情，可大可小，不管甲乙方都會有表達想法的場合，想順順度過實習人生+留好印象就稍微看看吧！
- 「你不用解釋那麼多，我要聽的是what，所以你要我做什麼? 」
當時的我試圖解釋同業的介面細節，但是講沒五分鐘，就被處室boss指出我沒有告訴他我們要做優化的動機與目的， 是因為看到了哪些事實。
事後檢討，我發現自己在說明介面時形容詞用的較多，有主觀意味。有時候我們會想要呈現使用者的聲音，所以口語化的表達，但這樣的方式並非每個決策者都能吸收、接受，所以呼籲大家在present前調整措辭。主管們雖說想聽你的想法，但是是建立在你對客觀事實的解讀而非形容~~
2. 「這個應該不是UX在做的? 」
難免都有非百趴認同的CASE，所謂雜事。通常主管都會很精簡的交代：
「這個你研究體驗一下，然後5天後說看看哪裡要改，可以嗎 ? 」
很顯然的事實沒有擺在眼前，你要繼續鑽研理出問題，再發想並給出幾種建議，最後討論未來方向。如果只是指出問題，通常都會被主管反問一句「然後呢?」，然後空氣就會突然安靜……QQ
最後的最後，先感謝看到這邊的各位，礙於競業，我只能很淺顯的描繪我到底都做了什麼，也盡量提點能讓其他人要進數金的有一點依據；之後會再發一篇寫我這兩個月瘋狂看文章的歷程&心得。最後的實習建議是個人反省，想說紀錄一下，沒辦法大人的世界總是有點複雜阿(?!)
希望大家給小妹一點掌聲，我會邊感恩邊繼續努力產出的: D
