은행 설립 — 우리의 방법
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미래는 은행 시스템의 운영 경험과 선진 블록체인 기술이 가져온 기회와 나란히 합니다. 이것은 이 두 영역의 교차로에서 영국에 있는 프로그레시브 은행을 열기로 결정한 이유입니다.
이 기사에서, 우리는 현대 은행의 설립 절차상에 따른 우리의 비전과 경험을 공유합니다.
전자 머니 기관 라이센스
첫 우선 순위는 상품과 서비스를 위한 소비자 지불에 사용될 우리 자체의 전자 통하를 발행할 수 있는 EMI 라이센스 획득입니다. 우리는 대출과 온라인 뱅킹 론칭을 제공하고 지불 카드를 발행할 수 있습니다.
라이센스를 획득하는데 문서와 구조를 준비하는데 8개월이 걸립니다. 공증된 개인 문서와 함게, 우리는 다음의 방법과 프로세스의설명을 제공합니다:
- 펀드를 보호하는 방법 및 지불 서비스 실행;
- 관리와 통제 시스템 실행;
- 기술 지원 방법;
- 자본 충실도 계산 방법.
금융 및 비즈니스 플랜은 3 년 동안 미리 정해집니다. 은행은 택시 지불에 대한 영수증과 거래 명세표를 제공함으로써, 프로젝트 론칭을 위한 펀드 가용성을 확인합니다. 검증은 보통 3 개월(최상)에서 12 개월까지 걸립니다.
은행 설립 권리
은행으로서 기능하기 위해서, 우리는 FCA (UK Financial Conduct Authority)와 PRA (Prudential Regulation Authority of the Bank of England)의 허가가 필요합니다.
맴버십 수수료를 지불한 후, 우리는 조직 구조를 포함한 회사의 세부 사항에 대해서 규제 기관에 통지합니다. FCA 평가는, 돈 세탁에 반한 법규 준수와 모니터링 프로그램 준수에 관한 확인을 요구합니다.
FCA 규칙에 따르면, 영국에 물리적 오피스가 소재해야만 하고, 회사 디렉터는 국가의 영주권자이어야만 합니다. 졸업장, 자격조건 및 이력을 포함한, 그/그녀의 인성이 체크됩니다. 획득된 데이터에 근거해서, 감독 권한은 신뢰성의 정도를 결정합니다. 신중한 체크를 하게 되어— 영국 금융 산업이 세계에서 가장 정직하고 투명한 곳 중 하나로 간주되는 것이 우연이 아닙니다.
라이센스 획드은 8 개월에서 1 년이 걸리지만, 작업을 거기에서 끝나지 않습니다. 회사는 엄격한 감독하에 놓이게 됩니다: 정기적인 체크와 감사가 우리를 기다리고 있습니다 — 우리는 월간 리포트를 보내고, 각 완료된 거래에 대해서 세부 사항을 제공할 책임이 있습니다.
적절한 사람들이 회사의 주요 가치입니다.
FCA 라이센스를 획득하기 위해서, 최소 스탭 요구 조건을 충당해야만 합니다: 디렉터와 규제 기관과 상호 작용에 책임이 있는 컴플라이언스 사무관이 있어야만 합니다.
최소-리스트는 작지만, 실제는 훨씬 더 큽니다. 그러한 금융 구조의 효과적인 운영을 보장하기 위해서, 우리는 기술과 재정 디렉터, 블록체인 개발자, 백엔드 및 프론트엔드 개발자, 디자이너, 변호사, 프로젝트 관리자, 홍보 관리자, 온라인 마케터, 컨설턴트 및 더 많은 이들을 고용해야 합니다. 잘 알려진 N2Growth 회사와의 파트너십은 우리가 FCA/PRA와 영국 은행 필수 조건을 맞추는 후보자를 선정할 수 있게 할 뿐만 아니라, 노력과 철저함으로 우리 회사를 성공으로 이끌어줄 진정한 전문가들을 얻을 수 있게 합니다.
자격과 감사
지불하기 위해서, 우리는 지불 카드 산업 데이터 보안 표준의 요건에 준수하는 물리적 자격증을 받을 것입니다. PCI DSS 레벨 1은 지불 프로세싱을 할 때, 네트워크 인프라와 카드 데이터의 최고의 보안성을 보장합니다.
표준 준수 사항을 확인하기 위해서, 우리는 PCI SSC 보드에 의해 자격즈이 수여되는 QSA -회사의 외부 감사를 통과할 것입니다. 우리는 포괄적인 인증을 대기하고 있습니다: 전문가들은 네트워크 보안 수준과, 미래 카드 소유자의 데이터 보호, 엑세스 제어, 인증 스킴, 물리적 및 안티바이러스 보호, 정보 인프라 기능, 이벤트 및 액션 로깅 등을 조사합니다. 우리 팀은 이미 PCI DSS 레벨 1 과 QSA 감사를 통과하고, 안전한 인프라 개발 경험을 가진 기술 전문가를 구성하고 있습니다.
확인된 신분의 QSA-감사관은 자격증의 마지막 단계에서 필요하고, Deiterity 회사는 이 역할에 매우 적합합니다. 이 회사의 직원들은 감사 증거물을 수집하고, 자신들의 관찰을 문서화하고, 준수 리포트를 준비합니다. 최종적으로, 적합 자격증과 준수 자격증이 발행되고, 그 것은 비자와 마스터카드 IPS로 가게 됩니다.
금융 구조 문서의 등록은 Deloitte 직업에 의해 수행됩니다. 그러한 중요한 작업은 150년 역사와 세계적 명성을 갖은 회사만이 신뢰될 수 있습니다. Deloitte는 이미 블록체인과 최첨단 기술을 일상 작업에 실행하고 있습니다.
차기 마일스톤은 QMS ISO 9001–2000 준수 자격증 획득입니다. 우리의 목표에 도달하기 위해서, 우리는 비즈니스 절차와 오피스 자동화와 문서 관리 시스템을 사용한 품질 측정을 하고 비즈니스 프로세스를 설명할 필요가 있습니다. 이 데이터를 갖춘 후에, 우리는 그 것과 함게 국제 자격증 실체를 짚습니다.
소프트웨어 개발: 시간을 갖고 보조를 맞추면서
자격을 부여하는 권한으로부터 질문들을 일이키지 않을 소프트웨어 개발을 위해서, 우리는 그러한 작업에 일할 진정 경험있는 개발자 팀이 필요합니다 — 비즈니스 관련 질문과 소프트웨어 개발 양쪽 부문에 전문가인 이. 그래서, 우리는 미국, 유럽, 및 캐나다에서 15년 이상 고객을 위한 탁월한 소프트웨어를 개발했던 회사인 Scand와 작업하기로 결정했습니다. 그들은 이미 PSI DSS 및 ISO 필요 조건을 맞춘 다양하고 복잡한 프로젝트를 출시했고, 그래서, 이 역할에 대해서 더 나은 후보를 찾을 수 없습니다.
유러피안 PSD2 지시에 따라서, 우리는 제삼자 개발자들이 우리의 RBS 시스템에 열결할 수 있도록 오픈 API 인터페이스를 제공해야만 합니다. 이 것은 우리에게 장점입니다: 솔루션은 편리의 발생과 고속 고객 위주 애플리케이션을 위한 전제조건입니다.
IPS 라이센스
애플리케이션 프로세싱을 가속화하고 최적화하기 위해서, 우리는 IPS — 비자/마스터 카드 멤버십의 주 멤버 자격을 얻을 것입니다. 이 참여의 카테고리는 가장 높을 것이고, 우리에게 우리 자체의 디자인의 모든 종류의 카드를 내고 우리의 BIN에 직접적으로 아래에 둡니다. 이 방법으로, 우리는 어떠한 중간 상인 없이, 프로세싱 센터를 통해서 장치에 연결하며서, 카드 처리를 할 수 있습니다.
멤버십 수수료를 지불한 후에, 우리는 은행 지불 시스템 결재의 보험 예금을 열고, 그 크기는 비즈니스 플랜의 분석에 의해 결정됩니다. 독트한 디자인을 개발하고, 블랭크 카드가 준비된 후, 우리 은행은 카드 발행을 통과하고 자격증을 획득합니다. 우리 자체로, 우리는 카드 수용 장치에 연결하고 프로세싱 센터와 연결합니다. 우리는 프로젝트 시작이래로 적어도 1년 후에 카드 발행을 시작할 수 있습니다.
SWIFT에 연결
EMI 라이센스를 획득하는 한편, 우리는 IBAN (EU 국가에 화폐 전송하는데 필요합니다)을 발행 시작하기 위해서 SWIFT 시스템에 동시에 연결할 것입니다. 스킴은 두 단계를 포함합니다:
- SWIFT 공동체에 참여하는 절차;
- 하드웨어와 소프트웨어 컴플렉스의 인하우스 생성 및 SWIFT 시스템에 연결.
첫 단계에서, 이 문서들 — 신청서, 은행 주소, 라이센스, 은행 리포트 스케줄의 리뷰, 비용 회복 책임에 관한 승인 후에, 우리는 후보자 자격을 받습니다. 다음 해 동안, 우리는 요구된 표준 활동의 시작과 종료 일자를 계획함으로써, 완전한 SWIFT 공동체 회원이 될 준비를 합니다.
SWIFT에 연결은 재정 기여, 논리 터미널 (유일한 은행 코드), 네트워크 포트, ICC 카드, SWIFT 사용자 핸드북, 안전한 카드 리더 장치 및 메시지 전송을 위한 특별한 주소 스킴의 배치가 요구됩니다.
해당 계정을 오픈
해당 계정을 열기 위한 신청서 작성시에, 우리는 은행 차터, 세금 규정 확인, 은행 라이센스, 연금 펀드의 은행 등록에 관한 문서들을 갖추어야만 합니다.
우리가 제공하는 것은 무엇인가?
우리의 영국 금융 공학 스타트업은 현대 기술에 양념이 될 기존과 암호 화폐 은행의 독특한 조합으로서 보고 있습니다. 우리는 온라인 뱅킹에서 투 팩터 바이오메트릭 신원확인과, 우리 자체의 화폐를 만드는 블록체인과 다수의 다른 선진 기술들을 사용할 것입니다 — 최신 유러피안 지시 사항을 준수하면서, 시대에 맞추기 위해 노력할 것입니다.
다음 기사에서, 우리는 어떻게 우리가 앞서 언급했던 라이센스를 획득할지 세부 사항을 설명할 것입니다.
