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在 FATF(金融行動特別工作組)的規範之下,全世界的國家和國際機構都有像對應的反洗錢(AML)準則對金融行業以及部份非金融行業(如:銀樓、珠寶商)進行監管。

實施成功的反洗錢程序的步驟包括一個關鍵過程:「認識您的客戶」(KYC, Know Your Customer)。通常,`KYC/AML` 會一併被提起,並被互換使用,這意味著它們被視為同一事物。但是,事實並非如此,因為 KYC 和 AML 的含義差異很大,尤其在監管環境與法律規範中。

為了成功遵守反洗錢法規,公司必須了解 KYC 以及 AML 是什麼、它們之間的不同之處、以及它們在監管過程中如何相互關聯。

什麼是認識您的客戶(KYC)?

認識您的客戶(KYC, Know Your Customer)是任何金融機構的反洗錢計劃的基本過程。它被定義為這些機構收集其客戶信息並驗證其身份的過程。這極大地幫助他們充分評估與每個客戶相關的風險。例如,所有投資者都必須經過驗證,才能參與任何 ICO 或群眾募資活動。金融科技公司授權收集有關其客戶及其身份的大量可驗證信息,以便在開始任何業務活動之前確定其合法性。

什麼是AML?

反洗錢(AML, Anti-Money Laundering)是指金融機構和政府用於預防和打擊金融犯罪(尤其是洗錢和恐怖主義融資)的總體,更廣泛的措施和過程。反洗錢條例是由 毒品 和 犯罪問題辦公室 和 反洗錢金融行動小組 等全球機構, FINRA 等區域機構以及地方政府和機構決定的。

反洗錢政策是金融機構更廣泛,完整的反洗錢合規計劃的一部分。

AML 和 KYC 的不同之處

AML 和 KYC 之間的區別在於,一方面,AML(反洗錢)是企業為了進行合法業務而必須執行的所有監管程序的總稱。一方面,KYC(認識您的客戶)是 AML 的一個較小組成部分,它由驗證其客戶身份的公司組成。這只是更大過程中的一步。

許多金融機構經常在 KYC 和 AML 之間感到困惑,模糊了這兩個過程之間的界線,因此受到監管機構的紀律處分。根據罪行的嚴重程度,他們可能被罰款甚至被判處徒刑。
的確,AML 與 KYC 是不同的,並且不能互換使用。話雖如此,KYC 和 AML 有著密切相關並是相互聯繫。

客戶盡職調查(CDD)是驗證客戶身份(Customer Identification Program)的基本過程,而增強盡職調查(EDD)是一種更高級的 KYC 程序,主要用於無法經由簡單的 CDD 步驟排除的高風險客戶。這些客戶通常更容易捲入金融犯罪,包括洗錢和恐怖分子融資,因此需要進行更徹底的驗證。

KYC 是實施 AML 程序或政策的第一步。它是驗證客戶身份的過程。目的是更深入地了解客戶及其財務往來,以便有效地管理風險。KYC 是 AML 遵循過程開始的過程。如前所述,另一方面,AML 是一個更大,更廣泛的概念,包括客戶審查、基於風險的反洗錢政策、持續的風險評估和持續的監控、員工反洗錢合規培訓計劃、內部控制和內部審計。


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法幣的交易監控

通常交易監控包括評估交易的類型,規模,性質,與客戶風險狀況的一致性以及先前的交易歷史。

  • 客戶的基本KYC、PEP、黑名單、和監控列表篩選。
  • 認識你的客戶:發送方的姓名寫在憑據上,可檢查其與客戶宣告的姓名是否相匹配。
  • 交易分析:監控先前和將來的交易,找出異常大,頻繁或不常見的交易。
  • 風險分級:根據業務策略確定交易的風險級別。
  • 提交可疑交易報告(SAR):監管機構要求報告至少保留五年,並且必須時刻準備就緒。

加密貨幣的交易監控

在加密貨幣世界中,交易監控有些不同,並且更加複雜。由於交易的匿名性,加密貨幣交易通常被認為是高風險的,需要搭配嚴格的盡職調查措施處理。

  • 地址集群偵測:區塊鏈地址所有者的辨識,區塊鏈地址本身是匿名的,因此只能根據該區塊鏈地址的交易對象,來進行分析判斷集群實質擁有者是誰,並判斷其風險。
  • 交易分析:篩選地址與區塊鏈中其他地址的連接。分析交易成分,直到最後確定的地址(錢包)個體或集群,計算出可能的風險分數。
  • 提交可疑交易報告(SAR):鑑於加密貨幣的匿名交易通常有很高的風險,歸檔和保存報告就顯得更為重要。

透過 KryptoGO 一站式 KYABC(Know Your Address/Business/Customer),將您的合規工作在 KryptoGO 完成並且可以用最省力的方式完成自動化盡職調查。


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https://medium.com/goaver/the-travel-rule-and-cryptocurrency-meet-24464a6d6863

FATF(Financial Action Task Force)是由 G7 於 1989 年成立的。FATF 是負責規範反洗錢(AML)和打擊恐怖主義資助(CFT)的全球權威組織。FATF 目前有 39個成員 ,主持 200 多個國家和幾乎每個主要的全球金融中心。金融行動特別工作組還與 8 個區域準成員和 30 個觀察員國家和組織(如:國際貨幣基金組織 IMF、聯合國、世界銀行)有密切合作。

2019 年 6 月, 金融行動特別工作組 (FATF)對他們的建議 16 (Travel Rule)進行了修訂,這從根本上改變我們所知道的加密世界。修訂後,該建議已延伸到虛擬資產和交易所等 VASP(Virtual Asset Service Provider),影響巨大。 FATF 會公佈不遵守 …


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重新組織區塊鏈上的資料,讓區塊鏈上的資訊更容易被存取

這次 KryptoGO 與 Bitmark 數位產權區塊鏈的合作,透過 KryptoGO,不需要知道 Bitmark 區塊鏈如何存取也可以讓你快速找到所有 Bitmark 上面的內容,見下圖。

Bitmark 主張明確定義並捍衛數位資產,旨在讓數位資產創造經濟價值。鏈上匯集了一批精心挑選的藝術家來分享和交易藝術作品,透過 KryptoGO ,你也可以輕鬆搜尋 Bitmark 區塊鏈上對應的藝術品產權。更多了解 Bitmark: https://bitmark.com/tw/

KryptoGO 您的區塊鏈嚮導


重新組織區塊鏈上的資料,讓區塊鏈上的資訊更容易被存取

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KryptoGO 的宗旨是希望讓所有人都能輕鬆閱讀區塊鏈的資訊,使區塊鏈更被信任及應用,藉此加速區塊鏈落地實現。

我們藉由重新組織區塊鏈上的資訊,讓區塊鏈可以更容易被存取。多數人可能知道區塊鏈是一個公開的帳本。可是卻不知道如何查閱這個帳本,即使查到了卻只有技術背景的人才看得懂。這樣的公開式透明特性失去了可以被第三方稽核的意義。而最該看懂區塊鏈的人(如:政府、金融機構、與區塊鏈行業)看不懂,便無法去讀取、追蹤、以及監管區塊鏈上的交易。所以光是2018 年,比特幣就有 720 億美金的非法吸金行為,包含暗網交易、勒索病毒、洗錢、比特幣竊盜、駭客攻擊。除了能檢視、追蹤區塊鏈上的金流,KryptoGO 還幫你索引了區塊鏈上的資訊。

我們需要更好的使用者界面存取區塊鏈

根據 Coinmarketcap 的資訊,現在有超過 900 個公有 …


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在上週公司的 TGIF ,因為聊到了「如何判斷一個人是否對區塊鏈有信仰?」,我們內部開始了近五個小時激烈的來回辯論:區塊鏈的信仰到底是因為相信區塊鏈技術,還是有炒作的空間?如果是前者,我們又是相信它的什麼呢?過程中,也讓我從不同角度理解了區塊鏈,最後藉著這篇文章重新審視自己是為了什麼而繼續留在區塊鏈領域創業?

區塊鏈到底能做什麼?

在這之前,先來回顧到底什麼是區塊鏈;區塊鏈是如何誕生的?區塊鏈是支撐比特幣運作的重要基礎設施,我們可以理解它是一本難以篡改、公開的分散式帳本。區塊鏈本身與虛擬貨幣的密不可分,為我們帶來幾種好處:

  • 無中間人:兩人可以輕鬆地完成點對點交易,不需要第三方。
  • 高效轉帳:無國界的貨幣,跨國轉帳速度比起 SWIFT 高很多。
  • 安全的資產託管:除非私鑰被盜或遺失,資產會安全被保存在區塊鏈上。
  • 透明:所有的 …

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Introduction

KryptoGO is a blockchain and data company focused on real-world regulations. With a simple API request, we help government organizations, financial institutions, and blockchain companies combat money laundering using data we have consolidated and analyzed. Combining on-chain analysis with off-chain data, we label names on addresses to trace money and people. KryptoGO aims to build a search engine for all blockchains, one that organizes blockchain information for accessibility and regulatory compliance. Trace how $5.5B of dirty money can flow with one quick search.

Mission, Vision & Values

GO with Blockchain, GO with Transparency.

Mission: KryptoGO aims to organize information across hundreds of public blockchains.


這是《誰在團隊搞破壞!》的讀書筆記。

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破壞什麼?

理想中的團隊要快速做出決策,在有限的時間內高效率地完成工作。而團隊的破壞者指的是干擾團隊運作、浪費工時、降低效率的那些人。

在《誰在團隊搞破壞》一書中,條列了團隊的八種破壞者:

  1. 凡事都要問主管:堅持每件事都必須經過正式管道請示,決不允許為了迅速執行決策而抄捷徑
  2. 長篇大論話當年:發表演說,毫不遲疑提出適當的愛國言論。一有機會就滔滔不絕、長篇大論,用冗長的故事與個人經驗來闡述重點。
  3. 每次都說再討論:盡可能把所有事都推給委員會,進一步研議與考量。並試圖壯大委員會,規模絕不少於五人。
  4. 東拉西扯沒重點:抓到時機就馬上提出毫不相干的議題。
  5. 斤斤計較幾個字:對訊息、會議記錄或決議的用字遣詞爭論不休。
  6. 決定之後又重來:重新提起上次會議中的決議,企圖對之前的決議是否明智進行翻案。
  7. 過度謹慎怕犯錯:講道理,也要求團隊成員講道理。提倡謹慎,唯恐因倉促而造成日後的難堪與爭執。
  8. 遲遲無法做決定:擔心任何決策的正當性。質疑深思熟慮後的行動是否合乎權限,是否會與某個更高階層的政策相抵觸。

培養低破壞文化的四個重點

  • 辨識:在破壞發生當下立刻發現,幫助他人看出正當行為何時越界、何時開始產生反效果或破壞性。
  • 校準:建立對容忍的正確期望值,即可接受的行為範圍。如此一來,有助於生產的行為將受到鼓勵,而破壞者就能夠事先預防。
  • 糾正:給團隊裡的每個人許可,教他們表達方式與技巧,用有建設性的做法大聲譴責破壞行為。
  • 預防:推行工具、標準與流程的改革,以防止破壞出現或重現。

最棘手又不容易被察覺的破壞者:質疑破壞者

「質疑破壞者」的破壞行為是質疑團隊/人是否有做決策的權力,破壞者這麼做背後的原因可能是信心不足或制度不明,一旦這些質疑出現,對團隊就已經算是造成破壞了。

在這些情況下,不經意的「質疑破壞者」正在煽動團隊決策過程中的畏縮,點燃軟弱的情緒,而不是加以克服。引發「質疑的破壞力」的人,讓大家持續爭論誰有最後決策權,因為通往最終定案的路徑不清不楚。

質疑破壞者形成的原因

在討論解決辦法之前,我們先細究質疑破壞者形成的原因:

  1. 過度謹慎,總是庸人自擾。
  2. 對自己與團隊的能力沒有什麼信心,不相信自己有足夠知識可以做決定,或不覺得團隊成員夠格到可以託付。
  3. 過去曾自作主張,沒有移交權責給上級,反倒自己決定因而遭到斥責。現在處於相同情景感到痛恨不已而反射性的進行破壞

決策是組織的勝利關鍵

理想中的團隊要快速做出決策,在有限的時間內高效率地完成工作。

無論成功或失敗,是把握機會還是錯失良機,都是決策與否的直接結果。就因為決策是組織賴以為生的存在,如果決策能快速、清晰、明確、且正確的形成,那麼多數問題就會跟著風吹雲散。

解決辦法:決策體系中的四種權利

要提高決策速度的關鍵在於充分的授權,如果任何事情都需要到老闆頭上,組織的大腦就會過載,手腳動作自然緩慢。

「如果有 1 小時可以拯救世界,他會花 55 分鐘界定問題,剩下 5 分鐘尋找答案。」 — 愛因斯坦

要做決定之前,目的必須明確,並給與問題明確的定義。一定要清楚待決的決定為何。定義好問題之後,要明確執行團隊的組成,並決定團隊中以下四個權利(對應 RACI )分別為誰擁有:

  1. 根據意見做決定的權利(Responsible):只會有一個人有這種權利,以確保完全責任,如:Product Owner。
  2. 批准或否決的權利(Accountable):通常指派給主管,因為把責任委派出去了,如:Stackholder。千萬不要濫用否決的權利,即使有「質疑破壞者」向你提出他對專案的擔憂,不要一頭栽進衝突當中,聆聽完再決定是否構成你介入的正當理由。把精力集中在關鍵的 20% 決策當中。
  3. 提供意見的權利(Consulted):決策過程中提供關鍵意見。
  4. 收到通知的權利(Informed):必須知道最後決定的人是誰,因為這可能會影響到他們的工作。

決定權交不出去最常見的情形

只要一出現爭執,主管太常馬上介入決策過程,而「質疑破壞者」很快就把握這個管理上的弱點對決策過程不滿,或對團隊前進的方向失望,就會暗中質疑團隊做出最後決策的權利。

主管對於破壞者的擔憂反應過度,於是跳進決策過程,讓已收委託的團隊一團混亂,工作脫軌。在心生不滿的團隊成員要求下,主管直接插手干涉,這樣通常會破壞目前正在做決策的過程,傷害了被交付責任去實行的人。團隊成員會覺得不受尊重,倍感挫折。如果老闆只因為團隊中某一個人提出異議,就質疑或推翻決定,那之前再三思量做出決定的意義何在? 之後如果主管再請他們做決定,他們必定會遲疑,不想過於投入

小結

原文標題是 《Simple Sabotage》,說的就是一些看起來沒有什麼大礙的行為可能會對組織帶來巨大的破壞。這本書的內容不多,而且重點在前言就一次條列出來,讓人閱讀起來格外舒服,不會過於冗長讓人浪費時間抓不到書中的重點。

這本書就像是一面鏡子,讓我看看自己是否也是團隊中的破壞者。

Originally published at http://hitripod.com on May 6, 2017.

Kordan Ou

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