内容概要
- 金融行动特别工作组（FATF）将在下个月完成监管加密货币公司的新国际标准。
- 大家普遍预计这些标准会使加密货币交易所，钱包提供商和其他方面遵守银行长期以来一直遵循的“旅行法则”。
- 行业代表表示对于加密货币公司这些要求显得繁重甚至不可行，并且对用户隐私不利。
- FATF “建议”没有法律约束力，但不遵守这些建议的国家在全球经济中被拉入了黑名单。
加密货币行业正在支持即将出台的国际监管标准，这些标准将要求交易所收集和分享有关他们汇款地点和对象的信息。
这将超出很多KYC现有的规则，造成很多加密货币用户的困扰。除了验证和保存自己用户身份的记录外，交易所和其他的服务提供商在转移资金时必须将用户的信息传递给对方，就像银行做的那样。这在美国被称之为“旅行法则”。
区块链行业里的许多人认为，这种做法对于加密货币是多余甚至是完全不可行的，并且易于驱使用户远离受监管的平台。
行业代表近期做出了最后的努力，说服政府内机构金融行动特别工作组（FATF）重新考虑或者推迟拟定协议的标准。
从顶级交易所的首席合规官到区域性的比特币分销商，大约200至300人，于5月6日至7日在奥地利维也纳参加了FATF的协商会议，以表达他们的担忧。
但是根据4名参加维也纳会议并不愿透露姓名的人士告诉Coin Desk，监管机构尤其是那些来自美国持有FATF的轮值一年任期的，似乎最终确定了标准，最多只进行一些小调整。
美国财政部恐怖主义和金融情报部副部长Sigal Mandelker上周在2019纽约共识大会上的一次演讲中强化了这种印象。
首先，她说该标准有望在下个月发表。
“在担任FATF主席期间，美国与其他国家合作来阐明所有国家应该监管和监督数字货币领域的活动和提供者，”Mandelker说，并补充道：
“我们期望6月FATF将采用一个解释性说明的最终版本以及更新的指南，以进一步协助各国和行业履行其义务。”
虽然Mandelker没有提及旅行规则，但她引用了财务部下面的金融犯罪执法网络（FinCEN）发布的关于加密货币的30页澄清指南。该指南引用了旅行规则，因为加密货币企业必须遵循这些规则。
“我鼓励大家都仔细阅读，”她说。
张冠李戴
7国（G7）发达经济体创建了FATF来打击洗钱和恐怖主义融资，拟议的标准旨在防止此类行为者利用加密货币。
“对于用户和企业最有吸引力的新兴技术的一些特征：如转移速度，快速解决，全球覆盖和匿名性增加。这些也可以为流氓政权和恐怖分子创造机会，”Mandelker在他的演讲中说道。
问题是关于“虚拟资产服务提供商”（VASP）的解释性说明中的一个段落，该类别包括交易所和托管钱包提供商，FATF在2月份公开征求意见。
第7（b）段部分内容如下：
“各国应确保原始VASP获取并持有所需和准确的发件人[sender]信息以及虚拟资产转让所需的受益人 [recipient]信息，将上述信息提交给受益人VASP ……并应要求提供给有关当局。”
同样，当交易所代表客户收到加密货币付款时，他们必须“获取并保留发送人信息“。
对于区块链初创公司Shyft Network和Paycase Financial的联合创始人Joseph Weinberg来说，这是将数字货币转变为模拟时代的做法。
旅行法则和类似法规是为资金总是通过中间机构发送的世界而写的，与此相反“加密货币交易可能发生在人与人，机器，智能合约以及任何其他无限的潜在终端 — 不仅仅是交易所或企业，” Weinberg如此评论。他也是经济合作与发展组织（OECD）区块链问题的顾问。
他补充说：
“这将使管理变得过于繁重，并可能将整个生态系统带回黑暗时代。”
一位美国交易所的合规专员在他的评估中更加谨慎，称要求虽可行，但将是“文件追逐行为”和“恼人”的，它并不能帮助执法目标。
“我们最终会打扰到优质客户并向他们询问我们无法验证的信息，”该高管表示。
为解决这一挑战，全球数字金融（GDF），一家总部位于伦敦的贸易集团，在四月份给FATF的评论信中指出，与电汇不同，电汇需要收款人的银行，分行和账号，而加密交易只需要一个地址。
因此，代表客户发送加密货币的交换“不确定目标地址归谁所有，因为没有这样的地址注册，并且可以随时创建新地址。”的确，发送交易不一定可以确定收件人地址是属于另一个公司，监管机构或其他企业，还是个人。
此外，GDF认为，提议报告中的要求很容易被规避。例如，客户可以将资金从一个交易所发送到非监管钱包（用户控制私钥的）。然后，该钱包的所有者可以将加密货币发送给另一个交易所的某个人，并且这两个平台都不会获取交易双方的信息。
因此，该标准可能会产生意外后果“鼓励通过非监管钱包进行P2P转移，这对执法部门来说更难追踪或控制”，GDF的信中警告说。这封信由美国交易所Coinbase和Circle的高管甚至银行所企业区块链公司R3共同签署。
FATF亮出獠牙
可以肯定的是，即使FATF采用包含有争议部分的指南，这些要求也不会在一夜之间生效。成员国首先必须通过立法或编写规则，使建议生效。
但是不要搞错：虽然经常使用的短语“FATF建议”，但是不要低估了组织的影响力。
“FATF建议是不具法律约束力的国际法; 然而，由于FATF的成员包括了36个经济体和两个区域机构，包含了世界上最大和最重要的金融体系，其规则很有说服力，“加利福尼亚大学圣巴巴拉分校政治学系助理教授Julia Morse说。
“当像美国和英国这样的有大型金融体系的国家实施FATF标准时，它们会改变国际银行和金融公司在全球开展业务的方式。这为非FATF成员的国家创造了下游效应，”她说。
此外，FATF审查了成员国对其标准的遵守情况，而那些不遵守标准的成员国可能成为被全球金融体系的抛弃者。
“如果违规行为非常严重，可以将被州/司法管辖区列入FATF灰名单，或最终列入黑名单。这对世界各地的金融机构来说是一个强烈警告，即与这些司法管辖区的交易是可疑的，”北卡罗来纳州立大学公共和国际事务学院副教授Mark T. Nance说。
目前，行业成员正在等待最终指南，并希望政府给予他们足够的时间来就公司间共享信息的解决方案达成一致。
Weinberg说，行业领导者应该“建议延长采用时间，以确保整个行业的正确实施和协调”。
对于宽限期有一些先例：根据美国银行家的说法，FinCEN在1995年最终确定了美国版的银行旅行法则，但由于需要进行软件更改，它在2004年才实施。
然而，除了交易所和托管钱包提供商的运营负担之外，类似旅行法则的要求可能会让有隐私意识的加密货币用户产生厌恶。
因为已经不安地将他们的个人身份信息（PII）给了日常的黑客攻击目标，密码朋克们（cypherpunk）这群人可能会担心将这些敏感数据与更多实体共享。
正如Weinberg所说：
“这将消除匿名，因为与任何受监管实体有关，并且在加密货币的基本诉求和前提的属于重要部分。”
本文翻译自Coindesk文章
“Beyond KYC: Regulators Set to Adopt ToughNew Rules for Crypto Exchanges“
文章版权归原作者Marc Hochstein , Nikhilesh De , Anna Baydakova 所有
