Shine avis : Que valent réellement le compte shine et la banque shine ?

Shine avis, un compte pro et des services bancaires en ligne optimisés pour les pros : une promesse forte pour quelle réalité ? J’ai testé

Le statut d’auto-entrepreneur, freelance et indépendant en France est en pleine expansion. En 2023, on comptait plus de 3 millions d’indépendants, soit une augmentation de 10% par rapport à l’année précédente. Face à la complexité administrative et financière inhérente à ce statut, les néo banques se sont positionnées comme des solutions prometteuses pour simplifier la gestion quotidienne des indépendants. Parmi elles, Shine se distingue par son approche intuitive et ses services dédiés aux besoins spécifiques de cette population.

Shine, c’est qui et c’est quoi ?

Un compte pro en ligne

Créée en 2016 par Alexis Le-Quément et Raphaël Simon, Shine est une néo banque française conçue spécifiquement pour les auto-entrepreneurs, freelances et indépendants. Sa mission : simplifier la vie financière des entrepreneurs en leur offrant un service bancaire intuitif, performant et abordable.

Shine s’est rapidement imposée comme l’une des néobanques leaders en France pour les entrepreneurs. En 2020, elle a été rachetée par la Société Générale pour un montant de 100 millions d’euros.

Ce rachat a permis à Shine de bénéficier des ressources et de l’expertise d’une grande banque traditionnelle. Cela a notamment permis à la néo banque de :

• Élargir sa gamme de services : Shine propose désormais des services de crédit, d’encaissement de chèques et de dépôt de liquidités.
• Accroître sa base de clients : Shine compte aujourd’hui plus de 100 000 clients, contre 40 000 avant son rachat.
• Renforcer sa sécurité : Shine est désormais soumise aux mêmes exigences de sécurité que la Société Générale.

Le rachat de Shine par la Société Générale est une illustration de la tendance croissante à la consolidation dans le secteur des néo-banques. Il est probable que d’autres rachats et acquisitions auront lieu dans les années à venir.

Pour les entrepreneurs, cela signifie qu’ils auront de plus en plus de choix en matière de néo banques. Donc c’est plutôt une bonne chose pour nous les indépendants. Enfin … en principe ;-)

Fonctionnalités et avantages de Shine

Shine propose un large éventail de fonctionnalités pour répondre aux besoins des indépendants :

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Compte bancaire professionnel et carte Mastercard:

• Un compte courant avec IBAN français
• Une carte Mastercard Business gratuite
• Retraits illimités en France et à l’étranger
• Paiements sécurisés en ligne et en magasin

Gestion des finances et comptabilité simplifiée:

• Catégorisation automatique des dépenses
• Création de factures personnalisées
• Suivi de la trésorerie en temps réel
• Exports comptables compatibles avec les logiciels de comptabilité

Facturation et paiement des clients:

• Création et envoi de factures en ligne
• Suivi des paiements et relance automatique des clients en retard
• Paiement des clients par carte bancaire ou virement

Outils de suivi et d’analyse:

• Statistiques d’activité personnalisables
• Tableaux de bord intuitifs pour visualiser vos performances
• Suivi de la rentabilité par projet ou par client

Dépôt d’espèces chez les buralistes:

• Service unique permettant de déposer jusqu’à 1 500€ par mois sans frais

Service client dédié:

• Une équipe réactive et accessible par email, chat et téléphone

Avantages de Shine par rapport aux banques traditionnelles :

• Simplicité et rapidité : une interface intuitive et ergonomique conçue pour les besoins des indépendants.
• Tarification transparente et abordable : pas de frais cachés, des offres à partir de 4,90€ par mois.
• Innovation et services exclusifs : Shine propose régulièrement de nouvelles fonctionnalités pour répondre aux besoins de ses utilisateurs.
• Compréhension des besoins des indépendants : l’équipe Shine est composée d’anciens entrepreneurs qui comprennent les défis et les besoins spécifiques des travailleurs indépendants.

Limites et inconvénients de Shine

• Offre moins complète que les banques traditionnelles : Shine ne propose pas encore de découvert, de solutions d’effets de commerce ou de produits d’épargne.
• Certains frais sur les transactions internationales : des frais de conversion de devises peuvent s’appliquer.
• Service client perfectible : bien que réactif, le service client peut parfois être saturé même si en la matière beaucoup de choses sont en train d’être améliorées. Je l’ai testé en situation réelle.

Des offres de financement assez large depuis son rachat par la Société Générale (ce qui est un plus comparativement à d’autres néo banques pro).

Shine offre des solutions de financement flexibles et rapides en tout cas assez bien adaptée aux petites entreprises. Et c’est surtout moins long et administrativement plus simples qu’avec les banque traditionnelle où cela devient une vraie galère pour les très petites entreprises.

Points forts :

• Flexibilité: Des montants de financement de 500 € à 1 000 000 € pour répondre à tous les besoins, du démarrage à la croissance.
• Personnalisation: Des options de remboursement variées, de 1 jour à 5 ans, pour s’adapter à votre situation financière.
• Transparence: Taux d’intérêt et commissions clairs et précis, sans surprises.
• Réactivité: Réponse rapide et déblocage des fonds en quelques jours seulement.
• Simplicité: Demande de financement en ligne simple et intuitive.

Points à améliorer :

• Taux d’intérêt: Les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que ceux des banques traditionnelles.
• Conditions d’éligibilité: Les conditions d’accès au financement peuvent être restrictives pour certains indépendants.
• Manque de détails: Le site web de Shine ne fournit pas suffisamment d’informations sur les critères d’éligibilité et les conditions de chaque solution de financement.

Donc pour moi et pour résumer un peu tout ceci, Shine offre une alternative intéressante aux solutions de financement traditionnelles pour les indépendants.

Avantages :

• Flexibilité et rapidité
• Transparence
• Simplicité

Inconvénients :

• Taux d’intérêt potentiellement plus élevés car Shine n’est pas une banque en sens strict du terme avec une licence bancaire complète. Elle se définie avant tout comme un système de paiement avec une licence bancaire limitée. Donc elle passe par la société générale pour les prêts etc ce qui fait un intermédiaire en plus dans la chaîne de valeur.
• Conditions d’éligibilité restrictives
• Manque de détails mais vous avez le service client qui peut répondre à toutes vos questions. Donc c’est à relativiser.

Ma recommandation :

• Comparez les offres de Shine avec celles d’autres organismes de financement avant de vous engager.
• Assurez-vous de bien comprendre les conditions d’éligibilité et les conditions de chaque solution de financement avant de faire une demande.
• N’hésitez pas à contacter le support client de Shine si vous avez des questions.

Shine : Est-ce la solution idéale pour vous ?

Pour déterminer si Shine est la solution idéale pour vous, il est important d’analyser vos besoins et attentes. Voici quelques questions à se poser :

• De quels services bancaires ai-je besoin en tant qu’indépendant ?
• Quel est mon budget ?
• Est-ce que je recherche une banque simple et intuitive ?
• Est-ce que j’ai besoin de services spécifiques comme le dépôt d’espèces chez les buralistes ?

Shine sous le microscope : Analyse détaillée des fonctionnalités

1. Compte bancaire professionnel et carte Mastercard

Shine propose un compte courant professionnel avec IBAN français, ce qui est indispensable pour recevoir des paiements de vos clients. La carte Mastercard Business gratuite permet d’effectuer des paiements en ligne et en magasin en toute sécurité. Vous bénéficiez également de retraits illimités en France et à l’étranger, un avantage non négligeable pour les freelances et indépendants qui voyagent fréquemment.

2. Gestion des finances et comptabilité simplifiée

Shine se démarque par ses outils de gestion financière intuitifs et automatisés. La catégorisation automatique des dépenses vous permet de suivre vos finances en un clin d’œil et de les exporter facilement vers votre logiciel de comptabilité. La création de factures personnalisées est simple et rapide, vous pouvez même y intégrer votre logo et vos conditions de paiement. Le suivi de trésorerie en temps réel vous permet de garder une parfaite visibilité sur vos flux financiers et de prendre des décisions éclairées.

3. Facturation et paiement des clients

Shine simplifie la gestion de votre clientèle grâce à la création et l’envoi de factures en ligne. Vous pouvez également définir des rappels automatiques pour les factures impayées, ce qui vous évite les tâches fastidieuses de relance. Les clients peuvent payer vos factures par carte bancaire ou par virement, ce qui vous garantit des encaissements rapides et sécurisés.

4. Outils de suivi et d’analyse

Shine vous propose des outils de suivi et d’analyse performants pour vous aider à piloter votre activité. Vous pouvez visualiser vos statistiques d’activité sous forme de graphiques et de tableaux de bord personnalisables. Ces informations précieuses vous permettent d’analyser votre rentabilité par projet, par client ou par période, et d’optimiser votre stratégie commerciale.

5. Dépôt d’espèces chez les buralistes

Shine propose un service unique et particulièrement intéressant pour les entrepreneurs qui gèrent des espèces : le dépôt d’espèces chez les buralistes partenaires. Vous pouvez déposer jusqu’à 1 500€ par mois sans frais, ce qui évite les déplacements en agence bancaire et les frais associés.

6. Service client dédié

Shine met à votre disposition un service client accessible par email, chat et téléphone. L’équipe est généralement réactive et disponible pour répondre à vos questions et vous aider en cas de besoin. Toutefois, il est important de noter que le service client peut parfois être saturé, et les délais de réponse peuvent être plus longs pendant les périodes de forte affluence.

Shine avis clients : Pour ou contre ?

En parcourant les avis clients sur Shine : https://fr.trustpilot.com/review/shine.fr on constate une majorité d’avis positifs. Les utilisateurs apprécient particulièrement la simplicité d’utilisation de l’interface, la rapidité des transactions et la transparence des tarifs. Les fonctionnalités de gestion de la facturation et de la comptabilité sont également saluées par de nombreux freelances et indépendants.

Cependant, certains avis clients pointent des limites à considérer. Le manque de services tels que le découvert, ou l’épargne peut être un frein pour certains entrepreneurs. Les frais de conversion de devises sur les transactions internationales sont également un point noir pour les freelances qui travaillent à l’international. Enfin, quelques utilisateurs déplorent la saturation occasionnelle du service client et les délais de réponse parfois longs.

Mon avis final sur Shine banque pro

Shine est une néo banque résolument tournée vers les auto entrepreneurs, freelances et indépendants. Elle propose une offre attractive avec un compte courant professionnel, une carte Mastercard gratuite, des outils de gestion de finances performants et un service de dépôt d’espèces unique. Son interface intuitif et ses tarifs transparents en font une solution idéale pour les entrepreneurs qui recherchent la simplicité et la rapidité dans la gestion de leurs finances.

Toutefois, si vous avez besoin de services bancaires plus complets comme le découvert, le crédit ou l’épargne, Shine ne pourra pas répondre à tous vos besoins. De même, si vous effectuez régulièrement des transactions internationales, les frais de conversion de devises peuvent s’avérer pénalisants.

Vers quelle néo banque pro se tourner en fonction de votre profil ?

En fonction de votre profil et de vos besoins, d’autres néo banques peuvent être intéressantes :

• Pour les TPE et les entrepreneurs avec des besoins plus complexes : Qonto propose une offre plus complète avec des fonctionnalités avancées de gestion de trésorerie, de multi-comptes et de gestion de la TVA.
• Pour les freelances nomades qui voyagent fréquemment : N26 Business propose une offre intéressante avec une assurance voyage et des frais de change réduits.
• Pour les entrepreneurs à la recherche d’un service client premium : certaines néo banques proposent des services de conciergerie et d’assistance dédiés, comme Anytime.

En conclusion, Shine est une néo banque innovante et performante qui propose une solution adaptée à une large majorité d’auto entrepreneurs, freelances et indépendants. Si vous recherchez la simplicité, la rapidité et des outils de gestion financière intuitifs à un tarif abordable, Shine est une option sérieuse à considérer. Cependant, il est important d’analyser vos besoins spécifiques et de comparer les offres des différentes néo banques avant de prendre votre décision finale.

Quelques conseils supplémentaires pour choisir votre néo banque :

• Testez les offres gratuites : La plupart des néo banques proposent des offres gratuites pendant une période d’essai. Profitez-en pour tester l’interface et les fonctionnalités avant de vous abonner.
• Comparez les tarifs : Les tarifs des néo-banques peuvent varier en fonction des services proposés et du nombre de transactions incluses. Assurez-vous de choisir une offre adaptée à votre volume d’activité.
• Lisez les avis clients : Les avis clients vous permettent d’avoir un aperçu de l’expérience utilisateur et de la qualité du service client proposé par chaque néo banque.

J’espère que cet article est complet et qu’il vous a permis d’y voir plus clair sur l’offre de Shine et de faire le meilleur choix pour vos besoins en entreprise.

Je vous donne le LIEN avec un CODE PROMO par lequel je suis passé pour ouvrir un compte pro chez Shine. La réduction m’as permis de tester le compte pro pendant deux mois gratuitement avant de confirmer mon choix. C’est vraiment une bonne solution pour savoir si Shine est une bonne solution bancaire pour vous.

N’hésitez pas à laisser un commentaire ci-dessous pour partager votre expérience avec Shine ou pour poser des questions !

Ma Check List pour bien choisir sa néo banque pro

1. Définir vos besoins :

• Quel est votre statut (autoentrepreneur, freelance, SASU…) ?
• Quel est votre volume de transactions ?
• Avez-vous besoin de services bancaires traditionnels (découvert, épargne…) ?
• Avez-vous besoin d’outils de gestion financière avancés ?
• Quel est votre budget ?

2. Comparer les offres :

• Comparez les tarifs des différentes néobanques.
• Comparez les services proposés par chaque néobanque.
• Lisez les avis clients.

3. Tester les offres gratuites :

• La plupart des néobanques proposent des offres gratuites pendant une période d’essai.
• Profitez-en pour tester l’interface et les fonctionnalités avant de vous abonner.

4. Se renseigner sur la sécurité :

• Assurez-vous que la néobanque est agréée par l’ACPR.
• Vérifiez les conditions de sécurité des fonds.

5. Lire les conditions générales :

• Prenez le temps de lire les conditions générales avant de vous abonner.
• Assurez-vous de comprendre les frais et les conditions d’utilisation.

6. Contacter le service client :

• N’hésitez pas à contacter le service client de la néobanque si vous avez des questions.

7. Choisir une néobanque compatible avec votre comptabilité :

• Assurez-vous que la néobanque est compatible avec votre logiciel de comptabilité.

8. Se renseigner sur les services annexes :

• Certaines néobanques proposent des services annexes, tels que l’assurance voyage ou la conciergerie.

9. Privilégier une néobanque française :

• Cela vous facilitera les démarches administratives.

10. Ne pas se précipiter :

• Prenez le temps de comparer les offres et de choisir la néobanque qui correspond le mieux à vos besoins.

En suivant cette checklist, vous êtes sûr de choisir la néobanque pro qui vous convient le mieux. Enfin j’espère ;-)

FAQ sur Shine : La néobanque pour les entrepreneurs

1. Pour qui est conçue Shine ?

Shine est conçue pour les autoentrepreneurs, freelances et indépendants en France.

2. Quels services propose Shine ?

Shine propose un compte bancaire professionnel, une carte Mastercard, des outils de facturation et de gestion des finances, ainsi qu’un service client dédié.

3. Combien coûte Shine ?

Shine propose trois formules : Shine Basic (7,90€/mois), Shine Plus (14,90€/mois) et Shine Pro (29€/mois).

Je vous laisse allez voir directement sur le site de Shine tous les détails des tarifs pour plus de précision.

4. Quels sont les avantages de Shine ?

Shine offre de nombreux avantages aux entrepreneurs, tels que la simplicité d’utilisation, la rapidité des transactions, la transparence des tarifs et un service client réactif.

5. Quels sont les inconvénients de Shine ?

Shine ne propose pas encore certains services bancaires traditionnels, tels que le découvert ou l’épargne.

6. Comment ouvrir un compte Shine ?

L’ouverture d’un compte Shine est simple et rapide. Il suffit de se rendre sur le site web de Shine et de suivre les instructions.

7. Shine est-elle une banque sûre ?

Shine est un établissement de paiement agréé par l’ACPR. Les fonds des clients sont donc protégés jusqu’à 100 000€.

8. Existe-t-il une offre gratuite pour Shine ?

Oui, Shine propose une offre gratuite pendant 1 mois.

9. Comment contacter le service client de Shine ?

Le service client de Shine est accessible par email, chat et téléphone.

10. Où puis-je trouver plus d’informations sur Shine ?

Vous pouvez trouver plus d’informations sur Shine sur le site web officiel https://www.shine.fr/, sur les réseaux sociaux ou en lisant des avis clients.

Glossaire des termes bancaires pour les entrepreneurs

ACPR: Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution. L’organisme qui régule les banques en France.

Autoentrepreneur: Un entrepreneur individuel qui bénéficie d’un régime fiscal et social simplifié.

BIC/SWIFT: Code international d’identification d’une banque.

Compte bancaire professionnel: Un compte bancaire ouvert au nom d’une entreprise.

Compte courant d’associés: Un compte bancaire utilisé pour gérer les fonds des associés d’une entreprise.

Découvert autorisé: Une autorisation de la banque à dépenser plus d’argent que ce qui est disponible sur un compte bancaire.

Epargne: L’argent que vous ne dépensez pas et que vous placez sur un compte bancaire pour gagner des intérêts.

Facturation: Le processus d’envoi d’une facture à un client.

IBAN: International Bank Account Number. Un code international d’identification d’un compte bancaire.

IBAN: International Bank Account Number. Un code international d’identification d’un compte bancaire.

Kbis: Un extrait de l’immatriculation d’une entreprise au Registre du Commerce et des Sociétés.

Micro-entrepreneur: Un autre terme pour désigner un autoentrepreneur.

N° de TVA: Numéro de TVA intracommunautaire. Un numéro d’identification unique pour les entreprises qui effectuent des transactions transfrontalières.

RIB: Relevé d’Identité Bancaire. Un document qui contient les informations bancaires d’un compte bancaire.

Siret: Système d’Identification du Répertoire des Entreprises et des Etablissements. Un numéro d’identification unique pour les entreprises en France.

Taux de change: Le prix d’une devise par rapport à une autre devise.

Titulaire du compte: La personne ou l’entreprise au nom de laquelle un compte bancaire est ouvert.

Transaction: Une opération effectuée sur un compte bancaire, telle qu’un dépôt, un retrait ou un virement.

Virement bancaire: Un transfert d’argent d’un compte bancaire à un autre.

Zone euro: Les pays de l’Union européenne qui ont adopté l’euro comme monnaie unique.

Ce glossaire vous aidera à comprendre les termes bancaires les plus courants utilisés pour des services bancaires en ligne pour les indépendants.