Desenvolvendo sua estabilidade financeira

Você quer ser um pagador de contas ou ter o seu dinheiro trabalhando por você ?

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Eu gostaria que tivessem me feito essa pergunta quando eu tinha meus 14 ou 16 anos ao invés de “O que você quer ser quando crescer?”.

Aos meus 30 (e poucos anos), ainda não sou milionário e tão pouco tenho uma fórmula mágica garantindo um sucesso financeiro. Porém talvez eu consiga instigá-lo a pensar sobre seus hábitos financeiros e ajudá-lo a escolher qual estilo de vida gostaria de levar e fazer a sua escolha, ou ao mínimo, mostrá-lo que existe essa escolha. Este é meu motivador para escrever este texto!

  • Quando me refiro a ser um “pagador de contas”, estou me referindo a uma pessoa que leva um estilo de vida preocupado somente com o AGORA (ou chamado “prazer temporário”) seja por consumo de bens materiais desejados ou por momentos, por exemplo festas ou eventos, influenciados por todos seus amigos e que você “não pode” ficar de fora.
  • Quando me refiro a ter “o seu dinheiro trabalhando para você” seria o outro lado da moeda, um estilo de vida mais analítico, planejado e menos impulsivo, aquela pessoa que consegue dizer não a algo ou a algum momento em favor de um objetivo futuro maior.

Obviamente que obter uma estabilidade financeira todos desejam, mas não vou defender uma opção ou outra, pois não existe certo ou errado!
Qualquer uma das duas opções de estilo de vida possui seu retorno positivo assim como também seu custo negativo e quem deve escolher e responder essa pergunta é você mesmo!

O que eu quero mostrar é que existe essa segunda opção, onde quando somos mais jovens, na maioria das vezes não temos conhecimento de existir, que é a opção de planejar seu futuro financeiro e que normalmente começando ainda cedo, será mais fácil, com pouco sacrifício e baixo risco. Pois uma coisa é fato, as pessoas normalmente querem muito, mas não querem esperar o tempo necessário e nem pagar o preço para isso!

Hoje eu percebo que na época da escola, quando eu era adolescente, eu era totalmente ignorante sobre o assunto “estabilidade financeira”, minha referência era meu pai que pouco conhecia investimentos dizendo que bom e seguro era a poupança, que carteira assinada CLT é sinônimo de estabilidade no trabalho e que possuía mestrado na famosa prática milenar conhecida por “pão-durismo” !
Hoje em dia, temos diversos materiais de fácil acesso na internet, mas infelizmente vejo que as escolas, pouco contribuem sobre este assunto, planejamento financeiro!

Maus hábitos

Tirando o fator ignorância que citei anteriormente, um dos principais motivos que acredito comprometer diretamente na sua estabilidade financeira são os maus hábitos que você adquire e cria no decorrer da sua vida perante as escolhas que realiza, seja por vontade própria ou influenciado por fatores externos.

Acredito que muitos que estão lendo este texto, assim como eu, quando estavam aproximadamente com seus 16 anos não viam a hora de completar 18 anos, entrar na faculdade, tirar carteira de motorista e comprar seu próprio automóvel, zero km!

Isso é traduzido em um impulso por prazer temporário e é totalmente comum e válido termos esse tipo de desejo e objetivo na vida. Mas entenda que em contrapartida, olhando pelo lado financeiro, obter um automóvel é um dos piores gastos para alguém que ainda esta em formação financeira, pois pense bem:

  • Dificilmente com 18 anos conseguirá comprar um automóvel 0 km à vista (sem ajuda dos pais). Então vamos supor que adquiriu uma dívida de pelo menos 48 meses (4 anos — período da faculdade)
  • Junto desta dívida, seria prudente contratar também um seguro.
  • Soma-se anualmente o valor do Licenciamento + IPVA
  • Mesmo sendo um carro 0 km, haverá manutenções preventivas e poderá sofrer multas esporádicas

Perceba que motivado por um simples prazer temporário, movido pelo extinto de desejo, você acabou provavelmente comprometendo toda a sua renda pelos próximos 4 anos?! E quando terminar de quitar esta dívida, existe uma grande chance de querer trocá-lo por outro modelo, pois a fantasia do desejo inicial já terá enjoado e estará alimentando o desejo pelo novo, vendendo o carro atual por um valor super desvalorizado em relação ao valor pago e renovando a mesma dívida!

Não vou colocar as contas no papel, apenas quero instigá-lo de que neste cenário, ao parcelar a dívida, você ficou refém dos chamados juros compostos e quando este está contra você (dívida) ele é fatal! Vai drenar sem dó nem piedade todo o seu potencial e planejamento financeiro.

Juros de cartão de crédito lhe soa algo familiar ? Pois bem (Juros Compostos) !!!

Uma outra possibilidade de escolha que eu poderia ter feito à partir dos 16 anos, era ao invés de adquirir uma dívida de 4 anos aos 18, eu escolhesse que meu objetivo aos 22 anos, ao invés de estar quitando uma dívida por algo material, meu objetivo seria receber, sem nenhum esforço, uma rentabilidade diária/mensal ?

Traduzindo em outras palavras, meu dinheiro estaria trabalhando pra mim, rendendo acima da inflação e acumulando ao meu favor através dos juros compostos! Financeiramente falando, não seria muito melhor ?

Aposentadoria

Pode parecer estranho, mas não pense que o “fantástico” Plano de Previdência que governo propõe vai ser bom pra você e manterá o mesmo padrão de vida que possuía antes de se aposentar. Tão pouco a recente proposta de Reforma da Previdência é a seu favor, ela ocorreu pois é de um sistema fraco e insustentável.

Não precisa ser nada agressivo! Utilizando uma calculadora básica de juros compostos, projete daqui pra frente uma aplicação com rendimento líquido de 8% ao ano, economizando e investindo R$500 todo mês, e em menos de 35 anos terá investido aproximadamente R$200.000,00 (mil) e estará com um valor total acumulado de aproximadamente R$1.000.000,00 (milhão) !!!

Não é simples!

Não é isto que estou dizendo, apenas estou tentando mostrar que matematicamente é possível, viável e com certeza irá te ajudar a ter um período de aposentadoria melhor do que o proposto pelo governo.

Mas acima de tudo, que existem opções e que o planejamento financeiro, o quanto antes você adquirir conhecimento e colocar em prática, antes conseguirá a tão sonhada estabilidade financeira!

O artigo te despertou alguma reflexão e/ou atitude em relação ao seu planejamento financeiro ? Comente ! Gostou ? Compartilhe!
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Referências

Deixo abaixo alguns materiais que despertaram em mim a vontade em escrever este texto e me ajudaram na busca por conhecimento sobre o assunto.

Written by

Software Engineer @ CI&T | https://lnfnunes.com.br

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