Por que o maior banco dos Estados Unidos escava a criptografia anônima

Uma colaboração do JPMorgan com a minúscula inicialização Zcash mostra quão sérias instituições financeiras estão sobre a tecnologia blockchain.

JPMorgan Chase CEO Jamie Dimon significava mês passado, quando ele chamou Bitcoin uma “fraude”, ele com certeza não parece ver sua blockchain na mesma luz.

Seu banco está na vanguarda do esforço para adaptar a tecnologia para uso no setor financeiro. Ainda mais surpreendente, porém, a colaboração da JPMorgan com as pessoas que estão por trás de uma moeda digital que é como o Bitcoin, exceto completamente anônimo.

Seria compreensível se Dimon e outros CEOs do banco visse Bitcoin e seus irmãos em criptografia como uma ameaça. Afinal, Bitcoin, lançado durante o auge da Grande recessão, mostra que é possível usar software e milhares de computadores conectados através da Internet — em vez de um banco — para facilitar a troca de dinheiro entre pares. Os computadores da rede mantêm um livro-razão seguro de cada transação, chamado de cadeia de blocos (Blockchain), e usá-lo para evitar a falsificação.

Não importa o que os executivos do banco pensem sobre a moeda de Bitcoin, no entanto, eles vêem em seu bloco uma plataforma revolucionária que poderia levar a sistemas mais seguros, confiáveis ​​e econômicos para gerenciar todos os tipos de transações financeiras. É cedo, porém, e a maior parte do trabalho nas chamadas “cadeias de bloqueio corporativas” é experimental. O que ainda não é claro é o grau em que as instituições financeiras podem adaptar a tecnologia às suas próprias necessidades, sem sacrificar suas vantagens — particularmente a natureza descentralizada, que é fundamental para proteger a informação do livro de contas de se corromper.

A privacidade é um desafio particularmente complicado. Ao contrário da percepção generalizada, as criptografia como Bitcoin e Ethereum não são anônimas. Os usuários são representados no livro público por uma série de caracteres chamados de endereço. Alguém que consegue conectar sua identidade ao seu endereço pode ver todas as transações que você já realizou.

Esse modelo não funciona para instituições financeiras, diz Amber Baldet , lider de bloco em JPMorgan. Não só eles estão vinculados por leis anti-lavagem de dinheiro para saber exatamente quem são seus clientes, mas seus clientes querem transacionar de forma confidencial. Deslocar do modelo de privacidade de Bitcoin para um em que os participantes são conhecidos, mas suas transações são confidenciais — enquanto mantém os benefícios de uma cadeia de blocos — é um empreendimento “não trivial”, diz Baldet.

Felizmente para a equipe de Baldet, esse problema espinhoso é semelhante a outro que já parece ser resolvido: cryptocurrency que é tão particular quanto o dinheiro. Em maio, a JPMorgan anunciou que seria uma equipe com os desenvolvedores do Zcash , uma criptografia de um ano, cujo software derivado da Bitcoin oferece aos usuários a opção de “proteger” suas transações da visão pública. No mês passado, o banco revelou que integrou a tecnologia de privacidade da Zcash no Quorum, sua plataforma de blocos de permissões, de código aberto e Ethereum, aprovada.

Zcash depende de um protocolo criptográfico emergente chamado prova de conhecimento zero. Uma das várias técnicas que permitem aos usuários de criptografia esconder suas transações, certas provas de conhecimento estão gerando uma grande quantidade de excitação no mundo dos blocos, em grande parte devido ao poder de flexão mental que podem dar ao usuário : a capacidade de provar algo sobre você para outra pessoa sem ter que revelar qualquer informação adicional.

No caso do Zcash, os usuários podem usar esse método para provar que eles têm fundos suficientes para fazer uma transação válida. Em um sistema empresarial como o Quorum do JPMorgan, os clientes poderiam usá-lo para fazer coisas como provar que são investidores credenciados.

Zooko Wilcox , CEO da empresa, diz que o objetivo final de Zcash é “proporcionar oportunidade econômica e liberdade financeira a todos os humanos”. Ele chama a abertura de Zcash — como acontece com Bitcoin, qualquer pessoa pode se juntar à rede — um “imperativo moral” e sua equipe é empilhados com especialistas de criptografia de renome mundial que compartilham sua visão.

Por que uma pequena inicialização composta de cripto-idealistas se aliaria com o maior banco dos Estados Unidos, o próprio tipo de autoridade centralizada que Bitcoin foi projetado para contornar?

Wilcox e seus colegas parecem, acima de tudo, dedicados a avançar tecnologia de conhecimento zero, seja em sistemas de blocos abertos como Zcash, Bitcoin e Ethereum ou nas redes privadas que as instituições financeiras estão construindo. Em um comunicado no mês passado, promovendo a integração do JPMorgan com a funcionalidade de conhecimento zero, Wilcox disse: “O impulso que está crescendo por trás da adoção de cadeias de blocos corporativas é uma das tendências mais emocionantes da tecnologia”.

Que a JPMorgan está interessada na mesma tecnologia de privacidade de ponta, tão atraente para os nerds de criptografia, não é surpreendente, diz Emin Gün Sirer , cientista da computação da Universidade de Cornell. As provas de conhecimento zero não são sobre contornar a lei, ele diz, mas sobre provar as coisas através da divulgação seletiva. Isso promete ter muitas aplicações no mundo que JPMorgan habita. “O setor financeiro prospera na privacidade”, diz Gün Sirer.

Public domain.

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