¿Que son las FinTech?
FinTech, es la abreviatura de “Finance Technology” (tecnología financiera en español), se trata de una amplia categoría que se refiere al uso innovador de la tecnología en el diseño y suministro de servicios y productos financieros.
La aplicación de FinTech transversa múltiples segmentos de negocio, incluyendo los préstamos, asesoramiento, gestión de inversiones y pagos.
Muchas empresas FinTech aprovechan las tecnologías móviles, los grandes volúmenes de datos y el análisis superior; para adaptar los productos a varios segmentos de clientes y mercados.
Los bancos son, por supuesto, los principales usuarios de esta tecnología.
Sin embargo, Fintech pone la tecnología en el corazón de la oferta de servicios financieros, cambiando fundamentalmente la forma en que las empresas del sector interactúan con sus clientes.
La proliferación de Fintech ha tenido una serie de impactos positivos para la sociedad, entre ellos el aumento de la competencia, una reducción de los precios pagados por los clientes (comisiones) y un mayor acceso a los servicios financieros, entre ellos los tradicionalmente desatendidos.
La evolución de Fintech acaba de comenzar y tanto Startups como empresas financieras tradicionales están activos en Fintech. El gráfico de la derecha muestra la inserción de las Fintech en los mercados mundiales mas significativos.
Los startups a menudo no se ven como un banco o compañía de seguros tradicionales: se caracterizan por ofrecer soluciones específicas, en lugar de ser una ventanilla única para las necesidades de servicios financieros del cliente.
Muchas de estas empresas tienen operaciones en los mayores hubs tecnológicos, tales como San Francisco, Londres, Nueva York, Tel Aviv, Singapur y Berlín, y se basan en una fuerza de trabajo compuesta por especializaciones tradicionalmente “no financieras”, tales como la informática, la ingeniería o las TIC.
Ejemplos de empresas Fintech incluyen Transferwise, un proveedor de transferencia internacional de dinero; Lenddo, un servicio de evaluación de crédito alternativo que aprovecha los medios de comunicación social; y Ripple, una red de pagos emergentes que aprovecha y apalanca las tecnologías de libro mayor distribuido.
Los bancos tradicionales, compañías de seguros y otras instituciones financieras grandes han invertido cada vez más en Fintech también.
Algunos integran Fintech en sus ofertas de productos y servicios existentes, mientras que otros invierten en Fintech para la creación de empresas o la creación de sus propias incubadoras Fintech.
Por ejemplo; la cartera de Fintech de Citigroup es la mayor de todos los bancos, con la creación de 13 nuevas startup respaldadas desde el 2011 hasta el 2015.
Goldman Sachs, con la creación de 10 nuevas startup respaldadas y JPMorgan Chase, con cinco. Todos ellos representan otros líderes de Wall Street en los pasillos de Fintech.
La cuestión de cómo Fintech es y debe ser regulada actualmente es objeto de mucho debate.
Al igual que Fintech, la creación de empresas en general, especialmente las que no funcionan como un banco completo o como una compañía de seguros, tienden a no estar sujetos a las mismas regulaciones que gobiernan los jugadores más tradicionales en el sistema financiero.
No es sorprendente entonces que el marco regulador existente se orienta hacia la supervisión de más proveedores de servicios financieros tradicionales que se pueden clasificar más fácilmente como bancos, compañías de seguros y gestores de activos y que los proveedores de Fintech no encajan perfectamente en este paradigma regulador.
Como ha señalado Bruce Wallace en el Wall Street Journal el año pasado, “Para una institución financiera, por lo general es muy claro las agencias específicas que las regulan; lo que no es tan claro para los disruptores como las Fintech”.
Al particular, el Foro Económico Mundial (WEF), ha formulado cuatro ejes de análisis, a decir:
- El debate ético sobre el uso de los datos.Esto para aclarar los límites en el uso de los datos del cliente para fines comerciales por los actores en el sistema financiero.
- Establecer un foro para el diálogo público-privado en la transformación e identificación de áreas, donde se necesita el apoyo del supervisor para desarrollar tecnologías para mejorar la estabilidad
- El establecimiento de formas proactivas y estándares de la industria para redefinir y aplicar un enfoque de buena conducta a la luz de las nuevas innovaciones tecnológicas habilitadas.
- Monitorear y entender la innovación Fintech de una manera coherente para garantizar que los supervisores nacionales están bien equipados para mitigar los riesgos derivados de Fintech.
