Обзор инвестиционного сервиса “Альфа-Поток”
Мое окружение понимает необходимость сохранения и приумножения своих средств. Однако, какими именно инвестиционными инструментами пользоваться — вопрос всегда актуальный. Поэтому я часто получаю вопросы о том или ином инструменте.
И это понятно. Инвестиции предполагают расставание со своими деньгами зачастую на неопределенный срок. И каждый, кто решается на этот шаг, хочет быть уверен в возможности получить доход и уж тем более в сохранности своих средств.
Компаний обещающих доход от инвестирования средств становиться все больше Названия этих компаний чаще всего неизвестны, хотя порой встречаются и громкие имена.
Справочно: Инвестиционный сервис “Альфа-Поток” — физические лица выдают займы бизнесу. Для заемщика — деньги за 2 дня. Для инвестора — до 22,3% годовых. Учредитель АО “Альфа-Банк.
Заманчиво? Очень даже. Реально и безопасно? Разбираемся.
После такого заявление в голову пришло название — “Кэшберри”. А у вас? :)
Поэтому первым делом захотелось проверить документы, представленные на сайте сервиса. От данного чтива устал я быстро, обилие юридических терминов вгоняет в тоску и больше запутывает… Поэтому было принято решение просто проверить сервис на признаки финансовой пирамиды.
Выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесённых другими вкладчиками.
- Недоказуемо
Отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств.
- “Альфа-Поток” входит в рабочую группу Центрального банка РФ и разрабатывает вместе с ЦБ законопроект по регулированию краудфандинга в Росcии.
И это смущает. На части сайта “Для заёмщиков” Альфа-Поток фигурирует как краудфандинговая платформа.
Для инвесторов — “Инвестиции в малый бизнес”. С размытой формулировкой “Вы вкладываете собственные деньги в отобранные и предварительно проверенные “Потоком” компании и получаете за это высокий доход”.
Modern crowdfunding model is based on three types of actors: the project initiator who proposes the idea or project to be funded, individuals or groups who support the idea, and a moderating organization (the “platform”) that brings the parties together to launch the idea.
Перевод:
Современная модель краудфандинга основана на трех типах участников: инициатор проекта, который предлагает идею или проект для финансирования, отдельные лица или группы, которые поддерживают идею, и модераторская организация (“платформа”), которая объединяет стороны для запуска идеи.“Crowdfunding: Transforming Customers Into Investors Through Innovative Service Platforms”. Retrieved February 7, 2013.
Чтобы “Альфа-Поток” полностью соответствовал понятию “краудфандинга” инициаторы проекта, т.е. заемщики, должны быть известны. Также у каждого заемщика должен быть финансовый план и четко расписанные бюджет и цели на которые он собирает деньги. Эту информацию должны знать и видеть Платформа и лица, поддерживающие идею.
Как и говорил, в “Альфа-Поток” известна лишь размытая формулировка “… в отобранные и предварительно проверенные “Потоком” компании…”. Т.е. в принципе инвестор не знает кому и на что именно он дает займ.
За это Потоку жирный минус.
Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень.
- Процент, который обещает Поток — приемлемый, если вспоминать мифические 600% от Кэшберри.
Гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг).
- Поток не гарантирует доходность для инвестора.
Ярко выделенная цитата из регламента:
Инвестор самостоятельно инвестирует посредством Онлайн-Сервиса, на свой страх и риск, Лицензиар (Альфа-Поток) не дает гарантий на исполнения Заемщиком обязательств по Договору займа, не несет ответственности за его финансовое состояние.
Массированная реклама в СМИ, интернете с обещанием высокой доходности.
Хоть Альфа-Поток и пестрит публикациями в федеральных СМИ, информацию о платформе найти довольно сложно. А если инвестор любопытный и “копает поглубже”, то поймет что статьи представленные на сайте от именитых СМИ были написаны в 2015, 2016 и 2017 годах.
Я сам узнал о сервисе на своем же Мастер Классе когда спросил что я о нем думаю. “Ничего” — ответил я. Для меня это настораживающих фактор. “Кричат громко, да вот только в закрытой комнате”.
Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации.
Из открытых источников:
ООО «Поток.Диджитал» создано 1 августа 2016 г. Его учредителем является АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК». Уставной капитал ООО составляет 104 044 000 руб. За последний год дважды выступало в роли истца в экономических спорах по гражданским правоотношениям. На 03.02.2019 сведения об участии организации в арбитражных процессах отсутствуют.
Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов.
По открытым данным никаких основных фондов или материальных резервов у компании нет.
Бухгалтерская отчетность есть только за 2016–2017 годы. Оба этих года компания работала в убыток. Так же происходили крупные вливания в уставной капитал.
Интересно посмотреть на отчетность за 2018 год, однако это можно будет сделать только осенью 2019 года.
Обратил внимание на количество сотрудников и количество уплаченных страховых взносов за 2017 год:
На 9 человек персонала за 2017 год уплачено 5 047 493 рубл. страховых взносов!!! У меня не скромный вопрос, который я не люблю задавать: “А вы сколько тогда получаете ЗП в месяц?” Не удивительно что 2016 и 2017 года для компании были убыточными.
Отсутствие точного определения деятельности организации.
Определение деятельности Потока достаточно сухо и точно изложено в многочисленных регламентах. Цитата:
«Общество с ограниченной ответственностью «Поток.Диджитал» (ИНН 9701046627), являющееся стороной Соглашения, предоставляющее Пользователю право использовать Онлайн-сервис.»
По сути, организация просто предоставляет доступ к принадлежащему ей сервису. Об этом же говорят и ОКВЭДы
Точно такая же формулировка как и у Кэшберри!
Резюме: Я инвестировать не буду.
- Я люблю понимать во что именно я вкладываю средства. Я уже инвестировал в подобный “структурный” продукт обещающий от 10% годовых в валюте. В итоге за год получился 1%. А это меньше чем ставка по депозиту + заморозка средств на год по учловию договора.
- Возврат капитала и процентов по каждому займу растянут на полгода. Быстрой ликвидности здесь нет.
Не забывайте вычесть из доходности НДФЛ, что бы рассчитать реальную отдачу от вложений.
Для меня инструмент вызывает доверие только из-за учредителя АО “Альфа-Банк”. Все остальные факторы “играют в минус”.
Цените свое время и цените свой капитал!
Используемая литература:
1. Официальный сайт сервиса «Альфа-Поток» для инвесторов https://investor.potok.digital/
2. Регламент использования онлайн сервиса «Альфа-Поток» https://potok.digital/dogovor_v3/reglament.pdf
3. SVOEDELO-KAK.RU — портал o вопросах, связанных c малым бизнесом. http://svoedelo-kak.ru/finansy/kraudfanding.html
4. Независимый источник информации о российских организациях. https://rusprofile.ru/
5. Экономический научный журнал “Оценка Инвестиций” №1(13) 2019