Crypto.com 使用攻略大全（一）
crypto.com 是一家創立於 2016 總部位於香港的區塊鏈公司，算是很早就開始將區塊鏈結合信用卡進行支付應用嘗試的一家公司，發展到現在已經是相當有規模的一個服務，目前已經擁有超過千萬使用者，在疫情期間的卡片使用量大增，可以從 2021 與 2020 的分析報告裡面看到都有雙位數的成長爆發，在 2020–2021年幣價也創下歷史新高來到約 0.9 美金，主要卡片消費集中在線上支付以及海外消費，主要原因應該是沒有海外刷卡手續費以及高額的 CRO 回饋，相較於許多國內的信用卡來說條件是相當好，以我使用的等級來說， staking 大約等值 12 萬台幣的 CRO 180 天就可以享有 以下福利：
- 10% staking 年利息，每週配息
- 3% 刷卡 cashback
- 10% p2p 轉帳 cashback，回饋上限 $5 USD / month
- 100% Netflix, Spotify cashback(CRO)
- LoungeKey global unlimited access
不過實際操作上有許多細節，要實際享用部分福利需要花上一點力氣，加上買幣的時間點也會很大程度決定 staking 的風險，因為在前陣子我的環球旅程之中受到 CRO 卡相當大的幫助因此決定把攻略寫出來謝謝它，也期待看到這篇文章的你可以盡早享用這些福利，最近開始有部分縮減的趨勢，早 staking 早享受，晚 staking 幣價長期來講應該是只會愈來愈貴，目前幣價大約回到 ATH 的 50%，如果看到這邊已經迫不及待想要入手那也可以先下載 app 然後用我的 referral code x9t2x99qpw 註冊先把 $25 鎂等值的 signup 獎勵存起來，實際上要辦卡完成之後才會拿到獎勵，不過註冊時的幣值會決定你拿到多少 CRO，因此可以挑適當的時機進行，另外也要考慮前三十天免手續費的優惠期間，如果有想要大量入金的話也是要挑時機，接下來就針對基本的操作進行介紹。
註冊 Crypto.com 與辦卡
在註冊過程有幾個小細節要特別留意，第一是 referral 的部分在一開始的階段就要填入，然後填入 email 跟電話號碼之後就會進入 KYC 的流程，會需要身分證明跟自拍照證明自己的身分，這部份有兩個主要的限制，第一是電話號碼與發照的國家必須要是同一個，如果是用台灣的護照或身分證就必須要用台灣的電話號碼，美國 ID 就得用美國電話號碼，另外紐約州的電話號碼或是身分證明都不行，因為紐約是美國唯一不提供服務的洲，至於原因應該是華爾街擋路吧（？），總之就是不能用紐約的電話跟身分，其他洲都可以
完成註冊程序之後大概會需要一到三天的時間進行審核，審核通過之後就可以開始進入買幣的部分，如果有想要持有卡片蠻建議在審核通過之後的三十天內只要看到幣價有合理的水位出現就進場一定比例 CRO 幣，之後申請卡片的時候可以再用這些幣來做質押(Staking)可以降低一次壓一個金額的風險，再來就是要考慮要申請什麼級別的卡片，一般人通常選擇用 Ruby 等級進場，只要壓 $400 USD 就可以享有 2% 現金回饋，不過我個人建議如果手上有 10 萬以上台幣是可以動的就至少從 Royal Indigo & Jade Green 起手，因為在這個等級以上 staking 才有 10% 以上的收益，也才能開始享有無限 Lounge Access 的超值回饋，與 Netflix 的 100% cashback，詳細的好處可以參看這裡，或是下圖的簡易比較：
入金與出金
虛擬貨幣投資裡面很重要的一個環節其實是出入金的成本與難易度，crypto.com 的購買手續費(信用卡/debitcard 2.99%)與幣價(比其他平台約高1–2%)其實並不是最有競爭力的，coinbase 或是幣安都有更具優勢的條件，然而會讓我持續使用他且看好它的主要原因其實是在於出金的便利性、非常實用的福利以及廣泛可以購買與質押的幣別，且部份的幣在這裡的質押利率相當不錯，我主力配置是 12% 以上的幾種，包含 Polygon 、CRO、DOT 與曾經 12% 的 USDC，比起放銀行被通膨吃掉來說放在這裡質押流動性好又有比較高的利息，只是幣價的風險就要自己承擔，這還是必須要考慮的一點就是了，目前還能夠有 8% 利息的穩定幣 USDC 就會是比較保守的人可以考慮的選項，配置策略的部分之後會寫一篇專門的文章來探討。
入金策略
入金方面主要有三種降低成本的策略：
- 使用雙幣卡或是海外消費回饋高於 2.99% (+ 1.5%) 的信用卡：目前台灣我主力是用 LineBank 來刷，有 3% 回饋可以抵銷手續費，但有每月最高刷一萬五的限制，超過就沒有了，玉山卡是完全沒有、台新不能刷，據說永豐雙幣還可以，但我還沒有就沒實測了，目前因為幣已經大致上配置完成，目前主要是透過 top up debit card 入金手續費只要 1%，加上海外刷卡還低於 3% 回饋，等於還倒賺 0.5% 回饋，是我主要的台灣入金方式。目前透過推薦連結申辦 LineBank 還有送 300 點 linepoint，不過 linebank 今年帳面虧損很嚴重，如果增資不順利很可能很快就沒了（目前優惠期限到 3/31，後面會不會延續還不知道)
- 辦美國的銀行帳戶，串 ACH：這個做法要有美國帳戶才行，而且後續還要把帳號的電話與住址都換成美國的，如果本來申請的時候就在紐約州以外的地方就好辦，好處是可以零手續費入金，是最划算的管道，但若 billing address 在紐約就沒救。
- 透過其他平台買幣，再轉到 crypto.com：這個作法主要是為了獲取 staking 利息跟出金便利採取的方式，但要特別留意各幣種的手續費，我目前的作法是在 coinlist ACH 買 Flow(0.5%手續費)，再透過 wallet withdraw 送進 crypto.com staking 或轉成其他幣種，因為 Flow 在 coinlist 轉出是不用手續費，幣價也不錯，是我目前可以採取最低成本的入金方式之一。
出金策略
出金的部分主要考量點會在怎麼刷卡會有最好的回饋，當然不用說 Netflix 跟 Spotify 的支付一定要轉過來才能享有 100% cashback 的優惠，由於 crypto.com 的卡片是 debit card，卡片裡面要保持足夠的現金水位才能夠刷得過，因此會需要定期 top up 才能用，大致上邏輯是這樣：
低價時購入虛擬貨幣 → 虛擬貨幣漲價或是新加坡幣跌的時候 top up → 虛擬貨幣跌的時候消費賺取較高回饋 → 賺取的虛擬貨幣再投入消費或是質押
spotify 跟 Netflix 的 100% cashback 可以想像成是一種類似定期定額購買 CRO 的機制，你可以選擇把 100% cashback 的 CRO 再 top up 回 debit card 進行下一次的消費，或是用法金入金的部分支付，一般消費的部分在對的時機點刷也會相當於將回饋的比例投入購買 CRO 幣，算是一種比起玉山點數來說更好掌控一點的回饋方式，不會一天到晚被修改掉兌換比例甚至還有可能賺到幣價漲幅的價差。
至於 withdraw 到台灣的交易所再提領出來的方式就比較不推薦，除非是有緊急的需要不然沒有必要多花成本去做出金的動作，透過取代消費刷卡的方式累積更多資源我覺得比較舒服。
最後就是卡片到底可以用在哪些地方的消費，目前實測起來在大部分機場 Lounge 都可以使用，而且如果是 Lounge 的服務還可以不用實體卡片，只要出示 LoungeKey 的 memberId 跟卡片的照片就可以用，Airbnb、Stripe 的 invoice 還有 Emirate 的機上 wifi 我測試過也都可以直接填卡號消費，Spotify 也是無腦刷就可以直接 100% cashback，台灣境內的服務據說好像小七可以刷實體卡，但我還沒拿到實體卡片就無法印證，如果有經驗想要分享也歡迎在下面留言補充。
預告一下下一篇會詳細解說如何處理 Netflix 在去年將台灣服務的收款公司改至新加坡之後導致沒辦法刷 CRO 卡的處理方式以及無限使用機場 LoungeKey 服務的攻略，之後有空的時間也會再整理一下 crypto earn 、supercharge 跟 crypto defi wallet 這三種不同的獲取被動收入的使用方式、優劣跟配置策略。
