Jarin Whatsapp ryhmä vaihtui reaaliajan riskianalytiikkaan

Päivi Kangasmäki
Nov 4 · 3 min read

riskrate kertoo yritysasiakkaasi maksukyvyn reaaliaikaisesti.

Täydellisessä maailmassa yritysasiakkaat maksavat aina sovitussa maksuajassa. Käytännössä kuitenkin yritysasiakkaiden maksukäyttäytyminen vaihtelee.

Jari katsoi kuukausiraporttia ja hän hieraisi silmiään, sillä lokakuun myynti näytti taas hienoa kasvua. Tilitoimistolta kilahti viesti sähköpostiin, marraskuun palkat voisi hyväksyä maksuun. Jari katsoi pankkitiliä: palkanmaksun jälkeen tilin saldo menisi taas limiitille. Jarin kuukausiraportti näyttää positiivista, mutta jatkuva kassavirtaongelma on hämmentää.

Nopean laskutoimituksen jälkeen Jarille oli selvää, että kuukausiraportti voi olla positiivinen, mutta kassan määrittää asiakkaiden todellinen maksuaika.

Jarin kuukausiraportti näyttää positiivista, mutta maksuviiveistä johtuen kassavirta on negatiivinen.

Saksan talous on vajonnut taantumaan ja se pitää Jarin valppaana. Uuden asiakkaan maksukäyttäytyminen on aina pieni jännityksen paikka, vaikka luottotiedot olisivatkin kunnossa. On pakko pitää puskuria ja seurata kassaa pankkitilin saldosta, koska tarjolla oleva kassavirran ennuste perustuu täydellisen maailman malliin, jossa Jarin asiakkaat maksavat täsmälleen eräpäivänä.

“Jarin kokonaiskuva asiakkaiden maksukäyttäytymisestä perustuu satunnaiseen viestinvaihtoon yrittäjäkavereiden kanssa perustetussa Whatsapp -ryhmässä”

Ostolaskun maksaminen on Jarin omissa käsissä ja hän tietää siksi tarkkaan, milloin ne maksetaan.

Jarin ongelmana on myynnin kassavirran ja asiakkaan maksukäyttäytymisen ennustaminen. Kokonaiskuva asiakkaiden maksukäyttäytymisestä perustuu satunnaiseen viestinvaihtoon yrittäjäkavereiden kanssa perustetussa Whatsapp -ryhmässä. On aika kokeilla kirjanpito-ohjelmistoon integroitua reaaliaikaista riskianalytiikkaa, joka perustuu suureen yritysmassaan ja reaaliajan tietoon.

Miten reaaliajan tieto hyödyttää Jaria?

Täydellisessä maailmassa yritysasiakkaat maksavat aina sovitussa maksuajassa. Käytännössä kuitenkin yritysasiakkaiden maksukäyttäytyminen vaihtelee ja myöhässä maksaminen on liian helppoa. Silti suurin osa kassaennusteista perustuu täydellisen maailman malliin.

Mikäli seuraamme yritysasiakkaan suorituksia pelkästään meille itsellemme, heikot signaalit sekä kokonaiskuva yritysasiakkaan maksukäyttäytymisessä jäävät huomioimatta. Reaaliajan tieto kertoo Jarille yritysasiakkaan maksukäyttäytymistä myös muille.

Jari voi helposti seurata yritysasiakkaan maksuviivettä sekä Jarille että muille reaaliajassa.

Joissain tapauksissa maksuviiveet eskaloituvat maksuhäiriöiksi, jotka rekisteröidään kun suoritus on kaksi kuukautta myöhässä. Maksuhäiriö on tieto negatiivisesta toteumasta ja toisaalta vain jäävuoren huippu. Reaaliajan tieto kertoo Jarille yrityasiakkaan maksukäyttäytymistä sekä positiiviseen, että negatiiviseen suuntaan.

Reaaliajan tieto ennustaa yritysasiakkaan maksuaikaa ja kassavirtariskiä päivätasolla.

Tieto auttaa Jaria valitsemaan asiakkaat, kenen kanssa kannattaa tehdä kauppaa sekä ennakoimaan, mitä myyntilaskutuksen nopeuttamiseksi kannattaa tehdä.

Jos yritysasiakkaan maksukäyttäytyminen näyttää heikkenemisen merkkejä, Jari päättää kokeilla proaktiivista perintää eli muistuttaa asiakasta hyvissä ajoin ennen laskun erääntymistä. Reaaliajan tieto antaa myös Jarille varmuuden tarvittaessa kääntyä laskurahoittajan puoleen.

Päivi on yrittäjä, riskraten perustaja. riskrate kertoo yrittäjälle yritysasiakkaan maksuajan ja maksuviiveet tarvittaessa päiväkohtaisiin laskutransaktioihin porautuen.

Welcome to a place where words matter. On Medium, smart voices and original ideas take center stage - with no ads in sight. Watch
Follow all the topics you care about, and we’ll deliver the best stories for you to your homepage and inbox. Explore
Get unlimited access to the best stories on Medium — and support writers while you’re at it. Just $5/month. Upgrade