讀書筆記-成為有錢人的教科書

為什麼想讀這本書?

有關如何成功致富的書,相信許多人都會有興趣,不過就算我們都知道成功的因素可能是個人的努力、好的行為與習慣,以及機運之外,到底我們實際上可以做些什麼呢?

本書作者-加谷珪一 (官網)本身也是投資家,自己除了投資之外,也常擔任有錢人的資產管理顧問,自己也算是小有財富的人。

他在書中提幾兩點有關他這本書和一般教你如何致富的書的不點之處。一是許多致富書都是「財務稅務管理專家」所寫的書,他們只有金錢如何管理的知識,卻對如何致富的過程沒有經驗、內容則缺代真實性,二是「由富人自己」所寫的如何致富的書,這樣的書問題在於內容有太多美化,所以實用參考價值反而為零。

就我的想法,這兩種所人寫的內容,我們看耽最終也很難「再現」 (指的是有明確可執行的方法和有道路可以走,供我們學習和實踐),所以讀了也是白讀。

而這本書敢稱為「教科書」還出來打臉這兩種人的內容,我期待作者有什麼獨門之道可以分享的,打算拜讀來了解一下。

成為有錢人的教科書:從150位資產上億日圓的有錢人歸納出的行動法則,教你成為真正的有錢人!

一、何謂有錢人?

「擁有很多資產卻不有錢的人」或「高年薪卻高生活成本的人」,這兩者人大家認為是有錢人嗎? 其實並不完全算是。

前者可能擁有一堆資產(不動產、土地),卻無法有效活用,後者則是花的比用的多,錢怎樣都留不住,而且為了維持高生活品質,只能一直拚命工作完全不能休息或發生意外,這樣的人可能不是你所希望成為的有錢人。

作者認為在日本能夠被稱為有錢人的最低門檻為「一億日元」起跳,擁有這樣的資產之下,就算是不工作靠著簡單的金融投資,每年至少都能保有3.5%的收益率,一年就是350萬元,這金額作者認為算在日本可以自力生活的底線,當然日子想過得更從容的話,至少要三億日元左右的資產,或是年收入一千萬日元,就可以確保你的生活水平不錯。

不過作者提出一個要特別小心的狀況,就是「年收入一千萬元的人通常最痛苦」,這裡指的是這些人大約四十多歲,任職於大公司,妻子是專職家庭主婦,住在市都心高租金、高房價的住宅,同時吃的用的都比別人好,生活成本開支相當高,幾乎可以說把賺來的錢全都填回去了,千萬不要變成這樣。

二、有錢人平常怎麼思考?

比起投資獲利,有錢人更在意的「落袋為安」
有錢人認為自己的時間更為寶貴,會住在市都心反而不想住鄕下 (退休人士除外),同時會花錢買時間,習慣把「錢與時間」做互換思考,例如:從銀行貸款10萬元,一年利率10%的話,意謂著要支付一元萬元的利息,有錢人會想成「我花了一萬元從銀行那邊買到時間。」我要利用它來槓桿出更多的錢(時間)。

所以當你不管想要什麼或想做什麼事時,若想成為有錢人的話,要習慣去思考:「…支付它的時間價值和想要的東西之間是否價值相等。

錢人的小孩比較容易變成有錢人的體質
有錢家的小孩因為從小看著長輩的生活和工作,會知道做什麼能讓長輩喜歡,而且通常有錢家的長輩的思維,都有著具備有經營者的觀點,例如:不喜歡等待指令的範圍員工,而喜歡有企圖心,會自己提案設目標、努力去執行成功後獲利相對應的報酬,因為小孩有樣學樣,很自然會變成這樣思考的人。

有錢人不會用「上班領薪資」的思考習慣 (被使用者)
他們會思考若想實現某項專案該找什麼人(專家)來幫他完成,這就是作者所謂的「使用者思維」,當然不碰自己不熟悉的事也很重要,不然容易發生所託非人,花錢請別人砸自己腳這種事。

為了成為有錢人,必須具備多工處理好幾個課題的能力
就算在沒有明確的答案下也辦法進行某種程度的推估,這樣的能力在「只要答出標準答案就會有好成績」的學校教育下是學不到的。不過書裡也提到很可惜沒有任何測試可以診斷出誰有這種能力,唯有親自去嘗試才有辦法學到,有句話叫:「要養成賺錢的能力,唯有去賺錢。」雖然是廢話但很實在。

談到這段兩本書我覺得可以看的《如何衡量萬事萬物》《鍛鍊你的地頭力》,它可以幫助你練習在沒有任何標準答案的狀態下,該怎麼推理出正確的方式。

與其嫉妒別人,不如能人所不能
有錢人會勇於挑戰別人不敢做的事,例如:改變規則,甚至是創造出競爭規則和競爭對手出來讓自己成長,這也是為何學校所學的東西,可能對賺錢沒有太多幫助,因為學生通常都是被要求要遵守規則。

比起對「人」,有錢人更對事物、方法和架構更有興趣
例如:一般人也許對A公司的老板的生平經歴有興趣,但能夠對A公司到底是怎麼賺錢的架構和方法更有興趣的人,比較有機會成為有錢人,當然產生興趣後進一步就要去應用在投資和事業上,打造出自己的賺錢架構和方法,才有辦法實現。

不過對人有興趣並也不是一無事處,有時對自己所崇拜的大大們,以一顆單純的心去請教他們,雙方進而成為師徒關係之後,你會有機會得到獨門的技巧和專業知識而因此成功,因為許多有錢人也有提拔自己的貴人。

三、怎樣才能成為有錢人的具體策略?

不要討厭討論金錢的話題
在日本我想在台灣也是,人們似乎對金錢有種厭惡感,仇富的言語其實在網路上也時有所見,不過很多商機和投資機會往往都是在討論這類話題時才會出現,作者在書中特別談到「二十次中一」這個經驗談,指的是他在採訪有錢人時得到「在錯誤中摸索幾次左右,能夠找到進展順利的企劃案?」 大多數的回覆至少要挑戰個五到十次,所以盡量多接觸關於金錢的話題和機會就是為了提高機率。

不過也要小心那種假的傳直銷或詐騙的人,你可以從對方談話的內容中仔細去詢問具體細節,若可以講的清楚的人,也許他們的賺錢話題是可信的,不過有些人會藏一手,在關鍵的部份笑而不答,一部份可能他也不怎麼賺錢,二來也許內容是真的,但雙方交情也沒值得告訴你,遇到這樣的人我想就算了,也不要浪費彼此的時間。

投資時要「分散風險」只適用於已經有錢的人
作者認為它只是為了有錢人而存在的理論,原因是當你的資金不高的時候,例如約有10萬左右,這時你渴望致富卻不想承擔任何風險,因此做了分散投資,但最終獲利仍是有限的。而有錢人就不一樣,假設他的資金可能是一億,這時他做好分散投資組合之後,把原來可能獲利1%的回報率(例如只有定存),變成5%的話,對他而言是更有利的,所以從小變大的條件之一還是要放手一搏,雞蛋要放在同一個籃子裡。

請無視長者的意見

因為有錢人通常不會對年輕人說教,通常人人過了三十歲頭腦架構基本就固定,若仍沒逃脫出受薪階級的思維,或認為金錢是骯髒,通常很難再改變,這樣的人愈年長所給的意見就愈是僵化。

成功的有錢人年長後反而不會自以為是對年輕人說教,因為自己有實績,同時會相信「找到機會,去做就好了」,所以就算要給年輕人意見也只是這樣而已。另外作者教我們當我們遇到這樣成功的年長者,其實可以多請教他們「事實關係」而不要請教「價值觀」或「義務論」,因為賺錢的基本構造通常不會變化太大,而只會轉換成另一種形式,歴史仍會再重演。

所以你可以問對方「事實的過到與現在的變化」,以書提到的商用不動產業者為例,你請教這樣的長輩時要問的是:「從前招募承租的狀況如何?」「從刊出廣告到空房全租出去,大概需多少時間?」像這樣鎖定具體的問題(事實)才有問的價值,除了問過去與現在的不同處之外,最好可以多關注「什麼是過去到現在都相同的東西」,這表示它很少變動,沒有變化的事物可能沒有機會,自己若投入很可能得到好的成績。

不要跟窮人(公司)往來或交易
這點乍看之下會覺得也太過勢利了吧,不過若站在有錢人大多是積極向上,充滿正能量的人,跟這樣的人多相處通常對你的影響會比較好,反正窮人通常是消極又愛抱怨的人居多,跟這樣的人一起取暖訴苦對你想成為有錢人是沒有任何幫助的。

這點延伸到公司合作與交易來看,書中舉了一間印刷廠的老板為案例,過去他們花時間跟沒有錢的中小企業交易,常遇到對方不準時匯款、對商品內容找碴、甚至是拒絕付款,最後還要打上官司,就算贏了對方也付不出貨款或賠償。他們後來決定不如一開始花時間去開發大企業,雖然要開拓大公司的市場比較困難,但至少拿到訂單後糾紛比較少,整體效率也提高許多,權衡之下當然是選利益率高、風險相對低,對方通路也多、銷售也簡單。

四、成為「小資者」 的方法:

要立馬成為有錢人太難了,所以作者也給了建議,要我們退而求其次,在書中最後一段提供了如何成為「小資者 (收入小康的狀態)」的具體方法,分別如下:

先增加收入再說
當伙伴侶兩人在一起生活的話,一定要是雙薪一起賺錢,收入自然加倍,同時家務也一起做,不要有多餘開支的外食或購物,一方面嘗試簡化生活,其實也是讓自己專注在目標上,另外夫妻的感情的好壞,有時與金錢觀有關,愈是一致的話,感情也會愈好喔。

別買車、別買車、別買車
人生三大開支分別為:住宅、汽車與保險,說白了要減少大筆的支出,只能從這三項下手,特別是汽車,光擁有它就可以想像要支付各種稅金、保養費、維修費、檢查費、汽油費…等等,一整個下來就是無底洞般不斷地在燒掉你的錢,就我的經驗,若以居住在大台北地區為例,其實大眾運輸很方便,不管是搭捷運、公車或騎機車,只要你每天上下班是在30分鐘以內的車程情況下,說真的是不需要買車的。

靠副業增加收入
不管是做網購賣東西、當Youtuber網紅接廣告、寫文部落客,或是接案做設計、做行銷,總之若只靠現有本業的收入,同時在很難再減少支出的情況下,只有做副業才有機會讓你存到第一桶金,作者建議至少以300萬日元為目標 (以台灣來看,我覺得一百萬是個基準),擁有這樣的錢等於進入了最低成功門檻,讓你可以嘗試各種機會,不管是投資或開創新的事業都能隨時展開。

本書金句:

p.141 最遭的是,同等級的人的同病相憐模式。彼此互相發牢騷的行為背後,存在著「我們很拚對吧!?」這種希望能產生共鳴的心理。確實,共鳴」對於人而言是很棒的感覺,或許能消除壓力。但現實情況是,從「共鳴」中幾乎不會產生新的想法,或湧現挑戰精神。


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