Das Beste und Fairste: Die Rolle der Blockchain bei der Veränderung der Finanzbeziehungen

Unser Leben wird tagtäglich durch unsere Interaktionen mit geregelten Finanzbeziehungen beeinflusst. Unser Arbeitsverhältnis, unsere Altersvorsorge, Versicherungen, Energie, Telekommunikation, Investitionen, Hypotheken und Mietverträge sind nur einige Beispiele, mit denen wir ständig zu tun haben.

Diese Finanzbeziehungen werden zunehmend auf unfaire Weise organisiert und abgewickelt, was zu einer Informationsasymmetrie zwischen den Geschäftspartnern führt. Dies ist ein Problem, wegen der Informationsasymmetrie:

• Geringere Transparenz — Sie haben keine andere Wahl, als denjenigen zu vertrauen, mit denen Sie Geschäfte machen
• Silos für Daten — der Nutzer wird von seinen Daten und deren Potenzial getrennt
• Fördert Monopole — verringert den Wettbewerb und treibt die Preise künstlich in die Höhe

Hinzu kommt, dass die Finanzbeziehungen häufig über eine veraltete, ineffiziente Infrastruktur organisiert sind:

• Der Betrieb kostet übermäßig viel Zeit und Geld, da manuelle Verfahren mit hohem Verwaltungsaufwand eingesetzt werden.
• Es wird überflüssigerweise organisationsübergreifend dupliziert, was unnötige Kosten und Risiken für Produkte und Dienstleistungen mit sich bringt
• Erfordert einen teuren “Trust Stack”, um die Einhaltung der Vorschriften und die Rechenschaftspflicht während der gesamten Geschäftsbeziehung zu gewährleisten (z. B. Audit)

Das muss nicht so sein.

In dieser Serie werde ich einen besseren Weg zur Organisation unserer Finanzbeziehungen erkunden. Ein Weg, der die Distributed-Ledger-Technologie (DLT) nutzt, um die Effizienz zu steigern, Informationsasymmetrien zu beseitigen und eine neue Grenze der Innovation zu erschließen.

Wie kann uns die DLT also dabei helfen, bessere, fairere und effizientere Finanzbeziehungen aufzubauen?

DLT ermöglicht es uns, Geschäftslogik kostengünstig und effizient zu programmieren, ohne dass wir darauf angewiesen sind, dass unsere Gegenparteien den Code ausführen. Die Mechanik der Beziehung (das, was die Juristen als “Erfüllung” der in einem Vertrag festgelegten Rechte und Pflichten bezeichnen würden) führt sich selbst aus, und zwar auf einer gemeinsam genutzten Infrastruktur, die keine der beiden Gegenparteien betreiben muss. Dadurch sinken die Kosten für den Betrieb der Beziehung, weil der Arbeitsaufwand für die Erleichterung und Verwaltung der Beziehung abnimmt.

Wenn die Finanzbeziehung als Vorlage definiert werden kann, lässt sie sich leicht replizieren und in der gemeinsamen Infrastruktur betreiben. Die Grenzkosten (die Kosten für die Produktion einer weiteren “Einheit” oder Instanz der Beziehung) sinken gegen Null, so dass sie fast kostenlos betrieben werden kann und nur die geringen, notwendigen Rechen- und Speicherkosten erfordert.

Solange diese Technologie zu einem Massenprodukt gemacht, gerecht aufgeteilt und allen zugänglich gemacht wird, kann niemand sie monopolisieren, weil alle den gleichen Zugang haben. Alle Wettbewerber auf einem Markt haben Zugang zur gleichen Infrastruktur mit Grenzkosten von nahezu Null, um wichtige Teile ihrer Produkte oder Dienstleistungen zu automatisieren. Dies dürfte die Preise unter Druck setzen und sie dazu zwingen, über andere Wertangebote als den Preis zu konkurrieren. Darüber hinaus trägt die DLT aufgrund ihres gemeinsamen Charakters und ihrer Eigenschaften der Unveränderlichkeit und Überprüfbarkeit dazu bei, die Wettbewerbsbedingungen anzugleichen, indem sie alle Parteien mit vollständigem und gleichem Wissen über die Mechanismen der finanziellen Beziehung ausstattet. Dies gewährleistet Transparenz, stärkt die Verfügungsgewalt des Nutzers über seine Daten und beseitigt die Notwendigkeit, der Gegenpartei zu vertrauen, dass sie tut, was sie tun soll.

Aber… Sie brauchen keine DLT, um die Geschäftslogik zu automatisieren.

Ein entscheidender Punkt, der hier hervorgehoben werden muss, ist, dass Sie keine DLT benötigen, um Geschäftslogik zu automatisieren. Herkömmliche Web2.0-Technologien werden von Unternehmen häufig eingesetzt, um einen internen automatisierten Arbeitsablauf eines nicht funktionierenden Prozesses zu schaffen. Dieser Ansatz birgt mehrere Nachteile in sich. Erstens kann es unglaublich teuer sein, eine eigene Lösung zu entwickeln und zu betreiben. Obwohl SaaS-Anbieter einige Fortschritte bei der Senkung dieser Eintrittsbarriere gemacht haben, müssen Sie immer noch für die Erleichterung wichtiger Geschäftsprozesse bezahlen, sich darauf verlassen und einem dritten Vermittler vertrauen.

Andererseits können mit einer DLT-basierten Lösung die Grenzkosten noch viel weiter gesenkt werden, da Sie nur die reinen Rechen- und Speicherkosten zahlen und keine zusätzliche Marge für ein gewinnorientiertes Unternehmen. Da Sie mit DLT die Mechanismen einer Finanzbeziehung programmieren können, sind sie außerdem standardmäßig konform, was die Kosten für den “Trust Stack” eines Unternehmens erheblich reduziert.

Web2.0-basierte Lösungen wird es immer geben

Zweitens wird eine Web2.0-basierte Lösung immer isoliert von anderen Produkten oder Diensten existieren. Um interoperabel zu sein, ist eine Integration (z. B. über eine API) erforderlich, deren Umsetzung sowohl kostspielig als auch zeitaufwendig ist. Die verteilte Natur der DLT-Infrastruktur in Verbindung mit einem auf Standards basierenden Design ermöglicht eine native Interoperabilität zwischen digitalen Assets.

Web2.0 kann das Problem des Konsens nicht lösen

Drittens wird eine Web2.0-Lösung niemals in der Lage sein, die Informationsasymmetrie zu beseitigen, weil sie das Problem des Konsens nicht lösen kann — es wird immer eine Partei geben, die Zugang zu allen Daten hat und diktiert, wie viel mit den Gegenparteien geteilt werden soll. Die Gegenparteien sind gezwungen, diese Version der Daten als die Quelle der Wahrheit zu akzeptieren, ohne dass sie einen Einblick in die genaue Verwendung der Daten haben, um die korrekte Durchführung der finanziellen Beziehungen zu gewährleisten.

Eine Web2.0-Lösung allein trägt wenig dazu bei, die Mechanismen der Finanzbeziehungen transparent zu machen, alles bleibt in einer Blackbox verborgen. Es kann keine gemeinsame einzige Quelle der Wahrheit geben, auf die sich alle Parteien verlassen können. Dies ist kein Problem für eine DLT-basierte Lösung, da die DLT speziell darauf ausgelegt ist, das Problem des Konsenses zu lösen. Alle Parteien haben uneingeschränkten und gleichberechtigten Zugang zu einer einzigen, gemeinsamen Wahrheitsquelle für die Daten und die Mechanismen der Finanzbeziehung.

DLT befähigt den Nutzer

Schließlich trennt eine Web2.0-Lösung den Nutzer von seinen Daten und deren Potenzial. Vielmehr werden die Daten des Nutzers zur Ware gemacht, aggregiert und an den Meistbietenden verkauft. Dies schafft auch Anreize für die Bildung von Monopolen um denjenigen, der den umfangreichsten Datensatz über seine Nutzer sammeln und besitzen kann. Der Nutzer hat keine Verfügungsgewalt über seine eigenen Daten und ist nicht befugt, diese Daten zu nutzen, um anderswo ein besseres Angebot zu erhalten. DLT hingegen gibt dem Nutzer die Verfügungsgewalt und Kontrolle über seine eigenen Daten und ermöglicht es ihm, diese Daten zu seinem eigenen Vorteil zu nutzen.

Trotz der oben beschriebenen Vorteile ist die DLT kein Allheilmittel. Zum Betrieb einer Finanzbeziehung gehört viel mehr als nur die Kodierung von Regeln. Die derzeitigen Anwendungen der DLT sind nur begrenzt in der Lage, Finanzbeziehungen mit regulierten, realen Vermögenswerten effektiv zu erleichtern. In den kommenden Artikeln werde ich diese Einschränkungen genauer erörtern und erklären, wie The Redbelly Network sie überwinden kann.

Ursprünglich veröffentlicht auf https://www.redbelly.network am 22. Mai 2022.