刷卡換現金是什麼？
「刷卡換現金」是你用信用卡購買商品，再把商品賣給刷卡換現金業者，用這樣的方式換現金。
刷卡換現金的基本流程：刷卡買商品 → 賣掉商品換現金。
舉例來說，阿華刷卡在家樂福購買一台筆電，花 10,000，再把筆電用 9,000 低價賣給業者、快速用信用卡換到一筆 9,000 元現鈔。
刷卡換現金違法嗎？
不違法。
在刷卡換現金時，要注意以下三點：
- 持卡人與商家之間，必須有實際交易的行為
- 商家要開立發票，必且給持卡人
- 信用卡繳費日需按時繳費
台灣沒有單純因為刷卡換現金而被判刑的案件。
但要注意詐騙手法：
金管會函釋
信用卡定型化契約第十條規定：
〈持卡人不得以信用卡向未經主管機關核准或非各信用卡組織委託辦理預借現金之機構或向第三人直接或間接取得資金融通〉
如果違反契約，則有可能吃上罪名。
- 刑法：屬於 399 條詐欺罪；但實務上有「主觀」的判定的條件。通常判定上需證明：「購買當下計畫不繳卡費，只是想得到現金」；但實在難以證明，就變成只能等持卡人未繳卡費，再佐刷卡換現金的事證來打官司。
- 民法：屬於 250 條違反契約。銀行就契約部份有權提告，但截至 2024 年為止，未有一例遭到信用卡銀行提告；因其舉證困難。
因為如果只是買東西來賣給他人，並不犯法。
比如一些人會去購買折價餐券來上網拍賣。下面介紹各種的判例，雖有刷卡換現金行為，但主因卻都不是單純刷卡換現金而造成的。
詐欺等案
- 持卡人進行刷卡換現金後，信用卡繳費日不繳交。
- 持卡人使用他人的信用卡
- 刷卡換現金業者與商家共謀，進行假消費
- 刷卡換現金業者連同發票收走
偽造文書等案
- 持卡人偽簽消費帳單。
刷卡換現金 行情多少？
刷卡換現金的行情價普遍落在 10 % 。也就是刷一萬元的話，業者只會給你九千元現金。
行情價主要根據兩個部分計算出來：
- 營業稅：
根據政府規定，營業稅率為 5%。商品有開立發票，就要繳該利潤金額的 5% - 業者利潤：
扣除營業稅後，就是 95% 起。業者通常會從 1.5% ～ 2% 開始收取費用。
將兩者相加，可以算出刷卡換現金的最低行情價落在 6.5% ～ 7% 之間
（ 5% 營業稅 ＋ 1.5% ～ 2% 最低業者利潤）
但除非刷卡金額非常高，否則不會有這麼低的手續費。
業界正常行情仍是 10 % 。
這邊就要注意，行情價低於 7% ，又不是大額刷卡時，持卡人就要懷疑業者可能有問題。
「刷卡換現金」和「預借現金」有什麼差別？
信用卡「預借現金」，是持卡人利用信用卡額度，用 ATM、網銀、臨櫃或是打電話的方式，向銀行借一筆現金。
這筆預借的現金會隨著下期信用卡帳單償還。
雖然預借現金很方便，但最大的缺點就是額度太少。
多數人在國內能借的金額大約在刷卡額度的 10 ％ 左右。而其手續費較高，多半為借金的 3% 上下加上 100 ~ 150 新台幣的手續費用。
而預借現金的利息較高，所以只適合短時間內，需要一筆資金的人申請。
除此之外，信用卡預借現金是信用瑕疵的一種，會在聯徵報告上留下紀錄，影響信用分數，時間長達一年。
信用卡預借現金 v.s. 刷卡換現金 比較表
刷卡換現金 交易
刷卡換現金有 2 種：
1、實體見面
2、線上刷卡換現金
兩種一開始都是先加入業者官方 LINE 或是以電話聯絡，並談妥價錢和手續費。
實體刷卡換現金
與業者實體見面進行交易。雙方在溝通好金額與費用後，業者會詢問你的所在地，並挑選鄰近且合適的賣場作為交易場所。
為了確保雙方的安全，交易的場所一般都選在大賣場這類公共場，像是家樂福、好市多等地點。
當業者和你在約定好的商場碰面後，你就可以實際刷卡購物，並以購買的物品和業者交換，以取得現金。
實體刷卡換現金適合族群：
對線上刷卡有疑慮、擔心資料外流和盜刷風險、希望直接拿取現金、離交易地點較近、能夠實體見面交易的人。
實體流程
- 聯絡業者：
只要打開瀏覽器搜尋刷卡換現金，可以找到很多提供服務的業者。一般都是透過 LINE 或是電話來聯絡業者。
根據我的實測經驗，多數業者回覆的速度都非常快速，溝通起來很有效率。 - 進行討論：
業者通常會先問你所在的縣市、需要多少金額、是否為本人。過程中可以諮詢不清楚的地方，重要的是雙方對金額要能達成共識，有些業者可能會在交易當天坐地起價，所以一定要事前就談好金額，確保實體交易時能拿的錢不會突然變少。 - 預約時間和地點：
業者會確認你大概的位置，提供附近的賣場讓你選擇。你也可以向對方提出你比較方便的時間和地點，但要注意地點仍是以能夠購物的公共場合為主。 - 實體會面：
在約定好的時間，帶著額度足夠的信用卡和能夠證明是本人的身分證件，到實體賣場會面。雙方碰頭後，業者會先確認是否為本人，等到資料無誤才進行購物。 - 刷卡消費：
雙方一起選購商品，結帳前一定要和業者再三確認商品無誤，並親自刷卡消費。買好商品後要記得妥善保管，以免你還沒換到錢，商品就被不肖業者拿走，而你就會遭到既沒有拿到錢，又沒有拿到購賣商品的雙重損失。 - 交易換現金：
拿到商品後，業者就會以一開始約定好的金額跟你換取商品，一手交錢、一手交貨。 - 點收金額：
收到現金後記得點收鈔票，確認金額無誤。如果擔心鈔票真偽，也可以提出一起到 ATM 領錢的要求。 - 完成交易：
與業者的交易在點收現金完成後就結束了。但千萬要記得繳交下一期的卡費，也就是銀行帳單，以免欠下卡債，進入計算循環利息。
常見的交易商品種類
一般而言都是單價較高的品項，例如金銀飾品、3C 產品等。
這些種類的商品因市場需求量大、轉手容易、加上保值，不容易隨時間拉長，而產生極大的價差。對業者而言也較不易產生額外損失，更容易賣出好價錢。
實際刷卡前要確認商品無誤，避免花時間處理退換貨的麻煩手續。
線上刷卡換現金
線上刷卡換現金最大好處就是不受時間與地點的限制。
如果你住的地方比較偏遠，附近沒有賣場也沒關係，只要線上聯絡業者，24 小時隨時可以進行交易，就算是半夜急用錢也可以輕鬆完成。
線上交易的方式也很簡單，民眾只要在業者提供的刷卡商品頁面，確認線上刷卡成功，業者就會將談好的金額轉到你的銀行帳戶中。
線上刷卡換現金流程
刷卡換現金的風險
以下將說明刷卡換現金可能會遇到的風險：
信用卡帳單沒繳、帳單貴到爆
通常會使用刷卡換現金的人，多半財務狀況出現一些問題。而使用刷卡換現金後，務必要準時繳納信用卡費，以免越滾越高日後無法償還。
業者坐地起價
有些不良業者，會靠著「超低手續費」的廣告說詞，吸引民眾與他們進行交易。等雙方都已經在交易現場後，業者才坐地起價，要求更高的手續費用。
而不肖業者這種拿捏民眾急用錢的心態，並用低價手續費吸引消費者交易，最後再趁機收取高價手續費的手法，就是刷卡換現金最常見的風險。
濫用信用卡交易
刷卡換現金的交易模式，就跟普通的買賣行為一樣；如您購買商品，再將商品售出。但部份刷卡換現金的行為，卻牽涉了違法操作；如業者和商家勾結，不開立發票，偽造相關文書。
刷卡換現金的準備資料
- 信用卡
- 身份證明文件：身份證、駕照、健保卡
其中刷卡人要和持卡人是同一人。
