Простить все кредиты по ипотекам и автомобилям = укрепить рубль

Кредитно-денежная система России — это настоящая проблема и Набиуллину сколько угодно можно называть лучшим руководителем ЦБ, однако припарки больному много кто умеет делать, когда как от радикальных, но необходимых реформ эти руководители открещиваются. Однако факт остается фактом — ЦБ, частичное резервирование и зависимые от ЦБ банки — это причина проблем с нашими деньгами, заработать которые сегодня проще номинально, чем реально.

Сегодня Россия обросла кредитами по самое не горюй, а задолженность по кредитам все растет, хоть и медленно. В статье я буду говорить исключительно о физ.лицах и их долгах. Так вот, еще в феврале 2016-го ЦБ “зафиксировал рост просроченных долгов россиян перед банками. За январь плохие долги «физиков» увеличились на 2,1%…”. “ По данным Fitch, всего россияне задолжали банкам в прошлом году около 11 трлн руб. И таких должников — около 40 млн человек, более половины экономически активного населения страны. В состоянии обслуживать свои долги — около 8 млн” .(https://www.gazeta.ru/business/2016/02/08/8063009.shtml)

Сжимать кредит банковская система не хочет, не смотря ни на что, и это ухудшает наши перспективы на выход из депрессии. А вот что следовало бы сделать по-моему мнению.

Нужно простить все долги физлиц по квартирам и автомобилям. Вам не показалось — и это не противоречит свободному рынку. Всё просто — квартиры и автомобили уже все равно выкуплены банками, т.е. дилеры и компании по недвижимости уже получили свои деньги. А вот банки в любом случае работают по схеме частичного резервирования, которая налагает на россиян тяжкий инфляционный налог. Но это, разумеется, не всё — даже банки не останутся “с носом” — в качестве компенсации ЦБ допечатает то количество бумажных рублей, которые банки должны вкладчикам, но уже давно профукали на раздачу кредитов. Банки получат эти физические деньги в порядке “дара”, и сложат в свои хранилища — в рамках реформы по отходу от системы частичного резервирования и отхода от безудержной эмиссии абстрактных рублей. Эффект от прощение долгов по ипотекам и автомобилям будет следующий:

  • резко снизится денежная масса, что укрепит покупательную способность рубля, а это + к реальным доходам граждан России
  • люди, которые были ипотечными должниками станут никому не должными владельцами квартир и машин, при этом ровным счетом никто не потеряет от этого.

Полное 100% резервирование в бумажных рублях можно будет установить сразу же, а кредитование будет проходить за счет срочных вкладов. ЦБ больше не будет спасать банки — достаточно “подаренных” банкам бумажных рублей. Ненадежные банки очень быстро отсеются сами собой. Надежные банки будут думать, прежде чем выдавать кредиты. Для многих физ.лиц кредиты станут менее доступными, но это с лихвой компенсируется ростом их реальных доходов, т.е. возросшей способностью копить и покупать. Но самое главное, что должно произойти — это снижение денежной массы. Покупательная способность рубля постоянно падает и это одна из главных проблем для экономики России.

Возможное возражение — это падение доверия к кредитованию как таковому. Мол, если заставить банки просто простить долги, то они это запомнят, и будут очень осторожны, а клиенты — наоборот, более смелыми. Но это не так — как я уже говорил выше, компенсация в виде пополнения резервов всё уравновешивает. Клиентам же придется быть более осторожными, потому что получить кредит станет сложнее — и к своей репутации физ. лицам придется относиться внимательнее. Наконец, кто-то может сказать, что пополнение резервов допечатыванием может вызвать инфляцию, т.е. якобы это увеличение денежной массы. И это неверно — денежная масса в данном случае не увеличивается, а только лишь обретает физическую форму, но остается той же.

И последнее — за многие годы мы простили миллиарды долларов долгов нашим иностранным партнерам. Чем наши граждане не заслуживают такого же отношения?

Welcome to a place where words matter. On Medium, smart voices and original ideas take center stage - with no ads in sight. Watch
Follow all the topics you care about, and we’ll deliver the best stories for you to your homepage and inbox. Explore
Get unlimited access to the best stories on Medium — and support writers while you’re at it. Just $5/month. Upgrade