งบดุลส่วนบุคคลคืออะไร? ทำไมทุกคนควรทำ
“การเงิน” เรื่องที่โรงเรียนไม่เคยสอน แต่โตมาต้องวางแผนให้เป็น
“งบดุลส่วนบุคคล” หรือที่ภาษาอังกฤษเรียกว่า “Personal Financial Statement”
ฟังดูเป็นศัพท์เทคนิคทางการเงิน ทางบัญชี ที่ดูเข้าใจยากยังไงชอบกลเนอะ
แต่จริงๆแล้วเป็นเรื่องใกล้ตัวที่เข้าใจได้ง่ายมาก
และยังสำคัญมากต่อตัวเราเองอีกด้วย
วันนี้เลยอยากมาสรุปย่อว่ามันคืออะไร
แล้วทำไมทุกคนถึงควรลองทำงบดุลฯดูสักครั้งในชีวิต
งบดุลส่วนบุคคลคืออะไร?
“งบดุลส่วนบุคคล” คือ รายงานสรุปเรื่องการเงินของเรา
ที่จะบอกได้ว่า…
สถานะทางการเงินของเราเป็นยังไง?
อยู่ดีกินดีแค่ไหน?
มีอะไรเป็นรอยรั่วอยู่บ้าง?
ที่มันบอกได้ก็เพราะตัวรายงานเอง ประกอบไปด้วย 2 ส่วน
1. สินทรัพย์ (Assets) คือ เงิน หรืออะไรก็แล้วแต่ที่มีมูลค่าเป็นตัวเงิน
2. หนี้สิน (Liabilities) อันนี้ไม่ต้องอธิบายหรอกโนะ ส่วนมากคุ้นเคยกันดีอยู่แล้ว
ทั้ง 2 ส่วนนี้แหล่ะ จะเป็นตัวชี้วัด ว่าตอนนี้เรามีความมั่งคั่ง (Wealth) เท่าไหร่
แล้วเมื่อเทียบกับเกณฑ์ความมั่งคั่งพื้นฐานที่เราควรจะมี มันยังขาดอยู่อีกเท่าไหร่
หรือตอนนี้ Wealth มากกก ลอยตัวชิลๆเกินค่าพื้นฐานที่ควรจะมีไปแล้ว
สูตรสรุปความมั่งคั่งการเงินส่วนบุคคล
- ความมั่งคั่งของตัวเอง = สินทรัพย์ - หนี้สิน
- เกณฑ์ความมั่งคั่งพื้นฐาน = (อายุงาน x รายได้ต่อปี) / 10
การทำงบดุลส่วนบุคคล เราต้องแจกแจงรายละเอียดของทั้ง 2 ส่วนออกมาให้หมด
แต่ละส่วนก็จะถูกแยกย่อยไปตามประเภทบ้าง ระยะเวลาบ้าง
อันนี้ไว้จะมาลงรายละเอียดกันอีกทีละกันเนอะ
วันนี้มาทำความรู้จัก เพื่อที่ทุกคนจะได้เห็นถึงความสำคัญของการทำงบดุลฯจริงๆ
ทำไมทุกคนควรทำงบดุลฯ ?
ถ้าได้ลองทำสักครั้งนะ เราจะเห็นเลยว่า “งบดุลส่วนบุคคล”
มันแอบบอกอะไรเราได้เยอะมากกกกก
ซึ่งแต่ละคนจะได้อะไรจากการเห็นรายงานงบดุลฯของตัวเองแตกต่างกันไปอยู่แล้ว
แต่ถ้าเอาแบบรวมๆ หลักๆเลยเราว่าน่าจะได้พวกนี้กันทุกคน
- ทำให้เราได้เห็นภาพรวมทั้งในส่วนที่เป็นเม็ดเงินด้านบวก และเม็ดเงินด้านลบ
- พอเราเห็นภาพรวม เราก็จะสามารถวางแผนเรื่องการใช้จ่ายเงินทองในปัจจุบันได้
- ได้รู้ว่าควรไปลงทุนเพิ่มกับอะไรดี เพื่อให้เกิดผลลัพธ์งอกเงยรองรับชีวิตตัวเองในอนาคต
- เวลาไล่ลงรายการสินทรัพย์ ก็เหมือนเป็นการทบทวนตัวเองไปด้วย ว่าตอนนี้เรามีอะไร อยู่เท่าไหร่ สินทรัพย์อันไหนน้อยไป มากไป ก็จะได้วางแผนโยกย้ายให้เกิดมูลค่าเพิ่มขึ้น
- เช่นเดียวกัน กับการไล่ลงรายการหนี้สิน เราก็จะได้ทบทวน และหาลู่ทางในการลดหนี้พวกนี้ไปด้วย
การทำงบดุลฯ นอกจากผลลัพธ์ที่เป็นตัวรายงานแล้ว
มันยังทำให้เราเหมือนได้หยุดคิด หยุดทบทวนการเงินของตัวเอง
ซึ่งส่วนตัวเราคิดว่าควรทำทุกปีนะ หรือทบทวนทุก 6 เดือน
เพื่อจะได้ follow up ถึงวิธีการจัดการการเงินของตัวเองอยู่เสมอ
ช่วยป้องกันความผิดพลาดในการตัดสินใจในชีวิตได้อีกหลายๆเรื่องเลย
เพราะทุกเรื่องในชีวิตเรามันมีตัวเงินเข้ามาเกี่ยวข้องอยู่แล้ว
อะ! คราวหน้ามาไล่ดูกันว่า สินทรัพย์ กับ หนี้สิน โดยทั่วๆไปแล้ว มีอะไรบ้าง
บางคนอาจจะมี/ไม่มี รู้จักหรืออาจจะเพิ่งเคยได้ยินว่ามันมีสินทรัพย์แบบนี้ด้วยเหรอ
ปล. หากดีและมีประโยชน์ แชร์ได้เราไม่หวง กดปุ่มปรบมือก็ได้ จะได้รู้ว่าที่ทำอยู่มันดีและมีประโยชน์กับผู้อื่นจริงๆ ( รึป๊าววว? ) ^_^
