台灣奇景：熱鬧非凡的出境大廳保險櫃檯
無論是商務出差或是家庭旅行，每當在台灣桃園國際機場出境大廳異常繁忙的航空公司 check-in 完成，回首一望，就會看到一排台灣各大保險公司保險櫃檯。隨著年歲漸長，去過的國家或城市愈來愈多，卻幾乎不曾看過有任何一個稍大的國際機場，在出境大廳有著如此多數量、人力的保險櫃檯。
誰買單機場保險櫃檯投標成本和人力成本？
機場保險櫃檯的設立是由各保險公司投標競爭，每年得標金額都在數百萬至千萬之譜。雖然保險公司在媒體上一直放話比如機場旅遊平安險(以下簡稱旅平險)的業務績效並不亮眼、設置成本過高等等，但我認為在商言商，沒有足夠的投保規模，這些保險公司會以做功德的心態不斷每年投標，實屬天方夜譚。
除了每年的得標成本，各保險公司還需要派員輪班服務。我最早曾經在早上六點，最晚在晚上十點，看到辛苦的保險業務員站在櫃檯內開始或結束一天的服務。也曾經看過最多四位業務員忙進忙出地服務上門的客戶：問清客戶的需求、推銷額外的保險內容、列印保險合約及簽名、協助選擇那張信用卡付款、詢問客戶的贈品需求。只想問一句，這些保險業務員的薪水，誰負責買單？
此外還有其他的成本：保單系統網路連線與信用卡連線成本、贈品購買及庫存成本、保單印製與郵寄成本、場地佈置成本等等。這些成本誰買單？在機場買旅平險的保戶。所以，個人估計在機場櫃檯買旅平險的保費比正常水平多至少 30%。
機場保險櫃檯的預設功能有發揮嗎？
有人說機場保險櫃檯很好啊，如保戶有什麼疑問可以馬上詢問。但這個預設功能真的有發揮嗎？不能說完全沒有，但確定 90% 以上是完全沒有。因為根據我的觀察，90% 以上的客戶在保險櫃檯前面等待的時間不超過三分鐘。多數的客戶在櫃檯前面只考慮三件事：一、自己的人命值多少錢。二、要選那一種贈品。三、要用那一張信用卡刷保費。極少個案會在櫃檯前面問東問西。
所以機場保險櫃檯基本上除了銷售之外，最重要的功能只是為了符合法規而要保戶在保單上簽名，也就是身份認證。只是，為了這個簽名要讓保戶承受多 30% 的保費，合理嗎？
旅平險的重點不在銷售，而是出事之後保戶該做什麼
多數旅平險的保戶都不會出險，也就是平安回到台灣所以不需要保險公司賠付。但當身為保戶購買了旅平險之後，你知道如果真的在國外出了什麼事，該準備些什麼文件？文件該具備那些條件？該通知誰？那些事件有賠付而那些事件沒有賠付？幾乎確定的是，90% 的保戶一定不知道。
雖然保險櫃檯在保戶投保時會給予保戶一份文件，上面會陳述部份的保單內容，但是這做的並不夠好。因為那份文件基本上在抵達旅遊地時會被保戶放在行李箱裡，而行李箱所在的旅館通常是旅遊中最安全的地方。所以，一個最適合、最方便、最即時能讓保戶在出事時利用的工具，其實是人手一台的智慧型手機。而且，智慧型手機是解決上述機場櫃檯旅平險諸多問題的最佳應用場景。(待續)
